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Você sabe o que É INVESTIMENTO e o que NÃO É?

Consultoria financeira Dinheiro Investimento

 

✅ Tudo aquilo que coloca diretamente ou pode gerar dinheiro para seu bolso, É INVESTIMENTO.
❌ Já o que tira/ subtrai seu dinheiro, NÃO É INVESTIMENTO.

Por exemplo, uma loteria “pode te dar muita grana” 💰, mas as chances de você perder são muito maiores 💸, pois é uma aposta.
🏡🚗 Casa, carro próprios são passivos, geram gastos e subtraem seu dinheiro, mas mesmo não sendo investimento possuem uma devida importância/ necessidade/ valor, então é possível planejar para obtê-los.

💰INVESTIMENTO:
☑️ tesouro direto *
☑️ CDB/ LC
☑️ LCI/ LCA
☑️ previdência privada *
☑️ ações *
☑️ fundos imobiliários *
☑️ poupança
☑️ conhecimento
☑️ viagem planejada
* analisar grau de risco, prazo.

💸 NÃO É INVESTIMENTO:
❌ título de capitalização
❌ consórcio
❌ financiamento (carro – casa própria)
❌ loteria

👩🏻‍💻 Tudo isso e muito mais abordo de forma simples e descomplicada na CONSULTORIA FINANCEIRA FENANÇAS.
💰Bora dar o devido valor no dinheiro, e fazer ele trabalhar a seu favor!

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Pagar dívida ou investir?

Dívida Investimento

🗣 Fenanças pagar dívida ou investir?

👉🏻 Recebo com muita frequência este questionamento… vamos a resposta!

Não existe uma “receita pronta”, é preciso analisar com critério a necessidade de cada um…

💰Para você ter uma vida com tranquilidade financeira, segura, é preciso ter recurso investido, que é a RESERVA DE SEGURANÇA = poupar o equivalente ao seu custo mensal em 6 ou até 12 vezes, afim de lhe respaldar em qualquer imprevisto ou até mesmo oportunidade e não precisar se endividar.

Cito ainda a importância de ter recursos investidos para sua segurança e de sua família e tb para alcançar a tão almejada “liberdade financeira” que de repente você não precisa mais trabalhar, pois o dinheiro irá trabalhar a seu favor.

💵 Então se você já tiver esta Reserva, use o recurso que for entrando/ recebendo para pagar/ antecipar parcelas ou quitar algum empréstimo/ financiamento/ dívida.
Ahhh e negocie, peça desconto… não tenha preguiça, nem vergonha, afinal gerar “grana” é tão difícil, tão suado.

⚠️ATENÇÃO!
👊🏻 Sugiro que tenha em mente que sua vida/ sobrevivência é prioridade, e para isso precisa de dinheiro, então “invista” sempre, nem que seja valor baixo.

💸 Quanto as dívidas, “podem esperar”… nesta situação “não seja um bom pagador de contas”, mas sim um ótimo “investidor” que sobrevive!

🚨 Importante tb que você tenha seu Planejamento Financeiro estruturado, afim de estar organizado mediante a todos os seus custos, pois como já citei, se houver algum contratempo, você “corre o risco” de não conseguir mais pagar aquela dívida e coloca “a perder” todo o montante que já pagou.

🎯 Sejamos realistas, foque em multiplicar/ fazer render seu dinheiro… e não em se desfazer dele!

👩🏼‍💻 Tudo isso e muito mais ensino de forma simples, descomplicada, na Consultoria Fenanças.

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Em que os brasileiros investiram em 2021?

Educação Financeira Investimento

⚠️ UTILIDADE PÚBLICA ⚠️

Atenção: suas finanças são reflexo da sua administração!

❗️Surpreendendo absolutamente ninguém, a caderneta de poupança ficou no topo da lista dos investimentos realizados pelos brasileiros em 2021.

🐷 Embora o reinado da poupança, com toda a sua rentabilidade de 0.5% ao mês (contém ironia), não esteja ameaçado, houve espaço para novos produtos como as moedas digitais, títulos públicos e privados, ações na Bolsa de Valores e até deixar o dinheiro escondido no colchão, no pote de biscoito ou em um cofrinho.

🆘 O mais preocupante, contudo, é que 61% das pessoas disseram que não fazem e não conhecem nenhum tipo de investimento sequer.

🚨Este é o reflexo da falta de Educação Financeira e prioridade neste quesito.
Lamentável!

💰Em que os brasileiros investiram em 2021:
Nada 61%
Poupança 23%
Fundo de Investimento 3%
Títulos privados 2%
Moedas digitais 2%
Ações na Bolsa de Valores 2%
Compra e venda da imóveis 2%
Títulos públicos 2%
Em casa, no colchão 2%

Bora “investir em conhecimento que rende sempre os melhores juros”, para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor!

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição!

(Conteúdo inspirado no Infomoney – Fonte: Raio X do Investidor Brasileiro, 2022 )

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1º de julho irá debitar a Taxa de Custódia do Tesouro Direto. Você sabia?

Finanças Investimento Taxa de custódia Tesouro Selic

⚠️ Dia 1° de julho, o investidor do Tesouro Direto já sabe (ou deveria saber): chegou a hora de pagar mais uma parcela da taxa de custódia sobre o valor dos títulos que têm investido.

💲O valor total de 0,20% é cobrado e pago à B3 (Brasil, Bolsa, Balcão), a bolsa brasileira, que é a instituição responsável por “guardar” suas aplicações no Tesouro e mantê-las seguras.

🗓 Apesar da taxa ser anual, sua cobrança é realizada em duas parcelas, uma no 1° dia útil de janeiro e outra no 1° dia útil de julho.
A cobrança é proporcional aos dias em que o valor ficou investido. Além disso, a cobrança só é efetuada quando a taxa somar a partir de R$ 10,00.
Se o valor for inferior, será acumulado para cobrança no próximo vencimento, em janeiro.

📝 A Secretaria do Tesouro Nacional é a responsável por enviar à corretora, o nome e o valor devido de todos os investidores cadastrados no programa. O investidor precisa ter esse montante disponível na conta da corretora para que ela recolha o valor e repasse para a B3.

👉🏻 O que fazer?
No e-mail que você está cadastrado no programa do Tesouro, procure pelo email “Cobrança semestral Tesouro Direto” e confira o valor a ser cobrado.
O Tesouro Nacional informa a quantia exata e em qual corretora será feita a cobrança, caso você invista por meio de mais de uma plataforma.

❗️Se não tiver essa quantia disponível na conta da corretora, transfira a quantia para cobrir o valor da taxa.
Sem o dinheiro na conta, a corretora pode vender algum de seus títulos para cobrir a taxa e pagar a B3, independentemente se é um bom momento para isso.

IMPORTANTE!
Para o Tesouro Selic, desde o dia 01/08/2020, o título passou a ser isento da taxa de custódia até o estoque de R$10 mil.
A taxa será cobrada sobre os valores que excederem, que ultrapassarem este valor de estoque por investidor (CPF).

💰P.s.: o Tesouro Selic é o investimento mais seguro, atualmente, no Brasil!

Você sabia?

(Conteúdo inspirado no Valor Investe)

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Forma segura para investir? Como?

Dinheiro Investimento

💲Fundo Garantidor de Crédito

🗣 É uma instituição privada sem fins lucrativos que tem como objetivo prestar garantia de créditos aos clientes das instituições participantes do fundo.

👉🏻 Por que o FGC existe?
O FGC é um mecanismo de segurança do mercado que protege os investidores no sistema financeiro. Ele existe para minimizar o risco de crédito, resguardando os investidores da eventual falência das instituições.

🏦 É tb uma ferramenta para proteger o mercado de riscos sistêmicos, pelas quebras de instituições e até mesmo prevenção de uma crise bancária sistêmica.

‼️ O objetivo geral do FGC é manter a confiança dos investidores no mercado para que eles possam aplicar sem medo de perder o seu 💰.

👉🏻 Quais investimentos são segurados?
Não são apenas os investimentos que estão cobertos, alguns tipos de depósitos tb (lista completa no site do FGC).

▪️Poupança
▪️CDB (Certificado de Depósito Bancário)
▪️LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
▪️LCA (Letras de Crédito do Agronegócio)
▪️LC (Letras de Câmbio)
▪️RDB (Recibo de Depósito Bancário)
▪️LI (Letras Imobiliárias)
▪️LH (Letras Hipotecárias)

👉🏻 Qual o limite de cobertura?
O limite por CPF ou CNPJ é de R$ 250 mil por instituição participante, mas com um teto de R$ 1 milhão por investidor e com validade de 4 anos.

⚠️ IMPORTANTE: muitas pessoas acabam esquecendo de considerar ao volume total, a rentabilidade, e se ultrapassar os R$ 250 mil, não terá direito, portanto ATENÇÃO!

👉🏻 E em caso de conta conjunta👫🏻?
A cobertura de R$ 250 mil NÃO é duplicada!

👉🏻 Como funciona o FGC?
Os associados repassam mensalmente um percentual de suas contas para o FGC. Em caso de falência ou intervenção em uma instituição financeira, esse montante é usado para quitar o valor devido a correntistas e investidores.

👉🏻 Quais são as instituições associadas?
Caixa Econômica Federal, bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, bancos de desenvolvimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, sociedades de crédito imobiliário, companhias hipotecárias e associações de poupança e empréstimo.

👩🏻‍💻 Tudo isso e muito mais ensino na CONSULTORIA FENANÇAS!

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Você conhece a Tríade dos investimentos?

Consultoria financeira Investimento Liquidez Rentabilidade Risco

TRÍADE DOS INVESTIMENTOS:
💦 liquidez
💰 rentabilidade
🔐 segurança

Hoje o café ☕️ ca FÊ 🙋🏻‍♀️ aborda assunto importante, mas de forma simples e objetiva, confira!

▪️liquidez: estabelecer prazo/ tempo/ carência para o recurso aplicado (quando disponibiliza de um tempo maior – menor liquidez – é possível obter melhor rentabilidade);
▪️rentabilidade: mais ganho, maior interesse dos investidores;
▪️“segurança”/ risco: quanto maior o risco, maior possibilidade de ganho, mas tb está vulnerável a perda.

⚠️ O objetivo de todo investidor é obter ótimos ganhos (RENTABILIDADE), sem correr RISCOS (PERDAS) e com a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento (LIQUIDEZ).

‼️ Juntar esses três elementos em uma única aplicação é “missão impossível”.
Será necessário “abrir mão“ de um desses itens para garantir outro.
E cabe a você decidir o que é mais importante, de acordo com seu perfil de investidor, momento e planejamento de vida.

👉🏼 Em geral, temos os seguintes cenários nos investimentos:
▪️Renda Fixa, mais conservador, possui liquidez (dependendo do investimento) e segurança.

▪️Renda Variável, mais arriscado e tb volátil, possui liquidez e “rentabilidade”.

📝 Então faça sua estratégia, não siga o “efeito manada”, de investir em tal ação porque fulano aplicou… precisa fazer sentido e estar adequado para você.
Afinal o melhor investimento é colocar a cabeça no travesseiro e dormir = “não perder saúde!”

💲E bora dar o devido valor no dinheiro pra ele trabalhar a seu favor!

👩🏻‍💻 Tudo isso e muito mais eu ensino na CONSULTORIA FENANÇAS!

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café ☕️ caFÊ 🙋🏻‍♀️: investimentos para Reserva de Segurança!

Consultoria financeira Educação Financeira Investimento Reserva de Segurança

café ☕️ caFÊ 🙋🏻‍♀️ está reforçado!

❗️Conteúdo de valor que vai contribuir para você estruturar a sua Reserva de Segurança de forma sadia e correta, para suprir suas necessidades e até mesmo oportunidades do dia a dia (P.s.: tem conteúdo recente explicando).

⚠️ É essencial que os investimentos sejam CONSERVADORES e com LIQUIDEZ!

👉🏻 Seguem informações de forma objetiva e simplificada:

💰TESOURO SELIC
Investimento mais seguro atualmente no Brasil, mas é possível ter “prejuízo” se investir da forma errada e resgatar “antes do prazo do seu vencimento”, em momento de marcação a mercado.
▫️Título emitido pelo Governo Federal
▫️Rentabilidade definida pela variação da Selic + taxa fixada na compra
▫️Assegurado pelo Tesouro Nacional
▫️Risco soberano
▫️Isento da taxa de custódia da B3 (0,2% a.a) até o limite de R$ 10 mil investidos
▫️Rentabilidade de 100% da Taxa Selic
▫️Dependendo do vencimento do título, o aporte não se junta ao valor total
▫️Tem vencimento

💰CDB com LIQUIDEZ DIÁRIA
Certificado de Depósito Bancário de liquidez diária é um título privado emitido por bancos e que tem a característica de ser resgatado a qualquer momento.
Ele pode ser adquirido por pessoa física e jurídica. Além disso, faz parte da renda fixa.
▫️Título emitido por bancos ou financeiras
▫️Rentabilidade indexada ao CDI
▫️Garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito)
▫️Risco de crédito da instituição emissora
▫️Negociar % da taxa de rentabilidade
▫️Aportes não se juntam ao valor total
▫️Tem vencimento

💰 Fundo de Renda Fixa
80% do patrimônio é aplicado em ativos vinculados à variação da taxa de juros, de índices de preço, ou as duas coisas.
▫️Condomínio de recursos, reune o dinheiro dos cotistas
▫️Administrado pelo gestor
▫️O gestor que decide onde investir, como constituir o fundo
▫️Composto por cotas
▫️Tem Taxa de Administração (atenção ao custo pois subtrai rentabilidade)
▫️Sem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito)
▫️Objetivo: ganhar o máximo com aplicações
▫️Aportes se juntam ao valor total
▫️Fundos de curto prazo é formada por papéis com vencimento abaixo de 365 dias

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O que você faria com o prêmio de R$ 1,5 milhão do Big Brother Brasil – BBB?

Dinheiro Educação Financeira Investimento

👉🏻 O que você faria com o prêmio de R$ 1,5 milhão para o vencedor do reality show Big Brother Brasil – BBB?

Quitaria dívidas? Usaria apenas parte do valor e aplicaria? Compraria imóveis? Gastaria curtindo a vida?

‼️ Em 21 edições, os vencedores já fizeram praticamente de tudo. E as decisões tomadas por muitos comprovam a escassez de Educação Financeira.

🗣 É o que eu sempre falo: não importa o quanto você ganha, mas como administra e o quanto gasta.
Se liga meu povo 🇧🇷, o 💰 não aguenta desaforo e tb não tem calendário!

⚠️ Minha sugestão aos ganhadores é contratar um Consultor Financeiro p estruturar um planejamento ideal, analisando quais são seus sonhos, seus objetivos de curto, médio e longo prazo e principalmente qual é o seu perfil de investidor (ah Brother estou a disposição!👩🏼‍💼).

👩🏼‍💻 O Consultor Financeiro possui conhecimento técnico, qualificações, experiência e não está envolvido emocionalmente com o 💰, pois há diferença entre lidar com o recurso que recebeu via prêmio e aquele que se ganha via trabalho, que é entendido como “suado” e costuma ser utilizado com mais parcimônia.

“Recursos recebidos via sorteio ou herança, chegam e vão embora de maneira bastante intempestiva”, relata a economista Paula Sauer.

🎯 Quitar as dívidas tb é um excelente “investimento”, mas tão importante quanto pagar o que se deve é entender a origem desses débitos, a fim de não repetir os mesmos erros.

💰É necessário mudar a relação com o dinheiro. E atenção ao negociar o pagamento, sugiro solicitar simulações à vista e parcelado, para comparações.

💸 É fato que a sensação de pagar uma dívida à vista e se livrar dela é muito atrativa, mas precisa analisar, as vezes vale mais a pena parcelar e deixar o restante do dinheiro aplicado.

🚨Importante negociar, solicitar desconto!

💰Quanto a investir, atualmente temos muitas opções/ tipos, necessário adequar risco, prazo que você é compatível.
Tenha ciência e o mínimo de conhecimento do que está fazendo, não terceirize esta responsabilidade ao seu gerente ou consultor financeiro, pois com certeza “vossos objetivos não são os mesmos”. Talkey?!

👩🏼‍💻 Bora dar o devido valor no💰e fazer ele trabalhar a seu favor!

(Conteúdo inspirado no E-Investidor/ Estadão)

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5 investimentos com baixo risco para constituir sua carteira!

Educação Financeira Finanças Investimento

⚠️ utilidade pública!

Por mais que você seja uma pessoa muito conservadora, jamais deixe seu dinheiro “parado” ou na Poupança, pois existem investimentos de risco baixo, até mesmo igual e em alguns casos menores que a Poupança, que para muitos ainda é o “porto seguro”.

👉🏻 Confira abaixo algumas sugestões que inclusive já foram abordadas por aqui, de forma detalhada.
Aprecie sem moderação!

1️⃣ Tesouro Selic: é o mais conservador de todos, ideal para a reserva de segurança e objetivos de curto prazo.

2️⃣ Tesouro IPCA: ótima opção para prazo mais longo. Também é seguro, mas é importante levá-lo até o seu vencimento para evitar possível perda.

3️⃣ CDB e LC: possuem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) e são conservadores.

4️⃣ LCA e LCI: além da proteção do FGC, são isentos de imposto de renda.

5️⃣ Fundo DI: são investimentos que investem majoritariamente em títulos públicos, por isso também são seguros (atenção quanto a taxa de administração).

Portanto meu povo 🇧🇷, se você ainda não investe porque acha arriscado, passou da hora de mudar esse conceito.

💰Bora lá dar o devido valor no dinheiro e fazer ele trabalhar a seu favor.

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição!

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5 dicas para você investir melhor em sua “velhice”.

Educação Financeira Investimento Planejamento Financeiro Previdência Privada

Velhice, momento da aposentadoria para a maior parte do povo 🇧🇷.
Quando tb os custos de vida ficam mais altos: plano de saúde, remédios, entre outros…
Portanto é necessário ter a reserva de longo prazo (aposentadoria) bem formada!
Se vc ainda não começou, é tarefa pra ontem…

Confira:

1️⃣ NÃO dependa do INSS, a expectativa de vida do brasileiro está aumentando, as pessoas estão vivendo mais… Com isso tb aumenta a quantidade de pessoas para receber o INSS, por mais tempo.
Enquanto que a taxa de natalidade (número de nascimentos) está diminuindo no Brasil e no mundo!
Gradativamente, haverá menos trabalhadores contribuintes em proporção de idosos no futuro.

➡️ Demais itens são benefícios da Previdência Privada:

2️⃣ Pagar menos imposto, hoje!
Se investir em um PGBL até 12% da sua renda bruta tributável anual (R$ 12 mil por exemplo, se ganha R$ 100 mil no ano), você pode deduzir na declaração de imposto de renda do ano que vem, se fizer a completa (gastos em educação e saúde).
Na prática, o Leão vai te devolver uma parte do imposto que cobrou sobre seu salário na fonte ao ver que ele foi investido em previdência.

3️⃣ Pagar imposto mais baixo, futuramente!
A Previdência Privada possui a menor alíquota de Imposto de Renda entre todos os investimentos, que é através da Tabela Regressiva que conta com alíquotas decrescentes de acordo com o tempo de investimento, chegando a menor alíquota de IR do mercado quando permanece por mais de 10 anos = 10%.
Esta tabela pode ser tanto para o VGBL quanto para o PGBL.

4️⃣ Não pagar come-cotas!
Quem investe por meio de fundos de renda fixa e multimercados, convive com uma antecipação de imposto de renda nos meses de maio e novembro = come-cotas.
No caso dos fundos de previdência, o imposto só é pago no resgate, o que potencializa o retorno/ rentabilidade.

5️⃣ Fazer o dinheiro chegar mais rápido e com menos imposto aos herdeiros.
Em alguns estados, como São Paulo, a previdência não entra em inventário e não paga ITCMD, o imposto sobre transmissão cobrado na transferência de recursos de quem falece para herdeiros.

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição para lhe ajudar!

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