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Você conhece a Tríade dos investimentos?

Consultoria financeira Investimento Liquidez Rentabilidade Risco

TRÍADE DOS INVESTIMENTOS:
💦 liquidez
💰 rentabilidade
🔐 segurança

Hoje o café ☕️ ca FÊ 🙋🏻‍♀️ aborda assunto importante, mas de forma simples e objetiva, confira!

▪️liquidez: estabelecer prazo/ tempo/ carência para o recurso aplicado (quando disponibiliza de um tempo maior – menor liquidez – é possível obter melhor rentabilidade);
▪️rentabilidade: mais ganho, maior interesse dos investidores;
▪️“segurança”/ risco: quanto maior o risco, maior possibilidade de ganho, mas tb está vulnerável a perda.

⚠️ O objetivo de todo investidor é obter ótimos ganhos (RENTABILIDADE), sem correr RISCOS (PERDAS) e com a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento (LIQUIDEZ).

‼️ Juntar esses três elementos em uma única aplicação é “missão impossível”.
Será necessário “abrir mão“ de um desses itens para garantir outro.
E cabe a você decidir o que é mais importante, de acordo com seu perfil de investidor, momento e planejamento de vida.

👉🏼 Em geral, temos os seguintes cenários nos investimentos:
▪️Renda Fixa, mais conservador, possui liquidez (dependendo do investimento) e segurança.

▪️Renda Variável, mais arriscado e tb volátil, possui liquidez e “rentabilidade”.

📝 Então faça sua estratégia, não siga o “efeito manada”, de investir em tal ação porque fulano aplicou… precisa fazer sentido e estar adequado para você.
Afinal o melhor investimento é colocar a cabeça no travesseiro e dormir = “não perder saúde!”

💲E bora dar o devido valor no dinheiro pra ele trabalhar a seu favor!

👩🏻‍💻 Tudo isso e muito mais eu ensino na CONSULTORIA FENANÇAS!

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5 investimentos com baixo risco para constituir sua carteira!

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⚠️ utilidade pública!

Por mais que você seja uma pessoa muito conservadora, jamais deixe seu dinheiro “parado” ou na Poupança, pois existem investimentos de risco baixo, até mesmo igual e em alguns casos menores que a Poupança, que para muitos ainda é o “porto seguro”.

👉🏻 Confira abaixo algumas sugestões que inclusive já foram abordadas por aqui, de forma detalhada.
Aprecie sem moderação!

1️⃣ Tesouro Selic: é o mais conservador de todos, ideal para a reserva de segurança e objetivos de curto prazo.

2️⃣ Tesouro IPCA: ótima opção para prazo mais longo. Também é seguro, mas é importante levá-lo até o seu vencimento para evitar possível perda.

3️⃣ CDB e LC: possuem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) e são conservadores.

4️⃣ LCA e LCI: além da proteção do FGC, são isentos de imposto de renda.

5️⃣ Fundo DI: são investimentos que investem majoritariamente em títulos públicos, por isso também são seguros (atenção quanto a taxa de administração).

Portanto meu povo 🇧🇷, se você ainda não investe porque acha arriscado, passou da hora de mudar esse conceito.

💰Bora lá dar o devido valor no dinheiro e fazer ele trabalhar a seu favor.

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição!

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O que é CDI? Como pode influenciar no seu bolso?

Finanças Investimento Renda Fixa

👉🏻 O que é CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário que é um título negociado apenas entre os bancos e funciona como um contrato de empréstimo de curto prazo, geralmente de um dia.

🗣 Por exemplo: um banco que no fim do dia, depois de todos os depósitos que recebeu e os empréstimos que concedeu, ficou com uma “sobra de caixa”. Este banco pode emprestar os recursos que sobraram para um outro banco que ficou com o caixa negativo e precisa zerar.

🤝 Essa negociação entre os 2 bancos, via CDI, é feita por meio de uma taxa de juros combinada entre as partes.

⚠️ A origem do CDI vem de uma regra do Banco Central, que exige que os bancos sempre fechem o dia com saldo positivo.

📊 Todas as transações desse mercado interbancário, ao fim do dia, são registradas na Cetip (Central de Custódia e Liquidação de Títulos Privados), que armazena as taxas de juros de todos os CDIs negociados naquele dia e, então, calcula uma taxa média de juros interbancários. Essa taxa média é conhecida como Taxa CDI ou simplesmente Taxa DI, que é a principal referência, indexador de rentabilidade de muitos investimentos renda fixa pós-fixadas, como o CDB que é Certificado de Depósito Bancário (tem conteúdo aqui com informações sobre).

📈 Com certeza você já viu algum produto financeiro oferecendo “100% do CDI” de rentabilidade. Ou um fundo multimercado que tem por meta superar o CDI. Nesse caso, o CDI é o parâmetro para o investidor verificar o desempenho do fundo em que aplicou.

‼️ Importante: a Taxa CDI opera em um patamar próximo ao da Taxa Selic que é taxa básica de juros da economia, é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.

💡A Taxa Selic Meta (atualmente = 2% aa) fica 0,10% acima, da Taxa Selic Over e do CDI, que hoje está em 1,90% ao ano.

⚠️ O propósito nesta aproximação com a taxa de juros é não gerar lucros ou prejuízos nos empréstimos interbancários.

👍🏻 Sendo assim, tendo conhecimento do CDI ou Taxa DI é tarefa fundamental para você tomar as melhores decisões quanto aos seus investimentos.

🔺 P.s.: neste atual cenário de Taxa Selic historicamente mais baixa, os investimentos conservadores, de renda fixa, são “prejudicados”.
Afim de que tenha uma rentabilidade mais interessante, negocie o % do CDI, quanto maior, melhor.

(Texto inspirado no Blog Orama)

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O que é Tesouro Selic?

Investimento Renda Fixa

👉🏻 O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa que consiste em um título pós-fixado emitido pelo Tesouro Nacional.
Basicamente, trata-se de um empréstimo do seu dinheiro para o governo federal por determinado período, e como retorno você receberá uma taxa de juros que corresponde à rentabilidade.

⚠️ O capital investido no Tesouro Selic pode ser utilizado pelo governo federal para custeio de áreas importantes para o país, como educação, saúde e infraestrutura.

No passado era conhecido tb como LFT (Letras Financeiras do Tesouro).

🚨 O Tesouro Selic é um dos investimentos mais recomendados para quem deseja fazer o dinheiro render sem abrir mão da segurança, possui baixa volatilidade, o montante investido é corrigido pela variação da taxa básica de juros brasileira (taxa Selic) do período.

Dessa forma, ao investir no Tesouro Selic, o seu dinheiro tenderá a render até o vencimento e o montante inicial é preservado.

‼️ É possível ter rendimentos elevados ou negativos, caso seja realizada a venda antecipada do ativo, antes da data do vencimento, mas não acarretará grandes perdas.

🔸 Característica: o Tesouro Selic é comercializado pela B3 – Bolsa de Valores, e é conhecido por ser um tipo de investimento simples de executar e administrar.

🔸 Risco: esse título possui risco de crédito, que corresponde à falta de pagamento dos rendimentos prometidos ou falência do emissor.

Atenção! Tesouro Selic não conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), como no CDB, LCI e poupança.

❗️Ao mesmo tempo, o risco de falência do governo é muito menor do que o de qualquer instituição financeira no Brasil.

💰 Sendo assim pode ser considerado como o investimento mais seguro para o seu dinheiro.

🔸 Rentabilidade: a sua rentabilidade anual corresponde a 100% da taxa Selic do período. Portanto, o rendimento mensal equivale a sua divisão pelos meses do ano.

O rendimento do Tesouro Selic pode sofrer variações a cada 45 dias, pois a taxa Selic é definida, neste período, através do Copom.

Portanto, se a taxa básica de juros aumenta, a rentabilidade desse título também aumenta.

🔸 Vencimento: geralmente ocorre em torno de 5 anos.

🔸 Valor de Aplicação: investimento super acessível a todos os públicos.

A aplicação inicial corresponde a 0,01 do valor total do título (PU), ou seja, menos de R$ 120,00. O preço mínimo varia diariamente.

🔸 Liquidez: possui liquidez D+1. Isso significa que você pode convertê-lo em dinheiro rapidamente.

Ao solicitar o resgate do título, o próprio governo é o comprador. Então, o investidor não precisa se preocupar para quem e como vendê-lo.

⚠️ Sendo assim é recomendado para compor sua Reserva de Segurança.

🔸 Taxas e custos: está sujeito à cobrança de impostos e taxas.

Um deles é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que incide apenas sobre os rendimentos. A sua alíquota diminui diariamente até zerar no 30º dia de aplicação. Portanto, se você solicitar o resgate nesse período, terá que pagar o IOF.

Há também o Imposto de Renda (IR), que é calculado sobre os rendimentos e a sua alíquota regressiva (conforme tabela).

Quanto mais tempo manter a aplicação, menor será a alíquota de IR a ser paga.

👉🏻 Esse título também está sujeito à cobrança da taxa de custódia, que é de responsabilidade da B3. Desde janeiro de 2019, ela foi reduzida para 0,25% ao ano. O desconto é feito apenas sobre os rendimentos e ocorre de forma semestral.

❗️Em julho de 2020, o Tesouro Nacional e a B3 reduziram de 0,25% para 0% ao ano a taxa de custódia para os investimentos no Tesouro Selic até o estoque de R$ 10 mil. 👈🏻

É importante ressaltar que, no resgate do Tesouro Selic, você receberá o valor já corrigido de forma líquida.

Assim, os impostos ficam retidos direto na fonte. E a B3 faz a cobrança da taxa de custódia de forma automática.

📌 Concluindo, existem outros títulos do Tesouro Direto, mas estes são recomendados para o longo prazo:
🔹 Tesouro Prefixado
🔹 Tesouro IPCA

⚠️ ATENÇÃO‼️: em setembro, o Tesouro Selic surpreendeu ao registrar variação negativa, em uma queda de 0,27% no IMA-S, índice que serve como termômetro para os pós-fixados atrelados à Selic.

👉🏻 A última vez que isso aconteceu foi em maio de 2002, primeiro ano em que os títulos passaram a ser ‘marcados a mercado’. Na época, os papéis caíram 0,42% devido ao temor relacionado à então eleição do ex-presidente Lula, e o episódio ficou conhecido justamente como ‘a crise da marcação a mercado’.

🆘 O motivo desta vez é a mistura de dois potentes fatores: juros baixos e incerteza fiscal.

🚨 Não é novidade que a taxa de juros em patamares historicamente baixos diminuiu expressivamente a rentabilidade do Tesouro Selic. Entretanto, se os títulos forem levados até o vencimento, o investidor não tem prejuízo. Isso acontece porque o prêmio será exatamente a Selic, que está positiva, com a adição de uma pequena taxa.

Já caso precise vender o título no mercado secundário (entre investidores) antes do vencimento, os papéis ficam expostos à marcação a mercado.

👉🏻 Mesmo com a rentabilidade bem diminuída, os especialistas ainda veem o Tesouro Selic como uma boa opção para a reserva de emergência. Até porque a queda dos títulos atrelados à taxa de juros básica da economia também afetou a rentabilidade de outros produtos de renda fixa, como fundos DI, que também estão desvalorizados.

📊 Como alternativas é sugerido os CDBs e as LCIs ou LCAs de liquidez diária que rendam pelo menos 100% do CDI.

(Texto inspirado na matéria do Modalmais)

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15 dicas valiosas sobre investimentos

Investimento

1️⃣ Identifique qual é o seu Perfil de Investidor: Conservador, Moderado, Arrojado;
2️⃣ Analise a sua tolerância a risco;
3️⃣ Defina um prazo;
4️⃣ Determine um objetivo;
5️⃣ Relacione seus sonhos (custo e prazo), pois serão eles a motivação diária para investir;
6️⃣ Estude alguns investimentos;
7️⃣ Escolha tipos adequados ao seu perfil e Carteira de Investimentos (curto – médio – longo prazo);
8️⃣ Escolha a instituição (Banco/ Corretora/ Boutique de Investimentos) que irá administrar seu dinheiro, existe diferença significativa de um para o outro;
9️⃣ Não tenha vergonha, nem preguiça em esclarecer dúvidas, em negociar, dê o devido valor no seu dinheiro;
🔟 Adquira o hábito de aplicar;
1️⃣1️⃣ Acompanhe seus investimentos;
1️⃣2️⃣ Tenha prazer em investir;
1️⃣3️⃣ “Não concentre todos os ovos na mesma cesta” = a diversificação é a essência do mercado de investimentos;
1️⃣4️⃣ Esteja atento a tríade dos investimentos: risco, liquidez e rentabilidade;
1️⃣5️⃣ Planejamento, conhecimento e acompanhamento são essenciais a evolução da Carteira de Investimentos.

👉🏻 Bônus:
⚠️ “Qual é o melhor investimento?”, o objetivo de todo investidor é obter ótimos ganhos (RENTABILIDADE), sem correr RISCOS e com a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento (LIQUIDEZ).

‼️ Juntar esses 3 elementos em uma única aplicação é “Missão Impossível”, nesse cenário econômico. Será necessário “abrir mão“ de um desses itens para garantir outro. E cabe a você decidir o que é mais importante. 💰🎯

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