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Você faz planejamento financeiro? Cuida da sua aposentadoria?

Planejamento Financeiro

Você faz Planejamento Financeiro? 📊
Tem Reserva de Segurança? 💰
E Reserva de Aposentadoria? 👵🏻👴🏻

Itens essenciais para a saúde financeira e hoje vim acompanhar na RP CAPITAL – XP INVESTIMENTOS clientes muito especiais: minha mãe e PAIdrastro que aposentou e veio alocar o recurso que recebeu, de acordo com seu perfil de investidor e momento de vida.

Aqui tem uma variedade incrível de investimentos de qualidade, desde o mais conservador até o mais arrojado.

🏦 A RP CAPITAL é uma empresa de Assessoria de Investimentos com mais 16 anos de atuação no mercado financeiro. Esta entre os maiores escritórios credenciados da XP Investimentos no país, assessorando mais de 4,5 bilhões de R$ em investimentos de clientes (que são mais de 6.5 mil em todo lugar do mundo)!

🫱🏼‍🫲🏽 O maior diferencial da @rpcapitalinvestimentos está na qualidade dos serviços prestados, pois o cliente e seus interesses sempre em primeiro lugar.
Os assessores são treinados e capacitados diariamente, e é limitada a quantidade de atendimento a clientes, afim de zelar pela qualidade.

Como funciona:
RP CAPITAL é especialista em unir suas expectativas à diversidade de soluções do mercado, seguindo uma métrica de atuação extremamente eficiente.
Passo 1: Compreensão
Passo 2: Definição da carteira
Passo 3: Implementação
Passo 4: Acompanhamento

Bacana né?
Sou cliente aqui há anos e recomendo.

@francielle.xp obrigada pelo atendimento de excelência, transparência e paciência 🙂

📍 LOCALIZAÇÃO
Avenida José Adolfo Bianco Molina, 2094 – Jardim Canadá, Ribeirão Preto-SP
📱Fone: 16 35167500

RP CAPITAL PRIVATE
Av. Carlos Consoni, 381 – Jardim Canadá, Ribeirão Preto-SP

Escritórios também em:
Barretos
Rio Claro
Piracicaba
Franca

💻 www.rpcapital.com.br
@rpcapitalinvestimentos
@xpinvestimentos

“Os brasileiros evoluíram muito em educação financeira. As pessoas exigem cada vez mais conhecimento de seus assessores e melhores opções de investimento.”
RAFAEL PAVAN – Sócio da RP

 

Cursos on-line gratuitos sobre finanças! Invista em conhecimento.

conhecimento Cursos, palestras, treinamentos, livros Educação Financeira

“Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros!”

⚠️ Não delegue sua prosperidade a ninguém, você é o único e maior responsável e interessado.
Lembre-se:
“quem engorda o gado é o dono”!

🏦 Reforço ainda que geralmente o interesse do gerente do banco, não é o mesmo que o seu… pois a maioria deles possui várias metas insanas, então dificilmente irá conciliar o produto a necessidade/ perfil do cliente.
Por isso a importância de você saber um pouco sobre finanças, não precisa ser um expert, mas sim ter noção para você poder falar “NÃO” com fundamento, se o produto não lhe for útil.

E pensando no seu desenvolvimento, contribuo com esta relação de conteúdo riquíssimo 📚💰

👉🏻 CURSOS ON-LINE E GRATUITOS NA ÁREA DE FINANÇAS

▪️BANCO CENTRAL DO BRASIL
– Gestão de Finanças Pessoais
– Formação de Multiplicadores da Série
“Eu e Meu Dinheiro”

▪️FGV
– Como organizar o orçamento familiar
– Como planejar a aposentadoria
– Conceitos básicos de matemática financeira
– Como gastar conscientemente

▪️B3
– Como funciona uma bolsa de valores
– Mercado de Ações no Brasil
– Guia do investidor iniciante
– Por dentro da B3

▪️ANBIMA
– Por dentro dos índices de Renda Fixa
– Planejamento dos investimentos
– Fundos de Investimento Imobiliário

▪️CVM
– Matemática financeira básica
– Educação financeira para jovens
– Poupança e investimentos

Comece já!
Conhecimento adquirido, não nos é tirado.

👩🏼‍💻 Tudo isso e muito mais contribuo na Consultoria Fenanças.
Bora lá dar o devido valor no dinheiro e fazer ele trabalhar a seu favor.

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Pagar dívida ou investir?

Dívida Investimento

🗣 Fenanças pagar dívida ou investir?

👉🏻 Recebo com muita frequência este questionamento… vamos a resposta!

Não existe uma “receita pronta”, é preciso analisar com critério a necessidade de cada um…

💰Para você ter uma vida com tranquilidade financeira, segura, é preciso ter recurso investido, que é a RESERVA DE SEGURANÇA = poupar o equivalente ao seu custo mensal em 6 ou até 12 vezes, afim de lhe respaldar em qualquer imprevisto ou até mesmo oportunidade e não precisar se endividar.

Cito ainda a importância de ter recursos investidos para sua segurança e de sua família e tb para alcançar a tão almejada “liberdade financeira” que de repente você não precisa mais trabalhar, pois o dinheiro irá trabalhar a seu favor.

💵 Então se você já tiver esta Reserva, use o recurso que for entrando/ recebendo para pagar/ antecipar parcelas ou quitar algum empréstimo/ financiamento/ dívida.
Ahhh e negocie, peça desconto… não tenha preguiça, nem vergonha, afinal gerar “grana” é tão difícil, tão suado.

⚠️ATENÇÃO!
👊🏻 Sugiro que tenha em mente que sua vida/ sobrevivência é prioridade, e para isso precisa de dinheiro, então “invista” sempre, nem que seja valor baixo.

💸 Quanto as dívidas, “podem esperar”… nesta situação “não seja um bom pagador de contas”, mas sim um ótimo “investidor” que sobrevive!

🚨 Importante tb que você tenha seu Planejamento Financeiro estruturado, afim de estar organizado mediante a todos os seus custos, pois como já citei, se houver algum contratempo, você “corre o risco” de não conseguir mais pagar aquela dívida e coloca “a perder” todo o montante que já pagou.

🎯 Sejamos realistas, foque em multiplicar/ fazer render seu dinheiro… e não em se desfazer dele!

👩🏼‍💻 Tudo isso e muito mais ensino de forma simples, descomplicada, na Consultoria Fenanças.

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Em que os brasileiros investiram em 2021?

Educação Financeira Investimento

⚠️ UTILIDADE PÚBLICA ⚠️

Atenção: suas finanças são reflexo da sua administração!

❗️Surpreendendo absolutamente ninguém, a caderneta de poupança ficou no topo da lista dos investimentos realizados pelos brasileiros em 2021.

🐷 Embora o reinado da poupança, com toda a sua rentabilidade de 0.5% ao mês (contém ironia), não esteja ameaçado, houve espaço para novos produtos como as moedas digitais, títulos públicos e privados, ações na Bolsa de Valores e até deixar o dinheiro escondido no colchão, no pote de biscoito ou em um cofrinho.

🆘 O mais preocupante, contudo, é que 61% das pessoas disseram que não fazem e não conhecem nenhum tipo de investimento sequer.

🚨Este é o reflexo da falta de Educação Financeira e prioridade neste quesito.
Lamentável!

💰Em que os brasileiros investiram em 2021:
Nada 61%
Poupança 23%
Fundo de Investimento 3%
Títulos privados 2%
Moedas digitais 2%
Ações na Bolsa de Valores 2%
Compra e venda da imóveis 2%
Títulos públicos 2%
Em casa, no colchão 2%

Bora “investir em conhecimento que rende sempre os melhores juros”, para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor!

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição!

(Conteúdo inspirado no Infomoney – Fonte: Raio X do Investidor Brasileiro, 2022 )

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1º de julho irá debitar a Taxa de Custódia do Tesouro Direto. Você sabia?

Finanças Investimento Taxa de custódia Tesouro Selic

⚠️ Dia 1° de julho, o investidor do Tesouro Direto já sabe (ou deveria saber): chegou a hora de pagar mais uma parcela da taxa de custódia sobre o valor dos títulos que têm investido.

💲O valor total de 0,20% é cobrado e pago à B3 (Brasil, Bolsa, Balcão), a bolsa brasileira, que é a instituição responsável por “guardar” suas aplicações no Tesouro e mantê-las seguras.

🗓 Apesar da taxa ser anual, sua cobrança é realizada em duas parcelas, uma no 1° dia útil de janeiro e outra no 1° dia útil de julho.
A cobrança é proporcional aos dias em que o valor ficou investido. Além disso, a cobrança só é efetuada quando a taxa somar a partir de R$ 10,00.
Se o valor for inferior, será acumulado para cobrança no próximo vencimento, em janeiro.

📝 A Secretaria do Tesouro Nacional é a responsável por enviar à corretora, o nome e o valor devido de todos os investidores cadastrados no programa. O investidor precisa ter esse montante disponível na conta da corretora para que ela recolha o valor e repasse para a B3.

👉🏻 O que fazer?
No e-mail que você está cadastrado no programa do Tesouro, procure pelo email “Cobrança semestral Tesouro Direto” e confira o valor a ser cobrado.
O Tesouro Nacional informa a quantia exata e em qual corretora será feita a cobrança, caso você invista por meio de mais de uma plataforma.

❗️Se não tiver essa quantia disponível na conta da corretora, transfira a quantia para cobrir o valor da taxa.
Sem o dinheiro na conta, a corretora pode vender algum de seus títulos para cobrir a taxa e pagar a B3, independentemente se é um bom momento para isso.

IMPORTANTE!
Para o Tesouro Selic, desde o dia 01/08/2020, o título passou a ser isento da taxa de custódia até o estoque de R$10 mil.
A taxa será cobrada sobre os valores que excederem, que ultrapassarem este valor de estoque por investidor (CPF).

💰P.s.: o Tesouro Selic é o investimento mais seguro, atualmente, no Brasil!

Você sabia?

(Conteúdo inspirado no Valor Investe)

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Forma segura para investir? Como?

Dinheiro Investimento

💲Fundo Garantidor de Crédito

🗣 É uma instituição privada sem fins lucrativos que tem como objetivo prestar garantia de créditos aos clientes das instituições participantes do fundo.

👉🏻 Por que o FGC existe?
O FGC é um mecanismo de segurança do mercado que protege os investidores no sistema financeiro. Ele existe para minimizar o risco de crédito, resguardando os investidores da eventual falência das instituições.

🏦 É tb uma ferramenta para proteger o mercado de riscos sistêmicos, pelas quebras de instituições e até mesmo prevenção de uma crise bancária sistêmica.

‼️ O objetivo geral do FGC é manter a confiança dos investidores no mercado para que eles possam aplicar sem medo de perder o seu 💰.

👉🏻 Quais investimentos são segurados?
Não são apenas os investimentos que estão cobertos, alguns tipos de depósitos tb (lista completa no site do FGC).

▪️Poupança
▪️CDB (Certificado de Depósito Bancário)
▪️LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
▪️LCA (Letras de Crédito do Agronegócio)
▪️LC (Letras de Câmbio)
▪️RDB (Recibo de Depósito Bancário)
▪️LI (Letras Imobiliárias)
▪️LH (Letras Hipotecárias)

👉🏻 Qual o limite de cobertura?
O limite por CPF ou CNPJ é de R$ 250 mil por instituição participante, mas com um teto de R$ 1 milhão por investidor e com validade de 4 anos.

⚠️ IMPORTANTE: muitas pessoas acabam esquecendo de considerar ao volume total, a rentabilidade, e se ultrapassar os R$ 250 mil, não terá direito, portanto ATENÇÃO!

👉🏻 E em caso de conta conjunta👫🏻?
A cobertura de R$ 250 mil NÃO é duplicada!

👉🏻 Como funciona o FGC?
Os associados repassam mensalmente um percentual de suas contas para o FGC. Em caso de falência ou intervenção em uma instituição financeira, esse montante é usado para quitar o valor devido a correntistas e investidores.

👉🏻 Quais são as instituições associadas?
Caixa Econômica Federal, bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, bancos de desenvolvimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, sociedades de crédito imobiliário, companhias hipotecárias e associações de poupança e empréstimo.

👩🏻‍💻 Tudo isso e muito mais ensino na CONSULTORIA FENANÇAS!

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O valor do seu Fundo de Investimento diminuiu? Leia a legenda.

Consultoria financeira Dinheiro Fundo de investimento Imposto de Renda

🗣 Atenção investidor!

🦁 Não estranhe o “saldo do seu fundo de investimento”, pois ontem, dia 31 de maio, ocorreu o come-cotas, que tb se repete em novembro.

🗓 Uma vez por semestre (ou no resgate, caso seja realizado em data anterior), há a incidência do come-cotas, que corresponde a uma antecipação obrigatória do Imposto de Renda sobre o lucro da aplicação.

💸 Como o próprio nome diz, o sistema toma uma parte das cotas que representam a rentabilidade do fundo no semestre, reduzindo, portanto, o número total de cotas detidas pelo investidor.

👉🏻 A cobrança é automática e é feita sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.

💲O come-cotas incide sobre fundos de renda fixa (como os do tipo DI), multimercados, crédito privado, cambiais e ouro.

➡️ Nesta terça, esses fundos serão taxados com a menor alíquota da tabela regressiva de IR à qual estão expostos, dependendo da sua classificação, curto ou longo prazo:

▪️fundos de curto prazo, cuja carteira de títulos tem prazo médio igual ou inferior a 365 dias, corresponde a 20%.

▪️fundos de longo prazo (maioria do mercado), em que o prazo médio da carteira é igual ou superior a 365 dias, a tributação antecipada é de 15% sobre os lucros.

Por exemplo, se uma pessoa investiu em um fundo de longo prazo e resgatou a aplicação 10 meses depois, deveria ter sido tributada a uma alíquota de 20%. Como o recolhimento semestral (come-cotas) foi feito com base na alíquota mínima, de 15%, no resgate, será cobrada a diferença.

⚠️ Importante!
O débito do come-cotas não ocorre nos casos:
▪️Fundos de Ações ou com tributação de renda variável (tributação é fixa em 15% sobre os rendimentos no resgate);
▪️Fundos de Debêntures Incentivadas (isento apenas para pessoa física);
▪️FII – Fundo de Investimento Imobiliário;
▪️Fundos de Previdência;
▪️Aplicações que não tiveram performance, retorno positivo, no período.

💰Dica: fundos de investimentos tb possuem taxa de administração, portanto atenção ao contrata-lo, pois esta taxa influencia em sua rentabilidade!

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café ☕️ caFÊ 🙋🏻‍♀️: investimentos para Reserva de Segurança!

Consultoria financeira Educação Financeira Investimento Reserva de Segurança

café ☕️ caFÊ 🙋🏻‍♀️ está reforçado!

❗️Conteúdo de valor que vai contribuir para você estruturar a sua Reserva de Segurança de forma sadia e correta, para suprir suas necessidades e até mesmo oportunidades do dia a dia (P.s.: tem conteúdo recente explicando).

⚠️ É essencial que os investimentos sejam CONSERVADORES e com LIQUIDEZ!

👉🏻 Seguem informações de forma objetiva e simplificada:

💰TESOURO SELIC
Investimento mais seguro atualmente no Brasil, mas é possível ter “prejuízo” se investir da forma errada e resgatar “antes do prazo do seu vencimento”, em momento de marcação a mercado.
▫️Título emitido pelo Governo Federal
▫️Rentabilidade definida pela variação da Selic + taxa fixada na compra
▫️Assegurado pelo Tesouro Nacional
▫️Risco soberano
▫️Isento da taxa de custódia da B3 (0,2% a.a) até o limite de R$ 10 mil investidos
▫️Rentabilidade de 100% da Taxa Selic
▫️Dependendo do vencimento do título, o aporte não se junta ao valor total
▫️Tem vencimento

💰CDB com LIQUIDEZ DIÁRIA
Certificado de Depósito Bancário de liquidez diária é um título privado emitido por bancos e que tem a característica de ser resgatado a qualquer momento.
Ele pode ser adquirido por pessoa física e jurídica. Além disso, faz parte da renda fixa.
▫️Título emitido por bancos ou financeiras
▫️Rentabilidade indexada ao CDI
▫️Garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito)
▫️Risco de crédito da instituição emissora
▫️Negociar % da taxa de rentabilidade
▫️Aportes não se juntam ao valor total
▫️Tem vencimento

💰 Fundo de Renda Fixa
80% do patrimônio é aplicado em ativos vinculados à variação da taxa de juros, de índices de preço, ou as duas coisas.
▫️Condomínio de recursos, reune o dinheiro dos cotistas
▫️Administrado pelo gestor
▫️O gestor que decide onde investir, como constituir o fundo
▫️Composto por cotas
▫️Tem Taxa de Administração (atenção ao custo pois subtrai rentabilidade)
▫️Sem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito)
▫️Objetivo: ganhar o máximo com aplicações
▫️Aportes se juntam ao valor total
▫️Fundos de curto prazo é formada por papéis com vencimento abaixo de 365 dias

👩🏻‍💻 Tudo isso e muito mais eu ensino na Consultoria Fenanças!

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5 investimentos com baixo risco para constituir sua carteira!

Educação Financeira Finanças Investimento

⚠️ utilidade pública!

Por mais que você seja uma pessoa muito conservadora, jamais deixe seu dinheiro “parado” ou na Poupança, pois existem investimentos de risco baixo, até mesmo igual e em alguns casos menores que a Poupança, que para muitos ainda é o “porto seguro”.

👉🏻 Confira abaixo algumas sugestões que inclusive já foram abordadas por aqui, de forma detalhada.
Aprecie sem moderação!

1️⃣ Tesouro Selic: é o mais conservador de todos, ideal para a reserva de segurança e objetivos de curto prazo.

2️⃣ Tesouro IPCA: ótima opção para prazo mais longo. Também é seguro, mas é importante levá-lo até o seu vencimento para evitar possível perda.

3️⃣ CDB e LC: possuem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) e são conservadores.

4️⃣ LCA e LCI: além da proteção do FGC, são isentos de imposto de renda.

5️⃣ Fundo DI: são investimentos que investem majoritariamente em títulos públicos, por isso também são seguros (atenção quanto a taxa de administração).

Portanto meu povo 🇧🇷, se você ainda não investe porque acha arriscado, passou da hora de mudar esse conceito.

💰Bora lá dar o devido valor no dinheiro e fazer ele trabalhar a seu favor.

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição!

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5 dicas para você investir melhor em sua “velhice”.

Educação Financeira Investimento Planejamento Financeiro Previdência Privada

Velhice, momento da aposentadoria para a maior parte do povo 🇧🇷.
Quando tb os custos de vida ficam mais altos: plano de saúde, remédios, entre outros…
Portanto é necessário ter a reserva de longo prazo (aposentadoria) bem formada!
Se vc ainda não começou, é tarefa pra ontem…

Confira:

1️⃣ NÃO dependa do INSS, a expectativa de vida do brasileiro está aumentando, as pessoas estão vivendo mais… Com isso tb aumenta a quantidade de pessoas para receber o INSS, por mais tempo.
Enquanto que a taxa de natalidade (número de nascimentos) está diminuindo no Brasil e no mundo!
Gradativamente, haverá menos trabalhadores contribuintes em proporção de idosos no futuro.

➡️ Demais itens são benefícios da Previdência Privada:

2️⃣ Pagar menos imposto, hoje!
Se investir em um PGBL até 12% da sua renda bruta tributável anual (R$ 12 mil por exemplo, se ganha R$ 100 mil no ano), você pode deduzir na declaração de imposto de renda do ano que vem, se fizer a completa (gastos em educação e saúde).
Na prática, o Leão vai te devolver uma parte do imposto que cobrou sobre seu salário na fonte ao ver que ele foi investido em previdência.

3️⃣ Pagar imposto mais baixo, futuramente!
A Previdência Privada possui a menor alíquota de Imposto de Renda entre todos os investimentos, que é através da Tabela Regressiva que conta com alíquotas decrescentes de acordo com o tempo de investimento, chegando a menor alíquota de IR do mercado quando permanece por mais de 10 anos = 10%.
Esta tabela pode ser tanto para o VGBL quanto para o PGBL.

4️⃣ Não pagar come-cotas!
Quem investe por meio de fundos de renda fixa e multimercados, convive com uma antecipação de imposto de renda nos meses de maio e novembro = come-cotas.
No caso dos fundos de previdência, o imposto só é pago no resgate, o que potencializa o retorno/ rentabilidade.

5️⃣ Fazer o dinheiro chegar mais rápido e com menos imposto aos herdeiros.
Em alguns estados, como São Paulo, a previdência não entra em inventário e não paga ITCMD, o imposto sobre transmissão cobrado na transferência de recursos de quem falece para herdeiros.

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição para lhe ajudar!

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