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Feliz Ano Todo! 2023

Educação Financeira Institucional

PÁGINA 1 | CAPÍTULO 2023

FELIZ ANO TODO meu povo 🇧🇷!

Que possamos somar mais saúde, subtrair o desnecessário, dividir conhecimento e multiplicar realizações.

👩🏼‍💻 Pensando na sua prosperidade, elaborei conteúdo de valor para vc começar 2023.

🌀 Recalcular a rota financeira.
Deixe os hábitos e comportamentos prejudiciais para trás e se concentre em melhorar a partir de agora.

❗️Os frutos que vc colhe no longo prazo valem todo o sacrifício que venha a fazer no curto prazo.
A lei da semeadura tb é válida nas finanças, portando foque no plantio de qualidade 👩🏻‍🌾 (planejamento financeiro 👩🏼‍💻), cultive com dedicação 🌱(administração diária 📝) para colheita pró$pera 🌽 (evolução financeira/ rentabilidade 💰).

👉🏻 Sinais de que você vive um padrão de vida acima dos seus ganhos:
💸 Poucas coisas são tão prejudiciais para seu bolso e suas finanças quanto a ostentação, de viver um padrão de vida que não é condizente com seus ganhos.
Infelizmente para a maioria dos 🇧🇷 é “normal” fazer dívida para “parecer mais rico”, ou até mesmo antecipar sonhos…

🗣 Confira algumas atitudes prejudiciais para sua $aúde Financeira ⤵️

1️⃣ Você faz empréstimos para comprar produtos não essenciais:
é um sinal grave de problemas nas finanças, empréstimos só devem ser feitos em situações extremamente específicas e planejadas.

2️⃣ Você depende de empréstimos para pagar obrigações anuais:
IPTU, IPVA, matrícula de escola e faculdade, licenciamento e revisão do seu 🚗.
É preciso organizar essas despesas com antecedência e economizar para não precisar fazer dívidas.

3️⃣ Você depende do cartão de crédito e limite de cheque especial para passar o mês, faz deles extensão do seu salário:
sugiro ter um planejamento financeiro, corte imediatamente gastos supérfluos e foque em compras conscientes. Seu objetivo deve ser usar somente o salário para pagar as contas diárias.
P.s.: Não recomendo que use-os até que esteja tudo controlado.

4️⃣ cartão de crédito tem muitos parcelamentos e está usando todo o seu limite:
é sinal que precisa arrumar suas contas imediatamente! Significa que todo o dinheiro que você ganha está direcionado a compras do passado!

Conclusão:
👉🏻 Viva de acordo com sua situação financeira
👉🏻 Gaste menos do que ganha
👉🏻 Não antecipe sonhos

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Educação financeira Infantil – feliz dia das crianças!

Educação Financeira Fenancinhas - infantil

Olá mamães e papais, conteúdo valioso de como “dar” a mesada a seus filhos!
👧🏻👦🏽🐷💰
Quanto mais cedo começar a ensinar sobre dinheiro as crianças, melhor. Falar sobre o valor do dinheiro nas coisas e tb sobre o desperdício. Lógico que na linguagem deles. Brincando tb aprende! As crianças são espertas e descomplicadas 😉

👉🏻 Mesada:
Maneira popular dos pais remunerarem as crianças, mas a forma tradicional, não agrega na educação financeira.

❌ Mesada Tradicional:
🔻 Estar atrelada a tarefas domésticas (dá o 💰 em troca de arrumar a cama);
🔻 É utilizada como punição (castigo não recebe) e recompensa (comportou recebe);
🔻 Não tem o acompanhamento/ orientação dos pais.

👍🏻 Mesada Consciente:
🔺Oferece autonomia com acompanhamento;
🔺Não tem associação com punição ou recompensa, é feita sempre em dia, isso ensina seu filho quanto a comprometimento, compromisso;
🔺Desenvolve a Inteligência Emocional e Financeira;
🔺Oferece a oportunidade da criança gerenciar o dinheiro e aplicar conceitos ensinados pelos pais.

💲 Oriento tb instruir conceitos, de forma lúdica: de gastar, ganhar, poupar, investir, economizar e doar, usando a mesada.

🎁 E sempre que a criança for comprar algo, converse sobre as decisões, ensine a diferença entre “querer e precisar”, que ao usar todo seu dinheiro terá que esperar o próximo recebimento.

❗️É interessante deixar seu filho depois da escolha, “liderar” o processo.

⚠️ Idade e Periodicidade para mesada
🔸a partir de 3 aos 8 anos: semanal
🔸dos 9 aos 11 anos: quinzenal
🔸a partir dos 12 anos: mensal

P.s.: as crianças mais novas em razão de não terem ainda muito noção de tempo, contribuir 💰 num período mais curto.

💡Ah! E se seu filho já tiver 12 anos, sugiro levá-lo junto ao banco, mostrar depositando o dinheiro na conta, fazendo investimentos, tb o acompanhamento pela internet, reforçando que o dinheiro cresce quando investe!

👉🏻 Já pensou que maravilha seus filhos crescerem entendendo que é melhor “emprestar” dinheiro do que pegar emprestado no banco?

👦🏽👧🏻🐷💰 Fenancinhas – desde pequeno dando o devido valor no dinheiro.

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7 pecados financeiros, cuidado!

Educação Financeira Finanças

🔥 7 PECADOS FINANCEIROS

Meu povo 🇧🇷, muita atenção aos 7 PECADOS FINANCEIROS, pois eles atrasam e até mesmo impedem a sua EVOLUÇÃO e SUCE$$O FINANCEIRO.

O dinheiro não “aguenta” desaforo, é fácil para gastar 💸, mas difícil para gerar 💲!

Leia e ouça com atenção, reflita sobre cada item, e veja se você não está se excedendo, cometendo alguma ou até mesmo algumas destas falhas…
Sempre é tempo de recalcular sua rota financeira 🌀💰.

1️⃣ Extravagância: Hábito de ostentar, gastar mais do que ganha.

2️⃣ Distração: Não saber o que entra e o que sai no orçamento.

3️⃣ Medo: Ficar na zona de conforto, dinheiro parado na poupança.

4️⃣ Procrastinação: Deixar tudo para depois. “Depois eu anoto meus gastos”.

5️⃣ Ignorância: Não buscar educação financeira.

6️⃣ Malandragem: Acreditar que já sabe de tudo.

7️⃣ Urgência: Prioriza o que é urgente, e não o que é importante.
(Conteúdo inspirado no Expert em Finanças)

Tudo isso é muito mais abordo de forma simples e descomplicada na CONSULTORIA FENANÇAS 👩🏼‍💻

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Cursos on-line gratuitos sobre finanças! Invista em conhecimento.

conhecimento Cursos, palestras, treinamentos, livros Educação Financeira

“Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros!”

⚠️ Não delegue sua prosperidade a ninguém, você é o único e maior responsável e interessado.
Lembre-se:
“quem engorda o gado é o dono”!

🏦 Reforço ainda que geralmente o interesse do gerente do banco, não é o mesmo que o seu… pois a maioria deles possui várias metas insanas, então dificilmente irá conciliar o produto a necessidade/ perfil do cliente.
Por isso a importância de você saber um pouco sobre finanças, não precisa ser um expert, mas sim ter noção para você poder falar “NÃO” com fundamento, se o produto não lhe for útil.

E pensando no seu desenvolvimento, contribuo com esta relação de conteúdo riquíssimo 📚💰

👉🏻 CURSOS ON-LINE E GRATUITOS NA ÁREA DE FINANÇAS

▪️BANCO CENTRAL DO BRASIL
– Gestão de Finanças Pessoais
– Formação de Multiplicadores da Série
“Eu e Meu Dinheiro”

▪️FGV
– Como organizar o orçamento familiar
– Como planejar a aposentadoria
– Conceitos básicos de matemática financeira
– Como gastar conscientemente

▪️B3
– Como funciona uma bolsa de valores
– Mercado de Ações no Brasil
– Guia do investidor iniciante
– Por dentro da B3

▪️ANBIMA
– Por dentro dos índices de Renda Fixa
– Planejamento dos investimentos
– Fundos de Investimento Imobiliário

▪️CVM
– Matemática financeira básica
– Educação financeira para jovens
– Poupança e investimentos

Comece já!
Conhecimento adquirido, não nos é tirado.

👩🏼‍💻 Tudo isso e muito mais contribuo na Consultoria Fenanças.
Bora lá dar o devido valor no dinheiro e fazer ele trabalhar a seu favor.

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Como faço para ter dinheiro todos os meses?

Educação Financeira Planejamento Financeiro Regra 50 30 20

🤷🏼‍♀️ Fenanças como faço para ter💰todos os meses?

Recebo essa pergunta diariamente!

👉🏻 Sugiro REGRA 50-30-20:
é uma das maneiras mais simples e eficientes para colocar as contas em ordem e começar a guardar dinheiro.

A regra é geral para quem quer organizar as contas, envolve 2 atividades principais:
1º contabilizar receitas e despesas;
2º elaborar um planejamento e determinar quanto poupar a cada mês.

🥗 50% para gastos fixos e essenciais:
aqueles necessários para manter a rotina funcionando, como despesas com moradia, contas de consumo (luz, água, internet), alimentação, transporte e saúde.
P.s.: Para definir o que é essencial, reflita sobre sua rotina.

✈️ 30% para gastos variáveis:
despesas pessoais e voluntárias, de conforto e estilo de vida, como viagem de férias, um plano mais sofisticado de TV a cabo, idas ao cinema e a restaurantes.
P.s.: Essa é a parcela mais pessoal.

🤑 20% para prioridades financeiras:
valores que devem investir periodicamente para assegurar um bom padrão de vida no futuro. São os recursos que vc precisa poupar para realizar projetos e sonhos.

💡 Se liga às economias com objetivos de diferentes horizontes de tempo:
▪️curto prazo: Reserva de Segurança (para respaldar imprevistos e tb para oportunidades).
◾️médio prazo: investimentos para comprar imóvel, abrir um negócio, entre outros.
◼️ longo prazo: Reserva de Aposentadoria.

💲 Investimentos diversificados, incluindo patamares de risco, prazos e níveis de liquidez distintos.

⚠️ Atenção as especificidades da vida financeira de cada um, pois nem todo mundo tem as mesmas prioridades e disponibilidades qdo o assunto é dinheiro.

No Brasil, a condição financeira de muitos os impede de poupar 20% da renda por mês.
O mais importante é transformar os investimentos em um hábito (mesmo que o valor seja pequeno).
Com o tempo, vai ajustando a rota para elevar o volume de aplicações e melhorar a vida financeira.

‼️ Importante!
Se você tiver dívidas em aberto, quitá-las tb deve ser uma prioridade.

📊 Planejamento é essencial para sua Saúde Financeira.

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças lhe ensina tudo isso e muito mais…

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Em que os brasileiros investiram em 2021?

Educação Financeira Investimento

⚠️ UTILIDADE PÚBLICA ⚠️

Atenção: suas finanças são reflexo da sua administração!

❗️Surpreendendo absolutamente ninguém, a caderneta de poupança ficou no topo da lista dos investimentos realizados pelos brasileiros em 2021.

🐷 Embora o reinado da poupança, com toda a sua rentabilidade de 0.5% ao mês (contém ironia), não esteja ameaçado, houve espaço para novos produtos como as moedas digitais, títulos públicos e privados, ações na Bolsa de Valores e até deixar o dinheiro escondido no colchão, no pote de biscoito ou em um cofrinho.

🆘 O mais preocupante, contudo, é que 61% das pessoas disseram que não fazem e não conhecem nenhum tipo de investimento sequer.

🚨Este é o reflexo da falta de Educação Financeira e prioridade neste quesito.
Lamentável!

💰Em que os brasileiros investiram em 2021:
Nada 61%
Poupança 23%
Fundo de Investimento 3%
Títulos privados 2%
Moedas digitais 2%
Ações na Bolsa de Valores 2%
Compra e venda da imóveis 2%
Títulos públicos 2%
Em casa, no colchão 2%

Bora “investir em conhecimento que rende sempre os melhores juros”, para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor!

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição!

(Conteúdo inspirado no Infomoney – Fonte: Raio X do Investidor Brasileiro, 2022 )

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Você carrega padrões financeiros dos seus pais?

Educação Financeira Família

👉🏻 Família = aonde começa o aprendizado sobre finança$!

👨‍👩‍👧‍👦 No Brasil, normalmente, os pais são as primeiras referências no universo das finanças, de forma positiva ou até mesmo negativa, mas não adianta culpa-los, pois eles tb trazem estas “heranças” dos seus pais…

Então, os filhos seguem os exemplos dos pais e com isso é “comum” os filhos que continuam recorrendo ao 💰 dos pais mesmo morando sozinhos ou depois de casados e quando nascem os netos, a dependência tende a se agravar.

Ainda mais delicado, situações de pais aposentados que “fazem mágica” para sustentar a si próprios (custos elevados com plano de saúde, remédios) e ainda tem que sustentar os filhos… abrem mão do momento de vida p relaxar e até entram em dívidas (+ de 10 milhões de 🇧🇷 acima dos 60 estão endividados – dados do Serasa e do SPC).

👉🏻 Sendo assim, seguem algumas dicas para melhor lidar com as finanças familiar:

💰“Contas” na mesa: reúna a família para falar sobre 💰. Apresente recibos, contas, notas, planilhas, dívidas, extratos e boletos e explique as fragilidades, limitações e expectativas, todos precisam estar cientes e alinhados.

💰 Faça acordos: Qual será a participação de cada um nas despesas da casa. Com isto, vcs conseguirão construir um novo ciclo de maturidade e responsabilidade.

💰 Pense primeiro em você: conforme as normas de segurança dos aviões = em caso de emergência, colocar a máscara de oxigênio primeiro em vc e depois nos filhos. Isso tb vale para a vida financeira.

Colocar a emoção na frente da razão não protege ninguém, pois vc não terá 💰 para viver com tranquilidade e eles, que têm anos produtivos pela frente, não terão maturidade suficiente para adquirir responsabilidade de sustentar a própria vida.

💰 Não se deixe levar pela culpa: se vc costuma se martirizar por falar um não para seus filhos, reflita. Isso pode ter relação com carências e ausências que você traz da sua história de vida.
O 💰 é usado, ainda, para tapar buracos da culpa e parece ser um perfeito mecanismo de compensação.
Nesse caso, busque refletir sobre o que está deixando de herança. Qual é o legado que você quer deixar?
❗️E lembre-se: amparar não significa “dar 💰”.

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Você sabe a diferença entre independência e liberdade financeira?

Educação Financeira Independência financeira Planejamento Financeiro

🇧🇷 Independência do Brasil – 200 anos!
07/09: dia histórico para nosso país.
A liberdade é algo que precisa ser sempre buscada, defendida e comemorada.

Aproveito e lhe convido a refletir sobre a liberdade em todos os sentidos, inclusive a financeira!

A propósito, você sabe a diferença entre Independência e Liberdade financeira? 💰

👉🏻 Confira:

💵 Independência Financeira:
É acumular um determinado patrimônio durante um período da sua vida de modo que este montante acumulado seja suficiente para gerar uma renda mensal que supra todas as suas necessidades.
Atingi-la significa não depender financeiramente de nenhum outro ganho, como um salário, por exemplo.

💵 Liberdade Financeira:
É o patamar que já acumulou patrimônio suficiente para fazer escolhas pessoais sem ter que “pensar” no dinheiro.
Implica em liberdade total de escolha… a pessoa faz o que quiser, sem precisar trabalhar, planejar ou economizar.

⚠️ Você precisa acumular “riqueza” para dar o “grito da sua independência” e depois realizar sua Liberdade Financeira!
Você é o maior e único interessado/ responsável. 🤑

🗣 Então APRENDA muito e INVISTA ainda mais, caso contrário, você sempre irá depender do seu chefe ou “patrão”, da previdência social (INSS) e do auxílio de parentes.

💰Sugiro que você gere RENDA PASSIVA, que é tudo aquilo que você ganha sem precisar trabalhar, como dividendos, juros, royalties, “aposentadoria”, aluguéis, direito autoral, etc.

💲O que vem do seu trabalho é RENDA ATIVA, como: salário, férias, 13º salário, participação nos lucros, bolsa de estudo…
A Renda Ativa não conta no seu medidor de Independência Financeira.

👉🏻 6 passos para conquistar a Liberdade e até mesmo a Independência Financeira:

1- Faça um planejamento financeiro
2- Administre seus gastos e ganhos
3- Entenda seu perfil de investidor
4- Conheça os principais tipos de investimentos
5- Invista com inteligência
6- Seja organizado, comprometido e tenha constância

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição para contribuir na sua evolução financeira.

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11º alta consecutiva da Taxa de Juros do Brasil – Taxa Selic, e agora?

Economia Educação Financeira Selic Taxa Selic

🗣 A Taxa Selic (taxa básica de juros do Brasil) aumentou novamente🔥
0,50% ao ano! Decisão do Copom (Comitê de Política Monetária), do Banco Central.
Assim, ela passa de 12,75% para 13,25% a.a.

‼️ Foi a 11º alta consecutiva!
Seu maior nível desde abril de 2017.
No último Boletim Focus divulgado pelo Banco Central, economistas disseram esperar que a Selic feche 2022 em 13,25% ao ano, enquanto o IPCA deve chegar a 7,89%.

⚠️ É importante destacar que com a Selic acima de 8,5% ao ano, o retorno da Poupança passou a ser de 0,5% ao mês mais a TR (0,13 ao mês) – ou 6,17 ao ano mais a TR.

🚨Atenção! Foi no dia 09 de dezembro de 2021 que a poupança voltou a ter esta “rentabilidade”, pois desde 2012 a poupança vinha performando apenas 70% da Selic!

🗣 E por que a Selic aumentou de novo?
Um dos principais motivos é pra controlar a inflação do país, que fechou 2021 altíssima, com o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) acumulado em 10,06% ao ano e no momento está 11,73 a.a!
E tb agora agravada pelo conflito entre Rússia x Ucrânia e casos de C0VID na China.

🗣 E a Selic vai subir mais?
Sim, mas em magnitude menor (isso enquanto persistir a inflação elevada).
A próxima reunião será daqui 45 dias.

🗣 Fenanças, com este novo aumento da Selic meu dinheiro agora ganha da inflação?
Sim, a renda fixa passa a “recuperar” as perdas já que a tendência é que a inflação vá reduzindo ao longo de 2022, até alcançar a meta no final do ano, que é 7,89%.

💰 Nesse cenário, os investimentos de renda fixa voltaram a “brilhar”, aquelas aplicações conservadoras sugeridas para constituir a Reserva de Segurança.

👍🏻 Bom para os investidores de RF, vulgo “rentistas”.

👎🏻 Péssimo para a maioria do povo 🇧🇷!

💣 Crédito mais caro!
A elevação da Taxa Selic ajuda a controlar a inflação. Isso porque juros maiores encarecem o crédito e desestimulam a produção e o consumo, a tendência é que os preços caiam…
Por outro lado, taxas mais altas “dificultam a recuperação” da economia.
*Encarecer crédito: envolve aumento nas taxas de empréstimos, financiamentos em geral, cheque especial, dívidas…🔥

👩🏼‍💻 Tudo isso e muito mais ensino na Consultoria Fenanças!

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O dinheiro acabou e o mês ainda não! E agora?

Consultoria financeira Dinheiro Dívida Educação Financeira Finanças

💸 Crise financeira intensa e o orçamento do povo 🇧🇷 cada vez mais “apertado”, principalmente qdo vai chegando o fim do mês…

Reflexo da escassez da Educação Financeira e lidar com o 💰 é como a “lei da semeadura”:

🌱 Plantar: preparar, organizar;

👩🏻‍🌾 Cultivar: administrar diariamente as finanças, fazer Faxina Financeira 🧹e gerar Renda Extra💲

🌽🌻 Colher: colhemos o que plantamos, se fizermos gestão do recurso, teremos retorno/ lucro.

❗️E se chega no fim do mês, 💰 não sobra (sem colheita), pelo contrário “falta”, é preciso “rever a semente que está plantando e como está sendo o cultivo”.

⚠️ Nas finanças tb é necessária a dedicação diária!

👉🏻 8 dicas para sobrar💰no fim do mês:

1️⃣ fazer Planejamento Financeiro 📊:
relacionar todos
🟢 recebimentos/ ganhos
🔴 custos/ gastos
P.s.: não precisa ser em Planilha de Excel, mas da forma + prática e útil a vc.

2️⃣ Coloque todas suas dívidas no papel📝:
esse é o 1º passo, saber o quanto e para quem está devendo.
Identifique quais são as dívidas mais caras e renegocie, troque-as por dívidas mais baratas.

3️⃣ faça Faxina Financeira 🧹:
reorganize a maneira que vc emprega seus recursos, ou seja, limpar (reduzir ou cancelar) os gastos desnecessários e investir o 💰 de forma planejada.
Para eficácia, separar as CONTAS:
• Essenciais
• Variáveis
• Supérfluas

4️⃣ evite o desperdício 💸:
principalmente de comida, o 🇧🇷 não sabe aproveitar melhor os alimentos, seja criativo.
Ah se liga: o que não é usado, é 💰 parado. O que vai pro lixo, é 💰 no lixo.

5️⃣ antes de comprar, pesquise 📲:
faça cotação em pelo menos 3 lugares.
Achando o de melhor custo x benefício, negocie!

6️⃣ peça desconto, mas do jeito certo:
🗣”Qual é o melhor desconto pra mim?” ✅ e não “tem desconto?”❌ (assim é mais fácil de receber o não).
Ah e se vc tem vergonha ou preguiça de pedir desconto, ESTÁ PERDENDO 💲!

7️⃣ tenha metas e sonhos, estipule prazos, assim como valores (fica mais tangível/ real) 📉:
Independência financeira? Comprar um imóvel?
▪️Metinhazinhas: daqui 1 mês
▪️Metinhas: entre 6 meses e 1 ano
▪️Metas: entre 1 e 5 anos
▪️Metonas: + de 10 anos

8️⃣ dê o devido valor no💰 e faça ele trabalhar a seu favor!

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