Date Archives setembro 2022

Taxa Selic mantida em 13,75% ao ano! Qual o efeito no seu bolso?

Economia Finanças Taxa Selic

🗣 ATENÇÃO!
Foi interrompido um ciclo de 12 altas seguidas na taxa básica de juros do Brasil – Taxa Selic – que iniciou em março de 2021 quando estava no menor patamar histórico, a 2% ao ano.

🏦 Decisão do Copom (Comitê de Política Monetária), do Banco Central bancocentraldobrasil:
Taxa Selic mantida em 13,75% ao ano.

‼️ Este é o maior nível desde janeiro de 2017.

📉 Informo ainda, que desde a última reunião, no início de agosto, o índice de preços ao consumidor amplo (IPCA) registrou dois meses seguidos de deflação.
O índice recuou por conta da redução de impostos sobre energia, serviços de telecomunicações e combustíveis (reduções nos preços da gasolina e do diesel).

📈 Ainda que as previsões para a inflação deste ano tenham melhorado, a redução temporária de impostos pode ter um efeito “rebote”, aumentando as chances de um terceiro ano consecutivo de rompimento da meta em 2023.

⚠️ É importante destacar que com a Selic acima de 8,5% ao ano, o retorno da Poupança passou a ser de 0,5% ao mês mais a TR (0,13 ao mês) – ou 6,17 ao ano mais a TR.
🚨Atenção! Foi no dia 09 de dezembro de 2021 que a poupança voltou a ter esta “rentabilidade”, pois desde 2012 a poupança vinha performando apenas 70% da Selic!

💰 Nesse cenário, os investimentos de Renda Fixa, aquelas aplicações conservadoras sugeridas para constituir a Reserva de Segurança, ainda tem boa rentabilidade, mas é importante sempre negociar melhor taxa na instituição, pois tem muita diferença.

Cenário:
👍🏻 Bom para os investidores de RF, vulgo “rentistas”.

👎🏻 Péssimo para a maioria do povo 🇧🇷.

💣 Crédito continua caro!
A Taxa Selic neste patamar ajuda a controlar a inflação. Isso porque juros alto encarece o crédito e desestimula a produção e o consumo.
Por outro lado, taxa alta “dificulta a recuperação” da economia.
*Crédito caro: envolve taxas altas de empréstimos, financiamentos em geral, cheque especial, dívidas…🔥

Essencial ter conhecimento da Taxa Selic, pois é a taxa de referência, “o termômetro”, tanto para os investimentos quanto para as linhas de crédito.

👩🏼‍💻 Tudo isso e muito mais ensino de forma simples e descomplicada na Consultoria Fenanças!

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7 pecados financeiros, cuidado!

Educação Financeira Finanças

🔥 7 PECADOS FINANCEIROS

Meu povo 🇧🇷, muita atenção aos 7 PECADOS FINANCEIROS, pois eles atrasam e até mesmo impedem a sua EVOLUÇÃO e SUCE$$O FINANCEIRO.

O dinheiro não “aguenta” desaforo, é fácil para gastar 💸, mas difícil para gerar 💲!

Leia e ouça com atenção, reflita sobre cada item, e veja se você não está se excedendo, cometendo alguma ou até mesmo algumas destas falhas…
Sempre é tempo de recalcular sua rota financeira 🌀💰.

1️⃣ Extravagância: Hábito de ostentar, gastar mais do que ganha.

2️⃣ Distração: Não saber o que entra e o que sai no orçamento.

3️⃣ Medo: Ficar na zona de conforto, dinheiro parado na poupança.

4️⃣ Procrastinação: Deixar tudo para depois. “Depois eu anoto meus gastos”.

5️⃣ Ignorância: Não buscar educação financeira.

6️⃣ Malandragem: Acreditar que já sabe de tudo.

7️⃣ Urgência: Prioriza o que é urgente, e não o que é importante.
(Conteúdo inspirado no Expert em Finanças)

Tudo isso é muito mais abordo de forma simples e descomplicada na CONSULTORIA FENANÇAS 👩🏼‍💻

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Cursos on-line gratuitos sobre finanças! Invista em conhecimento.

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“Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros!”

⚠️ Não delegue sua prosperidade a ninguém, você é o único e maior responsável e interessado.
Lembre-se:
“quem engorda o gado é o dono”!

🏦 Reforço ainda que geralmente o interesse do gerente do banco, não é o mesmo que o seu… pois a maioria deles possui várias metas insanas, então dificilmente irá conciliar o produto a necessidade/ perfil do cliente.
Por isso a importância de você saber um pouco sobre finanças, não precisa ser um expert, mas sim ter noção para você poder falar “NÃO” com fundamento, se o produto não lhe for útil.

E pensando no seu desenvolvimento, contribuo com esta relação de conteúdo riquíssimo 📚💰

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▪️BANCO CENTRAL DO BRASIL
– Gestão de Finanças Pessoais
– Formação de Multiplicadores da Série
“Eu e Meu Dinheiro”

▪️FGV
– Como organizar o orçamento familiar
– Como planejar a aposentadoria
– Conceitos básicos de matemática financeira
– Como gastar conscientemente

▪️B3
– Como funciona uma bolsa de valores
– Mercado de Ações no Brasil
– Guia do investidor iniciante
– Por dentro da B3

▪️ANBIMA
– Por dentro dos índices de Renda Fixa
– Planejamento dos investimentos
– Fundos de Investimento Imobiliário

▪️CVM
– Matemática financeira básica
– Educação financeira para jovens
– Poupança e investimentos

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Conhecimento adquirido, não nos é tirado.

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Bora lá dar o devido valor no dinheiro e fazer ele trabalhar a seu favor.

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Napoleon Hill e as 16 Leis do Sucesso – “A Lei do Triunfo”

Educação Livro

Releitura 📔
Napoleon Hill e as 16 Leis do Sucesso – “A Lei do Triunfo”:
ajudam no desenvolvimento pessoal, construção de sucesso e riqueza, se mantendo atuais até os dias de hoje.

São elas:
1- Aliança de mentes (Master Mind)
Todos os grandes homens se associavam com outras pessoas com o mesmo perfil de pensamento, conseguiam realizar mais facilmente os seus objetivos.

2- Definição de propósito
Ter objetivo principal muito bem definido, rico em detalhes.

3- Confiança em si mesmo

4- Hábito de economizar
Todos tinham educação financeira, sabiam controlar suas finanças e tinham sempre dinheiro para investir sem correr grandes riscos.

5- Iniciativa e liderança
Assumir o controle de suas próprias vidas, de empreender, de agir por conta própria.

6- Imaginação
As pessoas bem-sucedidas muitas vezes precisaram pensar fora da caixa e usar a imaginação para criar um negócio novo, uma solução na qual ninguém pensou antes.

7- Entusiasmo
Hill descobriu que grande parte dos maiores realizadores do mundo eram apaixonados por seus objetivos, a ponto de despertar neles grande entusiasmo para seguir/ agir mesmo quando todas as condições pareciam adversas.

8- Autocontrole

9- Fazer mais do que a obrigação
Para se destacar em sua área de atuação, precisa criar o hábito de fazer mais que o combinado sem esperar algo em troca.

10- Personalidade atraente
Figura agradável, simpática, uma companhia agradável para os outros.

11- Foco
Manter sua atenção/ foco é uma das coisas que te deixarão mais próximo de seu objetivo principal.

12- Concentração

13- Cooperação
O trabalho em equipe é o melhor caminho para a realização pessoal e coletiva.

14- Tirar proveito do fracasso
Hill percebeu que todas as pessoas que atingiram uma grande realização na vida, fracassaram alguma vez em sua trajetória, e que souberam usar essa derrota temporária para se desenvolverem.

15- Ser tolerante
Ter tolerância e paciência para lidar com o fracasso e limitações.

16- Faça aos outros somente aquilo que queria que fizessem a você
A Regra de Ouro é tratar outras pessoas como a si mesmo, empatia.

👋🏻♥️ Saudações!
Eu sou Master Mind – Comendadora turma 3113.

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Pagar dívida ou investir?

Dívida Investimento

🗣 Fenanças pagar dívida ou investir?

👉🏻 Recebo com muita frequência este questionamento… vamos a resposta!

Não existe uma “receita pronta”, é preciso analisar com critério a necessidade de cada um…

💰Para você ter uma vida com tranquilidade financeira, segura, é preciso ter recurso investido, que é a RESERVA DE SEGURANÇA = poupar o equivalente ao seu custo mensal em 6 ou até 12 vezes, afim de lhe respaldar em qualquer imprevisto ou até mesmo oportunidade e não precisar se endividar.

Cito ainda a importância de ter recursos investidos para sua segurança e de sua família e tb para alcançar a tão almejada “liberdade financeira” que de repente você não precisa mais trabalhar, pois o dinheiro irá trabalhar a seu favor.

💵 Então se você já tiver esta Reserva, use o recurso que for entrando/ recebendo para pagar/ antecipar parcelas ou quitar algum empréstimo/ financiamento/ dívida.
Ahhh e negocie, peça desconto… não tenha preguiça, nem vergonha, afinal gerar “grana” é tão difícil, tão suado.

⚠️ATENÇÃO!
👊🏻 Sugiro que tenha em mente que sua vida/ sobrevivência é prioridade, e para isso precisa de dinheiro, então “invista” sempre, nem que seja valor baixo.

💸 Quanto as dívidas, “podem esperar”… nesta situação “não seja um bom pagador de contas”, mas sim um ótimo “investidor” que sobrevive!

🚨 Importante tb que você tenha seu Planejamento Financeiro estruturado, afim de estar organizado mediante a todos os seus custos, pois como já citei, se houver algum contratempo, você “corre o risco” de não conseguir mais pagar aquela dívida e coloca “a perder” todo o montante que já pagou.

🎯 Sejamos realistas, foque em multiplicar/ fazer render seu dinheiro… e não em se desfazer dele!

👩🏼‍💻 Tudo isso e muito mais ensino de forma simples, descomplicada, na Consultoria Fenanças.

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Como faço para ter dinheiro todos os meses?

Educação Financeira Planejamento Financeiro Regra 50 30 20

🤷🏼‍♀️ Fenanças como faço para ter💰todos os meses?

Recebo essa pergunta diariamente!

👉🏻 Sugiro REGRA 50-30-20:
é uma das maneiras mais simples e eficientes para colocar as contas em ordem e começar a guardar dinheiro.

A regra é geral para quem quer organizar as contas, envolve 2 atividades principais:
1º contabilizar receitas e despesas;
2º elaborar um planejamento e determinar quanto poupar a cada mês.

🥗 50% para gastos fixos e essenciais:
aqueles necessários para manter a rotina funcionando, como despesas com moradia, contas de consumo (luz, água, internet), alimentação, transporte e saúde.
P.s.: Para definir o que é essencial, reflita sobre sua rotina.

✈️ 30% para gastos variáveis:
despesas pessoais e voluntárias, de conforto e estilo de vida, como viagem de férias, um plano mais sofisticado de TV a cabo, idas ao cinema e a restaurantes.
P.s.: Essa é a parcela mais pessoal.

🤑 20% para prioridades financeiras:
valores que devem investir periodicamente para assegurar um bom padrão de vida no futuro. São os recursos que vc precisa poupar para realizar projetos e sonhos.

💡 Se liga às economias com objetivos de diferentes horizontes de tempo:
▪️curto prazo: Reserva de Segurança (para respaldar imprevistos e tb para oportunidades).
◾️médio prazo: investimentos para comprar imóvel, abrir um negócio, entre outros.
◼️ longo prazo: Reserva de Aposentadoria.

💲 Investimentos diversificados, incluindo patamares de risco, prazos e níveis de liquidez distintos.

⚠️ Atenção as especificidades da vida financeira de cada um, pois nem todo mundo tem as mesmas prioridades e disponibilidades qdo o assunto é dinheiro.

No Brasil, a condição financeira de muitos os impede de poupar 20% da renda por mês.
O mais importante é transformar os investimentos em um hábito (mesmo que o valor seja pequeno).
Com o tempo, vai ajustando a rota para elevar o volume de aplicações e melhorar a vida financeira.

‼️ Importante!
Se você tiver dívidas em aberto, quitá-las tb deve ser uma prioridade.

📊 Planejamento é essencial para sua Saúde Financeira.

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças lhe ensina tudo isso e muito mais…

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Em que os brasileiros investiram em 2021?

Educação Financeira Investimento

⚠️ UTILIDADE PÚBLICA ⚠️

Atenção: suas finanças são reflexo da sua administração!

❗️Surpreendendo absolutamente ninguém, a caderneta de poupança ficou no topo da lista dos investimentos realizados pelos brasileiros em 2021.

🐷 Embora o reinado da poupança, com toda a sua rentabilidade de 0.5% ao mês (contém ironia), não esteja ameaçado, houve espaço para novos produtos como as moedas digitais, títulos públicos e privados, ações na Bolsa de Valores e até deixar o dinheiro escondido no colchão, no pote de biscoito ou em um cofrinho.

🆘 O mais preocupante, contudo, é que 61% das pessoas disseram que não fazem e não conhecem nenhum tipo de investimento sequer.

🚨Este é o reflexo da falta de Educação Financeira e prioridade neste quesito.
Lamentável!

💰Em que os brasileiros investiram em 2021:
Nada 61%
Poupança 23%
Fundo de Investimento 3%
Títulos privados 2%
Moedas digitais 2%
Ações na Bolsa de Valores 2%
Compra e venda da imóveis 2%
Títulos públicos 2%
Em casa, no colchão 2%

Bora “investir em conhecimento que rende sempre os melhores juros”, para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor!

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição!

(Conteúdo inspirado no Infomoney – Fonte: Raio X do Investidor Brasileiro, 2022 )

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Você carrega padrões financeiros dos seus pais?

Educação Financeira Família

👉🏻 Família = aonde começa o aprendizado sobre finança$!

👨‍👩‍👧‍👦 No Brasil, normalmente, os pais são as primeiras referências no universo das finanças, de forma positiva ou até mesmo negativa, mas não adianta culpa-los, pois eles tb trazem estas “heranças” dos seus pais…

Então, os filhos seguem os exemplos dos pais e com isso é “comum” os filhos que continuam recorrendo ao 💰 dos pais mesmo morando sozinhos ou depois de casados e quando nascem os netos, a dependência tende a se agravar.

Ainda mais delicado, situações de pais aposentados que “fazem mágica” para sustentar a si próprios (custos elevados com plano de saúde, remédios) e ainda tem que sustentar os filhos… abrem mão do momento de vida p relaxar e até entram em dívidas (+ de 10 milhões de 🇧🇷 acima dos 60 estão endividados – dados do Serasa e do SPC).

👉🏻 Sendo assim, seguem algumas dicas para melhor lidar com as finanças familiar:

💰“Contas” na mesa: reúna a família para falar sobre 💰. Apresente recibos, contas, notas, planilhas, dívidas, extratos e boletos e explique as fragilidades, limitações e expectativas, todos precisam estar cientes e alinhados.

💰 Faça acordos: Qual será a participação de cada um nas despesas da casa. Com isto, vcs conseguirão construir um novo ciclo de maturidade e responsabilidade.

💰 Pense primeiro em você: conforme as normas de segurança dos aviões = em caso de emergência, colocar a máscara de oxigênio primeiro em vc e depois nos filhos. Isso tb vale para a vida financeira.

Colocar a emoção na frente da razão não protege ninguém, pois vc não terá 💰 para viver com tranquilidade e eles, que têm anos produtivos pela frente, não terão maturidade suficiente para adquirir responsabilidade de sustentar a própria vida.

💰 Não se deixe levar pela culpa: se vc costuma se martirizar por falar um não para seus filhos, reflita. Isso pode ter relação com carências e ausências que você traz da sua história de vida.
O 💰 é usado, ainda, para tapar buracos da culpa e parece ser um perfeito mecanismo de compensação.
Nesse caso, busque refletir sobre o que está deixando de herança. Qual é o legado que você quer deixar?
❗️E lembre-se: amparar não significa “dar 💰”.

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Você sabe a diferença entre independência e liberdade financeira?

Educação Financeira Independência financeira Planejamento Financeiro

🇧🇷 Independência do Brasil – 200 anos!
07/09: dia histórico para nosso país.
A liberdade é algo que precisa ser sempre buscada, defendida e comemorada.

Aproveito e lhe convido a refletir sobre a liberdade em todos os sentidos, inclusive a financeira!

A propósito, você sabe a diferença entre Independência e Liberdade financeira? 💰

👉🏻 Confira:

💵 Independência Financeira:
É acumular um determinado patrimônio durante um período da sua vida de modo que este montante acumulado seja suficiente para gerar uma renda mensal que supra todas as suas necessidades.
Atingi-la significa não depender financeiramente de nenhum outro ganho, como um salário, por exemplo.

💵 Liberdade Financeira:
É o patamar que já acumulou patrimônio suficiente para fazer escolhas pessoais sem ter que “pensar” no dinheiro.
Implica em liberdade total de escolha… a pessoa faz o que quiser, sem precisar trabalhar, planejar ou economizar.

⚠️ Você precisa acumular “riqueza” para dar o “grito da sua independência” e depois realizar sua Liberdade Financeira!
Você é o maior e único interessado/ responsável. 🤑

🗣 Então APRENDA muito e INVISTA ainda mais, caso contrário, você sempre irá depender do seu chefe ou “patrão”, da previdência social (INSS) e do auxílio de parentes.

💰Sugiro que você gere RENDA PASSIVA, que é tudo aquilo que você ganha sem precisar trabalhar, como dividendos, juros, royalties, “aposentadoria”, aluguéis, direito autoral, etc.

💲O que vem do seu trabalho é RENDA ATIVA, como: salário, férias, 13º salário, participação nos lucros, bolsa de estudo…
A Renda Ativa não conta no seu medidor de Independência Financeira.

👉🏻 6 passos para conquistar a Liberdade e até mesmo a Independência Financeira:

1- Faça um planejamento financeiro
2- Administre seus gastos e ganhos
3- Entenda seu perfil de investidor
4- Conheça os principais tipos de investimentos
5- Invista com inteligência
6- Seja organizado, comprometido e tenha constância

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição para contribuir na sua evolução financeira.

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