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Qual a diferença entre Previdência Privada e a Previdência Social (INSS)?

👉🏻 A diferença da Previdência Privada e a Previdência Social (INSS) é que, na primeira, você pode sacar o dinheiro a qualquer momento (assumindo possíveis perdas) e tudo o que você aplicar é seu, somado aos juros.

‼️ Vale lembrar que o INSS possui um teto de pagamento, ou seja, passando dele em contribuição, você perde a diferença. Além disso, ninguém pode mexer no dinheiro antes de se aposentar, quando receberá o benefício mensal.

⚠️ Nesse sentido, existe muito + liberdade na utilização da Previdência Privada. No entanto, não é recomendado “abrir mão” do INSS, pois ele garante uma série de benefícios adicionais que não existem na Privada, como por exemplo:

Aposentadoria por invalidez
Auxílio-doença
Auxílio-acidente
Auxílio-reclusão
Pensão por morte
Salário-família
Salário-maternidade

💰 Dessa forma, é indicado que você contribua para o INSS como qualquer trabalhador, mas em paralelo, invista em uma Previdência Privada para garantir um bom controle para ter um futuro tranquilo e próspero.

Mantendo as 2 opções, você contará com um montante bem maior no momento de se aposentar.

👵🏻 Vale ressaltar que a expectativa de vida do brasileiro está aumentando, vivendo +…

‼️ Com isso tb aumenta a quantidade de pessoas para receber o INSS, por + tempo…

👶🏻 Enquanto que a taxa de natalidade (número de nascimentos) diminuiu no Brasil e no mundo… gradativamente, haverá menos trabalhadores contribuintes em proporção de idosos no futuro.

📈 Tal circunstância poderá causar um grande desequilíbrio na nossa economia. É fato que houve Reforma da Previdência, masssss… não será suficiente!

❗️Esta ocorrendo um achatamento dos benefícios pagos pela Previdência Social. Em alguns anos ou décadas, o valor máximo poderá ser igual a 2 salários mínimos (hoje R$ 2.090,00).

❓Você conseguiria viver com 2 salários mínimos em um período que os gastos médicos, de remédios, enfermeiros, locomoção dentre outros aumenta? ❓

👉🏻 Mesmo com toda essa redução de pagamento a Previdência Social continua gastando + que arrecada, e a tendência é piorar com o envelhecimento da população.

🎯 Portanto não espere estar próximo de se aposentar, para começar investir para esse propósito!

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O que é VGBL?

👉🏻 O que é VGBL?

▪️VGBL – VIDA GARANTIDOR DE BENEFÍCIO LIVRE: é um tipo de Previdência Privada indicado para o longo prazo, já que ao final do plano paga-se Imposto de Renda somente sobre a rentabilidade e não sobre o todo.
Assim, essa incidência ocorre apenas uma vez, no momento do resgate do VGBL, diferente do PGBL, que paga sobre o montante total investido.

Além disso, no VGBL não existe limite sobre a sua contribuição, é possível ultrapassar o valor de 12% da sua renda e ter um benefício proporcional.

No VGBL, as contribuições não podem ser usadas para dedução na declaração de Imposto de Renda anual, sendo recomendado para quem faz a declaração pelo modelo simplificado (possui menos deduções a fazer do IR) ou para quem já ultrapassou o limite de 12% de renda bruta dedutível.

⚠️ Informações importantes sobre a Previdência Privada:
🔹 Perfil: indicado para todos perfis (existem planos desde o conservador ao arrojado) e para todas idades (criança: formar uma reserva para a faculdade; adulto: planejamento da aposentadoria)

🔹 Investimento Inicial: existe um valor mínimo para aplicações, tem instituições que solicitam aproximadamente R$ 100,00.

🔹 Aporte: permite que o investidor aplique periodicamente ou até mesmo fazer depósitos extras.

Quem tem dificuldade em guardar dinheiro, é uma vantagem interessante, pois com a opção de débito em conta, pode direcionar parte de sua renda automaticamente para a previdência, antes que possa dar outras finalidades para o valor.

🔹 Taxas: requer atenção nas taxas de carregamento, custódia e administração, principalmente as dos bancos de varejo (comprometem no valor acumulado, pois parte fica para o banco = quanto menor, melhor).

🔹 Carência: os planos possuem, interessante certificar no momento da contratação o prazo p poder resgatar (se necessário).

🔹 Resgate: valor pode ser resgatado quando o investidor desejar (estando fora do período de carência).

🔹 Recebimento: os benefícios podem ser pagos (recebidos) mensalmente de forma temporária, vitalícia ou então de uma única vez como resgate de todo capital e a finalização do plano.

👉🏻 Concluindo: recomendo e sou favorável a Previdência Privada, apenas atenção aos detalhes na contratação.🎯

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O que é PGBL?

👉🏻 Existem 2 tipos de planos de Previdência Privada: PGBL e VGBL.
Basicamente, o que influencia na escolha de um tipo ou de outro é a maneira como o investidor faz sua declaração de Imposto de Renda.

▪️PGBL – PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE: é um tipo de Previdência mais indicado para quem faz a declaração de Imposto de Renda (IRPF) pelo “modelo completo”*, pois pode aproveitar benefícios fiscais e realizar a dedução das contribuições de até 12% da renda bruta tributável (salários, aluguéis, pensões etc) ao ano da base de cálculo do IR.
*Obs: o modelo completo de IR é recomendado para pessoas que têm “mais despesas que o normal para deduzir”, como gastos com plano de saúde, educação, dependentes, entre outros.

👉🏻 Exemplo: dedução de 12%
Quem possui uma renda bruta anual de R$ 200 mil poderá obter um desconto de até R$ 24 mil por ano.
Mas atenção: só é possível usufruir de tal benefício, desde que contribua regularmente para o INSS.

Com esta caraterística, significa que a pessoa poderá pagar menos IR agora, investir o dinheiro (fazer render) e só acertar as contas com o “Leão” 🦁 futuramente.

O PGBL é mais indicado para faixa etária entre 30 e 50 anos, que possui renda e patrimônio de classe média-alta ou alta.

Quem está em começo de carreira ou prestes a se aposentar, o plano recomendado é o VGBL.

📊 Tributação do PGBL
Ao escolher um plano de previdência complementar, é preciso estabelecer o seu objetivo final, por quanto tempo assumirá o investimento e qual o valor que pretende acumular e também qual o regime de tributação, pois sobre o dinheiro investido, é preciso recolher Imposto de Renda.

⚠️ Importante!
No PGBL o imposto só será pago no resgate do investimento (total ou parcial) e vai incidir sobre o valor total acumulado (valor que contribuiu + rentabilidade).

Obs: no VGBL o IR vai recair apenas sobre os rendimentos.

Existem 2 regimes de tributação, o regressivo e o progressivo (expliquei no post anterior) e cabe ao investidor escolher um deles no momento da contratação do plano.

🗣 próximo post será abordado o tipo de plano VGBL.

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O que é Previdência Privada?

👉🏻 Previdência Privada:

É um tipo de investimento “não muito bem quisto” no Brasil, infelizmente, em razão de alguns bancos cobrarem taxas altíssimas, mas existem ótimas oportunidades e vou te ensinar como identificar.

Eu gosto, tenho e indico como um investimento para disciplina financeira, diversificação de carteira e objetivos de LONGO PRAZO, bem como um Plano de Aposentadoria sem ligação alguma com o INSS, que é garantido pelo governo, mas esse sistema público não é suficiente, precisando respaldar-se!

Existem 2 tipos de tabelas:
🔸REGRESSIVA: é a melhor opção para o LONGO PRAZO, pois com o passar dos anos diminui sua alíquota de Imposto de Renda.
Começa com 35%, mas a cada 2 anos diminui a alíquota em 5%, chegando a 10% depois de 10 anos.
‼️ 10% é o menor % entre todos os investimentos.

🔸PROGRESSIVA: será somada com sua base de cálculo e entrará na mesma tabela de imposto do IRPF, chegando até 27,5% se o montante resgatado for muito grande.

Tipos de taxas:
Existem vários, mas vou reforçar as mais comuns que você precisa atentar-se, pois influencia na “rentabilidade”.
🔹TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: é a remuneração paga pelo investidor na prestação dos serviços de gestão e administração.
É uma taxa medida ao ano sobre seu patrimônio total. Por isso é tão importante negociar taxas baixas.

🔹TAXA DE CARREGAMENTO: é um percentual que incide sobre TODAS as contribuições pagas em uma Previdência e tem como objetivo atender despesas administrativas e a colocação do plano.
‼️ Tem muitas opções no mercado com 0%!!!

Diferenciais da Previdência Privada:
♦️É o único investimento que permite tanto PORTABILIDADE INTERNA (entre planos desde o mais conservador até o mais arrojado – atrelado em ações) quanto EXTERNA (entre bancos), SEM incidência de Imposto de Renda!

♦️Tem Planejamento Sucessório: NÃO entra em inventário (que pode ter custo aproximado de 10% do valor do patrimônio e demorar anos), isenção de ITCMD (dependendo do Estado) e rapidez e agilidade no pagamento aos beneficiários.

⚠️ Importante:
sempre faça revisão do seu plano, pois dependendo do cenário econômico existem tipos mais interessantes.

🗣 próximo post será abordado os tipos de plano, VGBL e PGBL.

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