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Qual a diferença entre CDB e CDI?

Finanças Investimento Renda Fixa

É normal para o investidor iniciante ficar confuso ao ler estas siglas CDB e CDI. O “economês” até parece uma sopa de letrinhas 🔠
👩🏼‍💻 FEnança$ vai te explicar!

👉🏻 CDB é um investimento de renda fixa no qual o cliente empresta dinheiro para o banco.
Já o CDI é uma taxa usada entre instituições bancárias.

🔸CDB (Certificado de Depósito Bancário): É um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar dinheiro e financiar suas atividades.
Basicamente, o cliente empresta dinheiro para o banco o qual usa este para emprestar a outras pessoas. Ao final do período determinado, as instituição bancária devolve o dinheiro aplicado para o investidor, acrescidos dos juros previstos no momento da aquisição do título, que pode ser pré-fixado ou pós-fixado.
Geralmente a taxa negociada costuma estar atrelada ao CDI.
Qualquer pessoa pode ter acesso a investir em CDB, tipo de aplicação bem popular, conservadora e respaldada pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

🔸CDI (Certificados de Depósitos Interbancário): é um título negociado apenas entre os bancos e funciona como um contrato de empréstimo de curto prazo, geralmente de um dia.
A origem do CDI vem de uma regra do Banco Central, que exige que os bancos sempre fechem o dia com saldo positivo.
Sendo assim, o CDI é essa taxa média praticada nesses “empréstimos”, é conhecida como Taxa CDI ou Taxa DI, que é a principal referência, indexador de rentabilidade de muitos investimentos renda fixa pós-fixadas, como o CDB e também LCI, LCA, LC, Fundos de Renda Fixa.
A Taxa CDI, o seu valor praticamente se equipara com a Taxa Selic, e é por isso que qualquer variação na taxa básica de juros da economia reflete no CDI.
Por exemplo, na última reunião do Copom em novembro 2020, a Taxa Selic foi fixada em 2,00% a.a., e a Taxa CDI = 1,90% ao ano (fica 0,10% abaixo)

⚠️ Tendo conhecimento do CDI ou Taxa DI, é tarefa fundamental para você tomar as melhores decisões quanto aos seus investimentos.

🔺 P.s.: neste atual cenário de Taxa Selic historicamente mais baixa, os investimentos conservadores, de renda fixa, são “prejudicados”.

Afim de que tenha uma rentabilidade mais interessante, negocie o % do CDI, quanto maior, melhor.

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O que é CDI? Como pode influenciar no seu bolso?

Finanças Investimento Renda Fixa

👉🏻 O que é CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário que é um título negociado apenas entre os bancos e funciona como um contrato de empréstimo de curto prazo, geralmente de um dia.

🗣 Por exemplo: um banco que no fim do dia, depois de todos os depósitos que recebeu e os empréstimos que concedeu, ficou com uma “sobra de caixa”. Este banco pode emprestar os recursos que sobraram para um outro banco que ficou com o caixa negativo e precisa zerar.

🤝 Essa negociação entre os 2 bancos, via CDI, é feita por meio de uma taxa de juros combinada entre as partes.

⚠️ A origem do CDI vem de uma regra do Banco Central, que exige que os bancos sempre fechem o dia com saldo positivo.

📊 Todas as transações desse mercado interbancário, ao fim do dia, são registradas na Cetip (Central de Custódia e Liquidação de Títulos Privados), que armazena as taxas de juros de todos os CDIs negociados naquele dia e, então, calcula uma taxa média de juros interbancários. Essa taxa média é conhecida como Taxa CDI ou simplesmente Taxa DI, que é a principal referência, indexador de rentabilidade de muitos investimentos renda fixa pós-fixadas, como o CDB que é Certificado de Depósito Bancário (tem conteúdo aqui com informações sobre).

📈 Com certeza você já viu algum produto financeiro oferecendo “100% do CDI” de rentabilidade. Ou um fundo multimercado que tem por meta superar o CDI. Nesse caso, o CDI é o parâmetro para o investidor verificar o desempenho do fundo em que aplicou.

‼️ Importante: a Taxa CDI opera em um patamar próximo ao da Taxa Selic que é taxa básica de juros da economia, é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.

💡A Taxa Selic Meta (atualmente = 2% aa) fica 0,10% acima, da Taxa Selic Over e do CDI, que hoje está em 1,90% ao ano.

⚠️ O propósito nesta aproximação com a taxa de juros é não gerar lucros ou prejuízos nos empréstimos interbancários.

👍🏻 Sendo assim, tendo conhecimento do CDI ou Taxa DI é tarefa fundamental para você tomar as melhores decisões quanto aos seus investimentos.

🔺 P.s.: neste atual cenário de Taxa Selic historicamente mais baixa, os investimentos conservadores, de renda fixa, são “prejudicados”.
Afim de que tenha uma rentabilidade mais interessante, negocie o % do CDI, quanto maior, melhor.

(Texto inspirado no Blog Orama)

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