Date Archives fevereiro 2021

Como organizar as finanças? Sugiro planejamento financeiro da REGRA 50-30-20!

Dinheiro Finanças Planejamento Financeiro

🤷🏼‍♀️ Como organizar as finanças?💰

Recebo essa pergunta diariamente! Então lá vai:

👉🏻 Sugiro a REGRA 50-30-20:
é uma das maneiras + simples e eficientes p colocar as contas em ordem e começar a guardar dinheiro.

A regra é geral p quem quer organizar as contas, envolve 2 atividades principais:
1º contabilizar receitas e despesas
2º elaborar um planejamento e determinar qto poupar a cada mês.

🥗 50% para gastos fixos e essenciais: aqueles necessários p manter a rotina funcionando, como despesas com moradia, contas de consumo (luz, água, internet), alimentação, transporte e saúde.
P.s.: Para definir o q é essencial, reflita sobre sua rotina.

✈️ 30% para gastos variáveis: despesas pessoais e voluntárias, de conforto e estilo de vida, como viagem de férias, um plano + sofisticado de TV a cabo, idas ao cinema e a restaurantes.
P.s.: Essa é a parcela + pessoal!

🤑 20% para prioridades financeiras: valores q devem investir periodicamente p assegurar um bom padrão de vida no futuro. São os recursos que vc precisa poupar p realizar projetos e sonhos.

💡 Se liga as economias com objetivos de diferentes horizontes de tempo:
▪️curto prazo: Reserva de Segurança (p respaldar imprevistos).
◾️médio prazo: investimentos p comprar imóvel, abrir um negócio, entre outros.
◼️ longo prazo: aposentadoria.

💲 Investimentos diversificados, incluindo patamares de risco, prazos e níveis de liquidez distintos.

⚠️ Atenção as especificidades da vida financeira de cada um, pois nem todo mundo tem as mesmas prioridades e disponibilidades qdo o assunto é dinheiro.

No Brasil, a condição financeira de muitos os impede de poupar 20% da renda por mês, o + importante é transformar os investimentos em um hábito (mesmo que o valor seja pequeno). Com o tempo, vai ajustando a rota p elevar o volume de aplicações e melhorar a vida financeira.

‼️ Importante! se você tiver dívidas em aberto, quitá-las tb deve ser uma prioridade.
Bora começar a implementar?

🎯 Fará grande diferença na sua saúde financeira a médio/ longo prazo!

👩🏼‍💻 Planejamento financeiro já!

 

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“Só é pobre quem quer!” Entenda o porquê…

Dinheiro Educação Financeira Finanças

🗣 “Só é pobre quem quer!”
“Muitas pessoas alcançaram seu maior sucesso apenas um passo depois do seu maior fracasso.” – Napoleon Hill.

⚠️ Sair desta mentalidade de pobreza para a de prosperidade requer dedicação e conhecimento.

“Seguem algumas atitudes e pensamentos de quem tem dificuldade de prosperar:

1- Quero ficar rico p parar de trabalhar.

2- Se meu marido ganhar +, vou me dar o luxo de não trabalhar.

3- Jogo na mega toda semana para ver se tenho sorte, mas não gasto com um livro porque não tenho tempo p isso.

4- Não sonho alto porque sei exatamente o meu
lugar.

5- O governo me rouba, então eu vou roubar.

6- Eu devia ter estudado alguma coisa, mas meu
tempo já passou.

7- Eu falo todos os dias p meus filhos que eles são pobres para eles terem consciência de quem são.

8- Rico só se mistura com rico.

9- Vou fazer esse tal de daytrade porque meu amigo tá rico fazendo isso.

10- Vou pedir p meu gerente aumentar meu limite de cartão de crédito porque meu salário não está dando.

11- Não consigo guardar 1 real porque gasto muito.

12- Não quero crescer e nem subir de cargo, pra mim onde estou está ótimo, já está pagando minhas contas.

13- Vou refinanciar meu carro e casa p ver se eu consigo “desafogar”

14- Preciso comprar um carro melhor.

15- Não vou fazer amizade com fulano, porque ele é rico e os assuntos não batem.

16- Impossível eu melhorar minha vida financeira com condições e oportunidades que eu tive.

17- Eu nem me arrisco a fazer algo novo, pq eu deveria ter estudado p fazer isso, não tenho capacidade

18- Quero ter o meu negócio próprio p ter + tempo e trabalhar menos.

19- Não gosto de ter horário nem rotina, e não gosto que ninguém mande em mim.”

‼️ Conhece alguém com essa mentalidade e crenças limitantes?
Em algumas situações você também pensa assim?

💭 Lembre-se da fórmula de Harv Eker, autor do livro Os Segredos da Mente Milionária:
👉🏻 P > S > A = R
Pensamentos conduzem a sentimentos. Sentimentos conduzem a ações. Ações conduzem a resultados.

… e com isto geram sua realidade!
Portanto prosperidade começa em sua mente, sonhar grande ou pequeno gasta a mesma energia e ocupa o mesmo espaço.

👉🏻 Texto inspirado na @marcelamarkz

 

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Investindo em conhecimento! Fenanças sempre se qualificando para você, meu povo brasileiro!

Institucional Quem é Fernanda Simolin?

👉🏻 “Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros”. (Benjamin Franklin)

📃 Aprendizado é um processo contínuo e este certificado do Instituto Soaper, da querida @alinesoaper_oficial representa mais um passo no meu desenvolvimento e evolução de Educadora Financeira.
Sou muito grata! 🙌🏻

💭 Estava refletindo sobre o início da minha carreira como Consultora de Finanças Pessoais, que considero que nasceu quando me tornei gerente de carteira em banco há mais de 15 anos… pude contribuir com centenas de pessoas.

📊 Sempre gostei de prestar consultorias, seja de investimentos ou orientações para linhas de crédito com melhor taxa, de acordo com o perfil do cliente, atendendo a sua necessidade, e praticava o jargão “o seu $uce$$o é o meu”…

📚 Ao longo destes anos participei de muitos cursos, treinamentos, li vários livros do segmento e também conquistei várias certificações.

💰Sou especialista em Investimentos, qualificada CPA-20 (Certificação Profissional ANBIMA – Série 20) que me habilita atuar com mais de R$ 1 milhão em aplicações financeiras.

👩🏼‍💻 E resolvi me especializar em Educação Financeira em 2020 quando me reinventei e nasceu o FEnança$, reuni tudo o que aprendi e estruturei minha própria metodologia, sem aquele “economês”, simplifiquei a linguagem e inseri até uma pitadinha de bom humor, tornando o aprendizado mais leve e prazeroso.

👉🏻 E sendo assim, Fenança$ tem como missão orientar VOCÊ a melhor se relacionar com o dinheiro, dominar suas finanças, conquistando prosperidade, abundância e até mesmo liberdade financeira!

🗣 E você, está “investindo” em conhecimento?

 

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Poupança tem captação líquida recorde de R$ 166,3 bi em 2020! Atenção, pois está “perdendo dinheiro”!

Finanças Investimento Renda Fixa

‼️ Atenção!
De certa forma fico animada com a notícia que o povo brasileiro está poupando, mas por outro lado fico preocupada por não estarem buscando conhecimento e fazendo este dinheiro trabalhar a seu favor, buscando rentabilidade.

🗣 Poupar é diferente de investir!!!
▪️Poupar significa economizar. Isso envolve mudar o comportamento imediatista de receber um dinheiro e, em seguida, gastá-lo.
▪️Investir significa fazer o dinheiro economizado render. Na prática, trata-se do passo seguinte após conseguir poupar.

⚠️ Conforme postei recentemente “seu relacionamento com a poupança não está mais rendendo”, é que a poupança praticamente não está performando…
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👉🏻 Confira a matéria da @infomoney:

“🐷 Impulsionada por auxílios econômicos, para minimizar os impactos da pandemia de coronavírus, a caderneta de poupança registrou captação líquida de R$ 166,3 bilhões em 2020 – recorde de toda a série histórica do Banco Central, iniciada em 1995.

📊 De acordo com os dados divulgados pelo BC, o resultado é fruto de depósitos da ordem de R$ 3,13 trilhões, e de retiradas de R$ 2,97 trilhões.

📈 Em dezembro, a poupança registrou o décimo mês seguido de entradas, com captação líquida de R$ 20,6 bilhões.

🐷 Apesar do ano recorde em captações para a caderneta, o retorno oferecido pela aplicação está cada vez menor diante dos juros baixos.

📉 Em dezembro, a poupança rendeu 0,12%, ante variação de 0,16% do CDI, o principal referencial das aplicações de renda fixa. Já em 2020, o retorno da caderneta chegou a 2,11%, ante 2,76% do CDI.”
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👉🏻 Sendo assim, é preciso avaliar e estudar onde investir.
Existem outras aplicações de renda fixa com “risco equivalente” ao da caderneta de poupança que oferecem uma remuneração mais alta (é preciso saber negociar) e, portanto, mais chance de preservar o poder de compra no futuro, como por exemplo:

🔹CDB: Certificado de Depósito Bancário
🔹LCI: Letra de Crédito Imobiliário (carência 3 meses)
🔹LCA: Letra de Crédito Agrícola (carência 3 meses)
🔸Fundos de Renda Fixa (atenção a Taxa de Administração)
🔸Tesouro Selic (Letra do Tesouro SELIC)

P.s.1: 🔹 negociar taxa, conforme maior, melhor
P.s.2: tem conteúdo aqui, explicando cada um destes investimentos.

👉🏻 Reforço ainda que são investimentos conservadores, com liquidez e que podem compor a sua Reserva de Segurança.

👩🏼‍💻 Bora dar o devido valor no dinheiro e fazer 💰 trabalhar a nosso favor! 🎯

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Seu relacionamento com a Poupança não está mais rendendo! O que Poupança, como funciona?

Finanças Investimento Renda Fixa

🐷 O que é POUPANÇA?
é uma aplicação de renda fixa simples e acessível a todos.
Para abertura, basta escolher um banco de sua preferência, apresentar documentos básicos.
💲A rentabilidade é a mesma em qualquer instituição.

▪️Taxas e custos: um ponto a favor, é o fato de ser isenta de custos. Não tem cobrança de tarifas de abertura ou de manutenção, taxas de administração ou de performance. Além de não ter incidência de Imposto de Renda.

▪️Liquidez: a facilidade para resgatar é um dos principais atrativos, ao solicitar, o dinheiro disponibiliza no mesmo momento, pois possui liquidez diária.

▪️Garantias: conta com a proteção do FGC – o Fundo Garantidor de Créditos, assegura que em caso de calote ou quebra do banco, receberá até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira (podendo ser até 4). Totalizando R$ 1 milhão.

▪️Rentabilidade: embora tenha liquidez diária, a rentabilização é creditada MENSALMENTE, apenas na data de “aniversário”, que é o dia do mês em que foi feito o depósito. Assim, aplicação realizada no dia 10 de um determinado mês só efetivará a remuneração no dia 10 do próximo mês. Se resgatar o dinheiro no dia 9, perde-se todo o retorno do período.

🔸Qual é o Rendimento?: a regra foi a mesma durante muito tempo, e várias pessoas ainda não tem conhecimento que mudou.

👉🏻 A Poupança já oferecia juros de 6% ao ano quando foi criada, no século 19, pelo imperador Dom Pedro II. Por isso, ainda há quem acredite que a remuneração ainda é de 0,5% ao mês, + a variação da Taxa Referencial (TR).

‼️As regras mudaram em 2012. Foi estabelecido um gatilho que altera o rendimento conforme o patamar em que se encontra a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Basicamente, funciona assim:

🔺Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + a variação da TR;

🔻Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic + a variação da TR.

⚠️ Recentemente a Taxa Selic foi reduzida a 2% ao ano, refletindo e piorando a rentabilidade da POUPANÇA = 1,40% ao ano!

👎🏻 R$ 10mil em 1 ano = R$ 10.140,00

⚠️ Essa nova regra da POUPANÇA passou a valer para depósitos feitos a partir do dia 4 de maio de 2012.

‼️🐷ATENÇÃO: Quem possui poupança anterior a essa data continua recebendo rendimentos como antigamente = de 0,5% ao mês. 👈🏻
Portanto, a poupança antiga está “valendo ouro” rs, sugiro mantê-la, pois em 2012 ela foi extinta.
E dependendo do volume (valor) sugiro conservar para constituir a Reserva de Segurança.🐷‼️

🆘 A partir de setembro de 2017 a barreira dos 8,5% ao ano foi rompida, fazendo o rendimento da poupança despencar.💸

A rentabilidade da caderneta também está sendo prejudicada pela TR. A Taxa Referencial é calculada a partir das médias das taxas dos CDBs prefixados, emitidos por 30 instituições financeiras. Só que mudanças recentes na fórmula posicionaram a TR em zero desde setembro de 2017!

💡se liga como a inflação afeta a Poupança e o seu bolso:
A Poupança está rendendo menos a cada ano. Isso é um problema para os investidores que mantêm todo recursos nela. E não é apenas uma questão de ganhar menos, mas a redução da rentabilidade da poupança leva a uma perda real de poder de compra.
Os preços dos produtos e serviços na economia oscilam com o tempo, e o resultado disso é a inflação, que corrói o valor do dinheiro. Proteger as economias da inflação, aliás, é uma das razões para as pessoas investirem no mercado financeiro.

‼️O problema é que investimentos como a poupança estão oferecendo rendimentos tão baixos que estão cada vez mais próximos da inflação – e até abaixo dela.‼️

👉🏻 Quando isso acontece, diz-se que o rendimento real da poupança, ou seja, o retorno descontada a inflação, está baixo ou até negativo, em alguns casos.
E essa situação se prolongando por muito tempo, o investidor tende a perder poder de compra, ou seja, não conseguirá manter o mesmo padrão de consumo no futuro, porque seu 💰 valerá amanhã menos do que vale hoje.

‼️Assim sendo, o investidor perde dinheiro com a poupança.‼️

⚠️ ATENÇÃO: não vale mais a pena investir na Poupança!⚠️

Por muito tempo, a poupança foi a única opção para a maioria do povo brasileiro, pois os produtos financeiros não estavam ao “alcance”. Mas nos últimos anos, o mercado está se modernizando…

A poupança continua sendo uma aplicação sem burocracia e que não exige uma grande reflexão, conhecimento.

E por não exigir valor mínimo, é uma alternativa para quem tem pouco dinheiro para investir. E como não envolvem custos, pode ser uma opção para quem está começando a se organizar financeiramente e não deixar o dinheiro na conta corrente correndo o “risco” de gastá-lo! 👈🏻

‼️A rentabilidade, no entanto, está muito baixa – e o ganho real, próximo de zero ou até negativo.💸

Isso deve ser considerada na hora de avaliar onde investir. Algumas outras aplicações de renda fixa com risco equivalente ao da caderneta oferecem uma remuneração mais alta e, portanto, mais chance de preservar o poder de compra no futuro, como por exemplo o CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito Agrícola), Fundos de Renda Fixa (atenção a Taxa de Administração), Tesouro Selic (Letra do Tesouro SELIC), aplicações conservadoras, com liquidez, que podem compor a Reserva de Segurança.

Bora dar o devido valor no dinheiro e fazer 💰 trabalhar a nosso favor! 🎯

 

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