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Qual a diferença entre Previdência Privada e a Previdência Social (INSS)?

Finanças Investimento Previdência Privada

👉🏻 A diferença da Previdência Privada e a Previdência Social (INSS) é que, na primeira, você pode sacar o dinheiro a qualquer momento (assumindo possíveis perdas) e tudo o que você aplicar é seu, somado aos juros.

‼️ Vale lembrar que o INSS possui um teto de pagamento, ou seja, passando dele em contribuição, você perde a diferença. Além disso, ninguém pode mexer no dinheiro antes de se aposentar, quando receberá o benefício mensal.

⚠️ Nesse sentido, existe muito + liberdade na utilização da Previdência Privada. No entanto, não é recomendado “abrir mão” do INSS, pois ele garante uma série de benefícios adicionais que não existem na Privada, como por exemplo:

Aposentadoria por invalidez
Auxílio-doença
Auxílio-acidente
Auxílio-reclusão
Pensão por morte
Salário-família
Salário-maternidade

💰 Dessa forma, é indicado que você contribua para o INSS como qualquer trabalhador, mas em paralelo, invista em uma Previdência Privada para garantir um bom controle para ter um futuro tranquilo e próspero.

Mantendo as 2 opções, você contará com um montante bem maior no momento de se aposentar.

👵🏻 Vale ressaltar que a expectativa de vida do brasileiro está aumentando, vivendo +…

‼️ Com isso tb aumenta a quantidade de pessoas para receber o INSS, por + tempo…

👶🏻 Enquanto que a taxa de natalidade (número de nascimentos) diminuiu no Brasil e no mundo… gradativamente, haverá menos trabalhadores contribuintes em proporção de idosos no futuro.

📈 Tal circunstância poderá causar um grande desequilíbrio na nossa economia. É fato que houve Reforma da Previdência, masssss… não será suficiente!

❗️Esta ocorrendo um achatamento dos benefícios pagos pela Previdência Social. Em alguns anos ou décadas, o valor máximo poderá ser igual a 2 salários mínimos (hoje R$ 2.090,00).

❓Você conseguiria viver com 2 salários mínimos em um período que os gastos médicos, de remédios, enfermeiros, locomoção dentre outros aumenta? ❓

👉🏻 Mesmo com toda essa redução de pagamento a Previdência Social continua gastando + que arrecada, e a tendência é piorar com o envelhecimento da população.

🎯 Portanto não espere estar próximo de se aposentar, para começar investir para esse propósito!

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O que é VGBL?

Finanças Investimento Previdência Privada

👉🏻 O que é VGBL?

▪️VGBL – VIDA GARANTIDOR DE BENEFÍCIO LIVRE: é um tipo de Previdência Privada indicado para o longo prazo, já que ao final do plano paga-se Imposto de Renda somente sobre a rentabilidade e não sobre o todo.
Assim, essa incidência ocorre apenas uma vez, no momento do resgate do VGBL, diferente do PGBL, que paga sobre o montante total investido.

Além disso, no VGBL não existe limite sobre a sua contribuição, é possível ultrapassar o valor de 12% da sua renda e ter um benefício proporcional.

No VGBL, as contribuições não podem ser usadas para dedução na declaração de Imposto de Renda anual, sendo recomendado para quem faz a declaração pelo modelo simplificado (possui menos deduções a fazer do IR) ou para quem já ultrapassou o limite de 12% de renda bruta dedutível.

⚠️ Informações importantes sobre a Previdência Privada:
🔹 Perfil: indicado para todos perfis (existem planos desde o conservador ao arrojado) e para todas idades (criança: formar uma reserva para a faculdade; adulto: planejamento da aposentadoria)

🔹 Investimento Inicial: existe um valor mínimo para aplicações, tem instituições que solicitam aproximadamente R$ 100,00.

🔹 Aporte: permite que o investidor aplique periodicamente ou até mesmo fazer depósitos extras.

Quem tem dificuldade em guardar dinheiro, é uma vantagem interessante, pois com a opção de débito em conta, pode direcionar parte de sua renda automaticamente para a previdência, antes que possa dar outras finalidades para o valor.

🔹 Taxas: requer atenção nas taxas de carregamento, custódia e administração, principalmente as dos bancos de varejo (comprometem no valor acumulado, pois parte fica para o banco = quanto menor, melhor).

🔹 Carência: os planos possuem, interessante certificar no momento da contratação o prazo p poder resgatar (se necessário).

🔹 Resgate: valor pode ser resgatado quando o investidor desejar (estando fora do período de carência).

🔹 Recebimento: os benefícios podem ser pagos (recebidos) mensalmente de forma temporária, vitalícia ou então de uma única vez como resgate de todo capital e a finalização do plano.

👉🏻 Concluindo: recomendo e sou favorável a Previdência Privada, apenas atenção aos detalhes na contratação.🎯

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O que é PGBL?

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👉🏻 Existem 2 tipos de planos de Previdência Privada: PGBL e VGBL.
Basicamente, o que influencia na escolha de um tipo ou de outro é a maneira como o investidor faz sua declaração de Imposto de Renda.

▪️PGBL – PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE: é um tipo de Previdência mais indicado para quem faz a declaração de Imposto de Renda (IRPF) pelo “modelo completo”*, pois pode aproveitar benefícios fiscais e realizar a dedução das contribuições de até 12% da renda bruta tributável (salários, aluguéis, pensões etc) ao ano da base de cálculo do IR.
*Obs: o modelo completo de IR é recomendado para pessoas que têm “mais despesas que o normal para deduzir”, como gastos com plano de saúde, educação, dependentes, entre outros.

👉🏻 Exemplo: dedução de 12%
Quem possui uma renda bruta anual de R$ 200 mil poderá obter um desconto de até R$ 24 mil por ano.
Mas atenção: só é possível usufruir de tal benefício, desde que contribua regularmente para o INSS.

Com esta caraterística, significa que a pessoa poderá pagar menos IR agora, investir o dinheiro (fazer render) e só acertar as contas com o “Leão” 🦁 futuramente.

O PGBL é mais indicado para faixa etária entre 30 e 50 anos, que possui renda e patrimônio de classe média-alta ou alta.

Quem está em começo de carreira ou prestes a se aposentar, o plano recomendado é o VGBL.

📊 Tributação do PGBL
Ao escolher um plano de previdência complementar, é preciso estabelecer o seu objetivo final, por quanto tempo assumirá o investimento e qual o valor que pretende acumular e também qual o regime de tributação, pois sobre o dinheiro investido, é preciso recolher Imposto de Renda.

⚠️ Importante!
No PGBL o imposto só será pago no resgate do investimento (total ou parcial) e vai incidir sobre o valor total acumulado (valor que contribuiu + rentabilidade).

Obs: no VGBL o IR vai recair apenas sobre os rendimentos.

Existem 2 regimes de tributação, o regressivo e o progressivo (expliquei no post anterior) e cabe ao investidor escolher um deles no momento da contratação do plano.

🗣 próximo post será abordado o tipo de plano VGBL.

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O que é Previdência Privada?

Finanças Investimento Previdência Privada

👉🏻 Previdência Privada:

É um tipo de investimento “não muito bem quisto” no Brasil, infelizmente, em razão de alguns bancos cobrarem taxas altíssimas, mas existem ótimas oportunidades e vou te ensinar como identificar.

Eu gosto, tenho e indico como um investimento para disciplina financeira, diversificação de carteira e objetivos de LONGO PRAZO, bem como um Plano de Aposentadoria sem ligação alguma com o INSS, que é garantido pelo governo, mas esse sistema público não é suficiente, precisando respaldar-se!

Existem 2 tipos de tabelas:
🔸REGRESSIVA: é a melhor opção para o LONGO PRAZO, pois com o passar dos anos diminui sua alíquota de Imposto de Renda.
Começa com 35%, mas a cada 2 anos diminui a alíquota em 5%, chegando a 10% depois de 10 anos.
‼️ 10% é o menor % entre todos os investimentos.

🔸PROGRESSIVA: será somada com sua base de cálculo e entrará na mesma tabela de imposto do IRPF, chegando até 27,5% se o montante resgatado for muito grande.

Tipos de taxas:
Existem vários, mas vou reforçar as mais comuns que você precisa atentar-se, pois influencia na “rentabilidade”.
🔹TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: é a remuneração paga pelo investidor na prestação dos serviços de gestão e administração.
É uma taxa medida ao ano sobre seu patrimônio total. Por isso é tão importante negociar taxas baixas.

🔹TAXA DE CARREGAMENTO: é um percentual que incide sobre TODAS as contribuições pagas em uma Previdência e tem como objetivo atender despesas administrativas e a colocação do plano.
‼️ Tem muitas opções no mercado com 0%!!!

Diferenciais da Previdência Privada:
♦️É o único investimento que permite tanto PORTABILIDADE INTERNA (entre planos desde o mais conservador até o mais arrojado – atrelado em ações) quanto EXTERNA (entre bancos), SEM incidência de Imposto de Renda!

♦️Tem Planejamento Sucessório: NÃO entra em inventário (que pode ter custo aproximado de 10% do valor do patrimônio e demorar anos), isenção de ITCMD (dependendo do Estado) e rapidez e agilidade no pagamento aos beneficiários.

⚠️ Importante:
sempre faça revisão do seu plano, pois dependendo do cenário econômico existem tipos mais interessantes.

🗣 próximo post será abordado os tipos de plano, VGBL e PGBL.

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Qual a diferença entre CDB e CDI?

Finanças Investimento Renda Fixa

É normal para o investidor iniciante ficar confuso ao ler estas siglas CDB e CDI. O “economês” até parece uma sopa de letrinhas 🔠
👩🏼‍💻 FEnança$ vai te explicar!

👉🏻 CDB é um investimento de renda fixa no qual o cliente empresta dinheiro para o banco.
Já o CDI é uma taxa usada entre instituições bancárias.

🔸CDB (Certificado de Depósito Bancário): É um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar dinheiro e financiar suas atividades.
Basicamente, o cliente empresta dinheiro para o banco o qual usa este para emprestar a outras pessoas. Ao final do período determinado, as instituição bancária devolve o dinheiro aplicado para o investidor, acrescidos dos juros previstos no momento da aquisição do título, que pode ser pré-fixado ou pós-fixado.
Geralmente a taxa negociada costuma estar atrelada ao CDI.
Qualquer pessoa pode ter acesso a investir em CDB, tipo de aplicação bem popular, conservadora e respaldada pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

🔸CDI (Certificados de Depósitos Interbancário): é um título negociado apenas entre os bancos e funciona como um contrato de empréstimo de curto prazo, geralmente de um dia.
A origem do CDI vem de uma regra do Banco Central, que exige que os bancos sempre fechem o dia com saldo positivo.
Sendo assim, o CDI é essa taxa média praticada nesses “empréstimos”, é conhecida como Taxa CDI ou Taxa DI, que é a principal referência, indexador de rentabilidade de muitos investimentos renda fixa pós-fixadas, como o CDB e também LCI, LCA, LC, Fundos de Renda Fixa.
A Taxa CDI, o seu valor praticamente se equipara com a Taxa Selic, e é por isso que qualquer variação na taxa básica de juros da economia reflete no CDI.
Por exemplo, na última reunião do Copom em novembro 2020, a Taxa Selic foi fixada em 2,00% a.a., e a Taxa CDI = 1,90% ao ano (fica 0,10% abaixo)

⚠️ Tendo conhecimento do CDI ou Taxa DI, é tarefa fundamental para você tomar as melhores decisões quanto aos seus investimentos.

🔺 P.s.: neste atual cenário de Taxa Selic historicamente mais baixa, os investimentos conservadores, de renda fixa, são “prejudicados”.

Afim de que tenha uma rentabilidade mais interessante, negocie o % do CDI, quanto maior, melhor.

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O que é CDI? Como pode influenciar no seu bolso?

Finanças Investimento Renda Fixa

👉🏻 O que é CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário que é um título negociado apenas entre os bancos e funciona como um contrato de empréstimo de curto prazo, geralmente de um dia.

🗣 Por exemplo: um banco que no fim do dia, depois de todos os depósitos que recebeu e os empréstimos que concedeu, ficou com uma “sobra de caixa”. Este banco pode emprestar os recursos que sobraram para um outro banco que ficou com o caixa negativo e precisa zerar.

🤝 Essa negociação entre os 2 bancos, via CDI, é feita por meio de uma taxa de juros combinada entre as partes.

⚠️ A origem do CDI vem de uma regra do Banco Central, que exige que os bancos sempre fechem o dia com saldo positivo.

📊 Todas as transações desse mercado interbancário, ao fim do dia, são registradas na Cetip (Central de Custódia e Liquidação de Títulos Privados), que armazena as taxas de juros de todos os CDIs negociados naquele dia e, então, calcula uma taxa média de juros interbancários. Essa taxa média é conhecida como Taxa CDI ou simplesmente Taxa DI, que é a principal referência, indexador de rentabilidade de muitos investimentos renda fixa pós-fixadas, como o CDB que é Certificado de Depósito Bancário (tem conteúdo aqui com informações sobre).

📈 Com certeza você já viu algum produto financeiro oferecendo “100% do CDI” de rentabilidade. Ou um fundo multimercado que tem por meta superar o CDI. Nesse caso, o CDI é o parâmetro para o investidor verificar o desempenho do fundo em que aplicou.

‼️ Importante: a Taxa CDI opera em um patamar próximo ao da Taxa Selic que é taxa básica de juros da economia, é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.

💡A Taxa Selic Meta (atualmente = 2% aa) fica 0,10% acima, da Taxa Selic Over e do CDI, que hoje está em 1,90% ao ano.

⚠️ O propósito nesta aproximação com a taxa de juros é não gerar lucros ou prejuízos nos empréstimos interbancários.

👍🏻 Sendo assim, tendo conhecimento do CDI ou Taxa DI é tarefa fundamental para você tomar as melhores decisões quanto aos seus investimentos.

🔺 P.s.: neste atual cenário de Taxa Selic historicamente mais baixa, os investimentos conservadores, de renda fixa, são “prejudicados”.
Afim de que tenha uma rentabilidade mais interessante, negocie o % do CDI, quanto maior, melhor.

(Texto inspirado no Blog Orama)

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O que é Fundo Garantidor de Crédito?

Finanças Investimento Renda Fixa

👉🏻 O que é Fundo Garantidor de Crédito (FGC)?
É uma instituição privada sem fins lucrativos que tem como objetivo prestar garantia de créditos aos clientes das instituições participantes do fundo.

👉🏻 Por que o FGC existe?
O FGC é um mecanismo de segurança do mercado que protege os investidores no sistema financeiro. Ele existe para minimizar o risco de crédito, resguardando os investidores do eventual processo de liquidação extrajudicial (falência) das instituições.

Além disso, é uma ferramenta para proteger o mercado de riscos sistêmicos, que poderiam ser causados caso quebras de instituições. Com o investidor estando mais seguro, o sistema também estará, contribuindo para a prevenção de uma crise bancária sistêmica.

‼️ O objetivo geral do FGC é simplesmente manter a confiança dos investidores no mercado para que eles possam aplicar sem medo de perder o seu capital.

👉🏻 Quais investimentos são segurados?
Atenção! Não são apenas os investimentos que estão cobertos pelo FGC. Alguns outros tipos de depósitos também têm cobertura (lista completa de operações seguradas no site do FGC).

▪️Poupança
▪️CDB (Certificado de Depósito Bancário)
▪️LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
▪️LCA (Letras de Crédito do Agronegócio)
▪️LC (Letras de Câmbio)
▪️RDB (Recibo de Depósito Bancário)
▪️LI (Letras Imobiliárias)
▪️LH (Letras Hipotecárias)

👉🏻 Qual o limite de cobertura?
O limite por CPF ou CNPJ é de R$ 250 mil por instituição participante, mas com um teto de R$ 1 milhão por investidor e com validade de 4 anos.

⚠️ Isso quer dizer que, para que seu dinheiro esteja totalmente coberto pelo FGC, você não deve manter mais que 250 mil reais numa mesma instituição, investido pelo mesmo CPF ou CNPJ. Após 4 anos, o teto é restabelecido.

🔸 E em caso de conta conjunta?
A cobertura de R$ 250 mil NÃO é duplicada!
O teto continua o mesmo para ambos os titulares. Assim, em uma conta com 2 titulares, a cobertura máxima é de R$ 125.000 para cada.

👉🏻 Como funciona o FGC?
Os associados repassam mensalmente um percentual de suas contas para o FGC. Em caso de falência ou intervenção em uma instituição financeira, esse montante é usado para quitar o valor devido a correntistas e investidores.

👉🏻 Quais são as instituições associadas?
Caixa Econômica Federal, bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, bancos de desenvolvimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, sociedades de crédito imobiliário, companhias hipotecárias e associações de poupança e empréstimo.

⚠️‼️ É sempre importante ter ciência dos riscos envolvidos ao fazer um investimento. ‼️⚠️

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O que é poupança?

Investimento Renda Fixa
👉🏻 é uma aplicação de renda fixa simples e acessível a todos.

Para abertura, basta escolher um banco de sua preferência, apresentar documentos básicos.
💲A rentabilidade é a mesma em qualquer instituição.

▪️Taxas e custos: um ponto a favor, é o fato de ser isenta de custos. Não tem cobrança de tarifas de abertura ou de manutenção, taxas de administração ou de performance. Além de não ter incidência de Imposto de Renda.

▪️Liquidez: a facilidade para resgatar é um dos principais atrativos, ao solicitar, o dinheiro disponibiliza no mesmo momento, pois possui liquidez diária.

▪️Garantias: conta com a proteção do FGC – o Fundo Garantidor de Créditos, assegura que em caso de calote ou quebra do banco, receberá até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Totalizando até R$ 1 milhão.

▪️Rentabilidade: embora tenha liquidez diária, a rentabilização é creditada MENSALMENTE, apenas na data de “aniversário”, que é o dia do mês em que foi feito o depósito. Assim, aplicação realizada no dia 10 de um determinado mês só efetivará a remuneração no dia 10 do próximo mês. Se resgatar o dinheiro no dia 9, perde-se todo o retorno do período.

🔸Qual é o Rendimento?: a regra foi a mesma durante muito tempo, e várias pessoas ainda não tem conhecimento que mudou.

👉🏻 A Poupança já oferecia juros de 6% ao ano quando foi criada, no século 19, pelo imperador Dom Pedro II. Por isso, ainda há quem acredite que a remuneração ainda é de 0,5% ao mês, + a variação da Taxa Referencial (TR).

‼️As regras mudaram em 2012. Foi estabelecido um gatilho que altera o rendimento conforme o patamar em que se encontra a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Basicamente, funciona assim:

🔺Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + a variação da TR;

🔻Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic + a variação da TR.

⚠️ Recentemente a Taxa Selic foi reduzida a 2% ao ano, refletindo e piorando a rentabilidade da POUPANÇA = 1,40% ao ano!

👎🏻 R$ 10mil em 1 ano = R$ 10.140,00

⚠️ Essa nova regra da POUPANÇA passou a valer para depósitos feitos a partir do dia 4 de maio de 2012.

‼️Portanto, quem mantém poupanças anteriores a essa data continua recebendo rendimentos como antigamente = de 0,5% ao mês‼️

🆘 A partir de setembro de 2017 a barreira dos 8,5% ao ano foi rompida, fazendo o rendimento da poupança despencar.💸

A rentabilidade da caderneta também está sendo prejudicada pela TR. A Taxa Referencial é calculada a partir das médias das taxas dos CDBs prefixados, emitidos por 30 instituições financeiras. Só que mudanças recentes na fórmula posicionaram a TR em zero desde setembro de 2017!

💡se liga como a inflação afeta a Poupança e o seu bolso:
A Poupança está rendendo menos a cada ano. Isso é um problema para os investidores que mantêm todo recursos nela. E não é apenas uma questão de ganhar menos, mas a redução da rentabilidade da poupança leva a uma perda real de poder de compra.
Os preços dos produtos e serviços na economia oscilam com o tempo, e o resultado disso é a inflação, que corrói o valor do dinheiro. Proteger as economias da inflação, aliás, é uma das razões para as pessoas investirem no mercado financeiro.

‼️O problema é que investimentos como a poupança estão oferecendo rendimentos tão baixos que estão cada vez mais próximos da inflação – em alguns momentos, até abaixo dela.‼️

👉🏻 Quando isso acontece, diz-se que o rendimento real da poupança, ou seja, o retorno descontada a inflação, está baixo ou até negativo, em alguns casos.
E essa situação se prolongando por muito tempo, o investidor tende a perder poder de compra, ou seja, não conseguirá manter o mesmo padrão de consumo no futuro, porque seu 💰 valerá amanhã menos do que vale hoje.

‼️Assim sendo, o investidor perde dinheiro com a poupança.‼️

⚠️ ATENÇÃO: não vale mais a pena investir na Poupança!⚠️

Por muito tempo, a poupança foi a única opção para a maioria do povo brasileiro, pois os produtos financeiros não estavam ao “alcance”. Mas nos últimos anos, o mercado está se modernizando…

A poupança continua sendo uma aplicação sem burocracia e que não exige uma grande reflexão, conhecimento.

E por não exigir valor mínimo, é uma alternativa para quem tem pouco dinheiro para investir. E como não envolvem custos, pode ser uma opção para quem está começando a se organizar financeiramente e não deixar o dinheiro na conta corrente correndo o “risco” de gastá-lo! 👈🏻

‼️A rentabilidade, no entanto, está muito baixa – e o ganho real, próximo de zero ou até negativo.💸

Isso deve ser considerada na hora de avaliar onde investir. Algumas outras aplicações de renda fixa com risco equivalente ao da caderneta oferecem uma remuneração mais alta e, portanto, mais chance de preservar o poder de compra no futuro, como por exemplo o CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito Agrícola), Fundos de Renda Fixa (atenção a Taxa de Administração), Tesouro Selic (Letra do Tesouro SELIC), aplicações conservadoras, com liquidez, que podem compor a Reserva de Segurança.

Bora dar o devido valor no dinheiro e fazer 💰 trabalhar a nosso favor! 🎯

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O que é Reserva de Segurança?

Investimento

É um investimento que deve cumprir a função de “colchão” caso haja algum imprevisto de qualquer natureza (boa ou ruim) que envolva a necessidade de gastar um dinheiro além dos gastos habituais.

É importante estar preparado para esse tipo de situação sem precisar se endividar.

⚠️ Como formá-la?
ativo de alta liquidez e baixa volatilidade/ risco, ou seja, é de extrema importância que seja de fácil resgate, afinal não sabe quando será necessário acioná-la.

‼️ Atenção: o objetivo não é buscar altas rentabilidades, até porque quanto maior a rentabilidade oferecida, maior também é o risco.
E o colchão financeiro tem o objetivo de segurança do seu patrimônio e não de alavancagem.

💰❓Qual é o valor ideal?
É necessário saber quanto que você ganha e gasta no mês, e poupar equivalente de 6 a 12 vezes o seu custo mensal.
Para profissionais CLT = 6 meses, autônomos e profissionais liberais = 12 meses.

Exemplo: Você é autônomo, seu custo de vida é R$ 4mil, então: R$ 4mil x 12 (meses) = R$ 48 mil (para a sua reserva).

💲Onde devo investi-la?

Por ser de grande importância a liquidez, sugiro:
▪️Letra do Tesouro Selic: conservador, de rentabilidade diária, são os títulos mais seguros do mercado, já que todo o investimento é feito ao Governo Federal. Desconto do Imposto de Renda, que varia de acordo com o tempo que o dinheiro ficará aplicado.
▪️CDB: Certificado de Depósito Bancário = conservador, de rentabilidade diária, possui incidência de Imposto de Renda apenas sobre a rentabilidade.
▪️LCA/ LCI: Letra de Crédito Agrícola/ Letra de Crédito Imobiliário = conservador, de rentabilidade diária, NÃO tem incidência de Imposto de Renda, mas possui carência de 90 dias (não pode resgatar), mas depois deste período possui liquidez.

💡Se liga: CDB, LCI e LCA é preciso negociar taxa, quanto maior o %, melhor!

Atenção! Tanto o CDB, quanto a LCI/ LCA e a Poupança são respaldados pelo Fundo Garantidor de Crédito (até R$250mil por CPF e Instituição Financeira – total de até 4, totalizando R$ 1milhão).

🔻Poupança: é a aplicação mais simples e popular, rentabilidade 1 vez no mês, mas em razão da nova regra:
👉🏻 Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento será equivalente a 70% da Selic + a variação da TR.
A Selic atualmente está 2% ao ano, portanto Poupança não está realizando rentabilidade.

📊 Começar a investir é tarefa para ontem.
A partir de R$ 1,00 já é possível em CDB, e aproximadamente R$ 110,00 Tesouro Selic.

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Qual é o melhor investimento?

Investimento

Diariamente recebo esta pergunta: “FEnança$ qual é o melhor investimento?” ou “FEnança$ tenho X Reais, qual melhor rentabilidade?“

Existem “zentas” respostas, mas a melhor de todas é:
👉🏻 “Pegue um % do dinheiro e invista em seu conhecimento”!

📊 Investir envolve vários detalhes:
▪️identificar qual é o seu Perfil de Investidor: Conservador, Moderado, Arrojado;
▪️risco: quanto maior o risco, maior possibilidade de ganho, mas tb está vulnerável a perda;
▪️liquidez: estabelecer prazo/ tempo para o recurso aplicado (quando disponibiliza de um tempo maior – menor liquidez – é possível obter melhor rentabilidade);
▪️rentabilidade: maior interesse dos investidores;
▪️qual seu momento de vida e objetivo: se já possui Reserva de Segurança constituída;
🔘 Além de existirem uma infinidade de tipos investimentos, cada um com seu papel/ proposta.

⚠️ O objetivo de todo investidor é obter ótimos ganhos (RENTABILIDADE), sem correr RISCOS e com a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento (LIQUIDEZ).

‼️ Juntar esses 3 elementos em uma única aplicação é “Missão Impossível”, nesse cenário econômico. Será necessário “abrir mão“ de um desses itens para garantir outro. E cabe a você decidir o que é mais importante.

Infelizmente até é compreensível que muitas pessoas esperem respostas rápidas e prontas para esta pergunta “Qual é o melhor investimento”?, pois por muito tempo ficaram acomodados na Poupança ou CDBs com boas taxas pelo motivo da Taxa Selic estar alta… e de um ano e meio pra cá muita coisa mudou e a necessidade de VOCÊ POVO 🇧🇷 aprender sobre finanças tornou-se essencial! 🤑

💡se liga: se você não souber investir o seu 💰, mesmo que com a ajuda de profissionais (gerentes, consultores), os outros decidirão o seu futuro por VOCÊ e se algo não sair conforme esperado, não adianta lamentar!

👉🏻 Dicas de ouro:
🔸 “não concentre todos os ovos na mesma cesta” = a diversificação é a essência do mercado de investimentos.

🔸rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

🔸 A tríade dos investimentos: risco, liquidez e rentabilidade.

🔸 “Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros”. (Benjamin Franklin)📚🎯💰

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