É um investimento que deve cumprir a função de “colchão” caso haja algum imprevisto de qualquer natureza (boa ou ruim) que envolva a necessidade de gastar um dinheiro além dos gastos habituais.
É importante estar preparado para esse tipo de situação sem precisar se endividar.
⚠️ Como formá-la?
ativo de alta liquidez e baixa volatilidade/ risco, ou seja, é de extrema importância que seja de fácil resgate, afinal não sabe quando será necessário acioná-la.
‼️ Atenção: o objetivo não é buscar altas rentabilidades, até porque quanto maior a rentabilidade oferecida, maior também é o risco.
E o colchão financeiro tem o objetivo de segurança do seu patrimônio e não de alavancagem.
💰❓Qual é o valor ideal?
É necessário saber quanto que você ganha e gasta no mês, e poupar equivalente de 6 a 12 vezes o seu custo mensal.
Para profissionais CLT = 6 meses, autônomos e profissionais liberais = 12 meses.
Exemplo: Você é autônomo, seu custo de vida é R$ 4mil, então: R$ 4mil x 12 (meses) = R$ 48 mil (para a sua reserva).
💲Onde devo investi-la?
Por ser de grande importância a liquidez, sugiro:
▪️Letra do Tesouro Selic: conservador, de rentabilidade diária, são os títulos mais seguros do mercado, já que todo o investimento é feito ao Governo Federal. Desconto do Imposto de Renda, que varia de acordo com o tempo que o dinheiro ficará aplicado.
▪️CDB: Certificado de Depósito Bancário = conservador, de rentabilidade diária, possui incidência de Imposto de Renda apenas sobre a rentabilidade.
▪️LCA/ LCI: Letra de Crédito Agrícola/ Letra de Crédito Imobiliário = conservador, de rentabilidade diária, NÃO tem incidência de Imposto de Renda, mas possui carência de 90 dias (não pode resgatar), mas depois deste período possui liquidez.
💡Se liga: CDB, LCI e LCA é preciso negociar taxa, quanto maior o %, melhor!
Atenção! Tanto o CDB, quanto a LCI/ LCA e a Poupança são respaldados pelo Fundo Garantidor de Crédito (até R$250mil por CPF e Instituição Financeira – total de até 4, totalizando R$ 1milhão).
🔻Poupança: é a aplicação mais simples e popular, rentabilidade 1 vez no mês, mas em razão da nova regra:
👉🏻 Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento será equivalente a 70% da Selic + a variação da TR.
A Selic atualmente está 2% ao ano, portanto Poupança não está realizando rentabilidade.
📊 Começar a investir é tarefa para ontem.
A partir de R$ 1,00 já é possível em CDB, e aproximadamente R$ 110,00 Tesouro Selic.