Date Archives novembro 2020

Fuja de título de capitalização, não é investimento!

Dinheiro

🗣 Segredinho que os bancos não contam, mas eu vou lhe falar…

👉🏻 O que é um título de capitalização?
É um título nominativo (emitido em nome de alguém), que pode ser adquirido a prazo ou à vista.
Em geral, o principal objetivo do produto é “guardar/ juntar dinheiro” e concorrer a prêmios de sorteios.

Eles são regulados pela SUSEP e negociados nas instituições bancárias.

🏦 Muito populares no Brasil e geralmente tem bastante propaganda, pra chamar bem a atenção do povo 🇧🇷!

⚠️ Este produto pode ser considerado uma espécie de loteria, e NÃO uma modalidade de poupança, (argumento comum usado pelos bancos para incentivar “aplicações” em seus títulos).

Você agora vai entender o porquê!

👉🏻 O valor que você contribui mensal é dividido em 3 partes:

▪️Cota de capitalização: 70%
▪️Cota de carregamento: 10%
▪️Cota de sorteio: 20%

Nesse cenário, para cada pagamento de R$ 100,00 apenas R$ 70,00 iriam ser de fato remunerados. Os outros R$ 30,00 seriam utilizados para o carregamento/ taxa (R$10,00) e sorteio (R$20,00).

Ao final de 60 meses/ 5 anos (término) os R$ 100,00 que contribuiu por mês, tornará R$ 6.000,00 já acrescidos da taxa TR (taxa referencial)!

Isso porque a taxa TR, há um bom tempo, rende 0% ao ano, ou seja, ao final de 5 anos, além de não ter rendimento, ainda terá o poder de compra do seu dinheiro diminuído, por conta da inflação.

‼️ Por isso, repito: título de capitalização não é investimento, nem é um bom produto financeiro!

Se fosse, ninguém ofereceria prêmios para comprá-lo.

⏰💸 A maioria dos investidores iniciantes gastam tempo e dinheiro, que poderia estar rendendo juros compostos, crescendo e garantindo um projeto de aposentadoria digno .

⚠️ IMPORTANTE! Além de tudo disso, o título possui carência, geralmente de 12 meses e suponhamos que você queira resgatar no 13º mês, vc poderá resgatar apenas 80% do valor acumulado de capitalização!

💡 Se liga: em caso de atraso dos pagamentos, o título sofre algumas penalidades, sendo uma delas a suspensão obrigatória dos direitos aos prêmios sorteados.

💰 E pra finalizar, referente aos sorteios milionários, quantas pessoas você conhece que já ganhou?!

❌ Portanto fujaaaa de TC!

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Você acredita que o INSS irá garantir o seu futuro?

Finanças Planejamento Financeiro

👉🏻 INSS = Instituto Nacional do Seguro Social

💡se liga no que FEnança$ tem para lhe contar!

👵🏻 Atualmente a expectativa de vida do brasileiro está aumentando. Como a tecnologia e os recursos na área da saúde e de qualidade de vida evoluíram, as pessoas estão vivendo mais…

‼️ Com isso tb aumenta a quantidade de pessoas para receber o INSS, por mais tempo…

👶🏻 Enquanto que a taxa de natalidade (número de nascimentos) diminuiu no Brasil e no mundo… gradativamente, haverá menos trabalhadores contribuintes em proporção de idosos no futuro.

📈 Tal circunstância poderá causar um grande desequilíbrio na nossa economia. É fato que houve Reforma da Previdência, masssss… não será suficiente!

❗️Esta ocorrendo um achatamento dos benefícios pagos pela Previdência Social. Em alguns anos ou décadas, o valor máximo poderá ser igual a 2 salários mínimos (hoje R$ 2.090,00).

❓Você conseguiria viver com 2 salários mínimos em um período que os gastos médicos, de remédios, enfermeiros, locomoção dentre outros aumenta? ❓

👉🏻 Mesmo com toda essa redução de pagamento para as maiores faixas a Previdência Social continua gastando mais que arrecada, e a tendência é piorar com o envelhecimento da população.

🎯 Portanto não espere estar próximo de se aposentar, para começar investir para esse propósito!

📊 Sendo assim sugiro que faça um Planejamento Financeiro e comece a investir, de forma correta, mensalmente, de acordo com o seu perfil.

⚠️ Atenção: Se você já está economizando para velhice, meus parabéns!! Você faz parte de apenas 4% da população.

👉🏻 Infelizmente, nas minhas consultorias ao longo de mais de 15 anos, percebo que muitas pessoas despertam para essa situação muito tarde.

⏰ Quando a chance de conseguirem um aumento na sua renda para velhice fica muito comprometida pelo fator tempo!

👎🏻 Lamentavelmente a maior parte dos brasileiros não investem e não fazem planos para o futuro, quando o assunto é dinheiro.

Bora mudar isso!
Conte com FEnança$ 💰🎯👵🏻🧓🏻

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Carro é investimento?

Finanças

🚗💰Carro é considerado um Passivo Financeiro que é tudo o que “subtrai“ dinheiro do seu bolso.

E investimento é quando “coloca” dinheiro com a expectativa de obter lucro, Ativo Financeiro.

👉🏻 Carro é paixão nacional, mas o povo 🇧🇷 não analisa todos os gastos, e o alto custo, veja:

🚗 Financiamento: cuidado com prazo muito longo, pois pode acabar pagando o dobro! E atenção com a inadimplência, acumulando 3 parcelas sem pagamento é realizada a busca e apreensão;
🚗 Seguro: necessário! ter para não usar, mas se precisar tem o respaldo;
🚗 IPVA, Licenciamento e Seguro Obrigatório;
🚗 Revisão: condição obrigatória afim de não perder garantias;
🚗 Manutenção: é importante cuidar para sua segurança, e tb para que no momento da revenda seja possível recuperar a maior parte do dinheiro;
🚗 Combustível: necessário para o seu funcionamento;
🚗 Lavagem: por mais que vc dê um “talento”, de vez em quando é preciso levá-lo para um bom “banho”;
🚗 Estacionamento/ garagem: necessário para a sua segurança;
🚗 Pedágio: obrigatório;
🚗 Depreciação: estudos comprovam que um carro perde, em média, entre 15% a 20% do seu valor do mercado apenas por ter saído da concessionária.

⚠️ Carro não é patrimônio pelo motivo de sofrer uma alta desvalorização com o tempo de uso. A lei considera que, para algo ser considerado um patrimônio, deve haver uma valorização depois da compra, com o passar dos anos.

💡se liga: estamos vivendo a era do compartilhamento, no caso do carro, que serve para se locomover, atualmente existem estas possibilidades, e que pode ser muito mais econômico para seu bolso, como por exemplo:
🚙 aplicativos: Uber, 99
🚙 aluguel por determinado período (carro por assinatura): Unidas Livre e Carro Fácil.

Portanto meu povo 🇧🇷, por mais que o cenário econômico com a Taxa Selic historicamente mais baixa, propícia a boas taxas de financiamento, é necessário calcular todos estes custos e possibilidades, para verificar o que melhor se enquadra, com tranquilidade, em seu orçamento.

‼️ É fato que ter um carro pode significar muitas coisas como liberdade, praticidade, mais conforto, e até mesmo “status”, mas uma coisa é fato: carro não é um investimento!

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Você tem 2 opções: gastar tudo o que ganha ou realizar seus sonhos, qual você escolhe?

Finanças

Olá meu povo 🇧🇷

Você tem 2 opções:
💸 gastar tudo o que ganha
🎯 realizar seus sonhos

‼️ Pior do que “torrar” tudo o que ganha, é gastar além!

👉🏻 Sendo assim sugiro que você valorize o quanto se dedica diariamente para trabalhar, o quão desafiador é conquistar seu salário/ renda!
Além do tempo que lhe é exigido e energia… então respeite o seu dinheiro e use com consciência e planejamento.

💰É preciso que o dinheiro seja nosso escravo e não nosso mestre!

⚠️ Cuidado com o consumismo, depositar ansiedade e frustrações gastando compulsivamente, sugiro sempre antes de comprar refletir se é um desejo ou necessidade.

Isso te ajuda a não ser impulsivo e não se arrepender depois da compra, ficando mal, se culpando e com dívidas.

💡se liga: não é questão de escassez, afinal dinheiro foi feito para gastar, mas com inteligência, agregando benefícios.

📊 Faça metas financeiras de médio/longo prazo!

👉🏻 Recomendo ainda investir no seu Autoconhecimento + Educação Financeira:

🔸 Autoconhecimento para entender o que realmente lhe faz feliz, o que lhe é necessário e direcionar o seu dinheiro pra isso.

🔸 Educação Financeira para aprender a administrar bem o seu dinheiro, para que você consiga fazer tudo o que quer, inclusive a realização dos seus sonhos (item de extrema importância e que nos motiva diariamente a trabalhar) e focar na maior meta, na Liberdade Financeira!

👩🏼‍💻 Conte com a Con$ultoria FEnança$ afim de evoluir suas finanças!

👉🏻 E então, QUAL É A SUA ESCOLHA?

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Você sabe a diferença entre Segurança, Independência e Liberdade financeira?

Finanças

 

👉🏻 Confira:

💵 $egurança Financeira:
Você paga contas? Tem carro? Seus filhos estudam? Tem plano de saúde?
Avalie suas contas fixas e essenciais, e identifique quanto dinheiro é preciso para ter uma Segurança Financeira e conseguir manter as coisas importantes em caso de imprevistos (Reserva de Segurança).
P.s.: Este estágio da Educação Financeira também inclui pensar em um bom plano de aposentadoria.

💵 Independência Financeira:
Conquistar a Independência Financeira é acumular um determinado patrimônio durante um período da sua vida de modo que este montante acumulado seja suficiente para gerar uma renda mensal que supra todas as suas necessidades.
Atingi-la significa não depender financeiramente de nenhum outro ganho, como um salário, por exemplo.

💵 Liberdade Financeira:
A Liberdade Financeira é o patamar que já acumulou patrimônio suficiente para fazer escolhas pessoais sem ter que “pensar” no dinheiro.
Implica em liberdade total de escolha: a pessoa faz o que quiser, sem precisar planejar ou economizar.

💡se liga: você precisa acumular “riqueza” para dar o “grito da sua independência”, e em seguida realizar sua Liberdade Financeira!

Você é o maior e único interessado/responsável. 🤑

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Viajar e economizar é possível?

Economizar

Olá meu povo 🇧🇷!

Seguem algumas dicas de como organizo minhas viagens, de forma econômica 💰:

▪️Começo escolhendo o destino de interesse e pesquisando o câmbio da moeda e custos;

▪️passagens: cotar em vários horários, normalmente obtive melhores valores na madrugada;

▪️definir estilo de hospedagem: depende do período e quantidade de pessoas.
🔸Para estadias + longas e em tchurma, adoro e indico o AirBnB, pois tem a liberdade de acomodar mais pessoas e barateia (além de permitir a convivência + próxima entre todos) e ter a liberdade de cozinhar;
🔸Para períodos + curtos e menos pessoas, indico a rede @ibis.br de hotelaria, pois é de ótimo custo/ benefício, segue um padrão mundialmente, então temos a segurança de sabermos o que encontraremos, conforto, limpeza e excelência no atendimento, e neste quesito o @ibisribeiraopretoshopping da showww 👏🏻✨
(P.s.: tem a opção Ibis Budget, quarto mais compacto e mais barato = Slogan: “Deep sleep, dream price.” )

▪️alimentação: costumo fazer um brunch, café da manhã reforçado e no meio da tarde o famoso “almojanta” em restaurante, pois “aprecio e valorizo” esta experiência…
Para comer a noite, em razão de eu adorar ir ao supermercado, opto por conhecer e experimentar os alimentos e cultura do país, é uma vivência especial e acaba ficando mais em conta;

▪️locomoção no país: uso muito metro, ônibus, procuro comprar Ticket para todo o período de estadia ou para o dia todo que acaba sendo mais barato.
Uber também é uma opção segura e de ótimo custo/ beneficio;

▪️fazer planejamento financeiro de quanto levar de recurso/ dinheiro: para refeições, passeios e demais necessidades;

▪️fazer roteiro e programar todos os passeios que ficam mais próximos para o mesmo dia;

▪️mala: procurar não levar muita roupa/ sapato, dê preferência a peças básicas, de cores neutras e use/ abuse de lencinhos/ estolas para dar aquela “mudadinha” no look, com isso evita aquele famoso “excesso de bagagem”, caso encontre coisas interessantes e queira trazer…

A economia está super relacionada ao planejamento! 🌎✈️♥️💰

E você, como planeja sua viagem?

 

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Dicas de finanças para quem vai casar!

Dinheiro Educação financeira para casais

Olá noivos de plantão! Vão casar?
🤵🏼👰🏻💐

Escrevi essa matéria para o blog do querido fotógrafo Rodrigo Hudson 📸

https://www.rodrigohudson.com.br/

Seguem dicas valiosas de como fazer o dinheiro trabalhar a seu favor em época de pandemia.

Falar sobre dinheiro no Brasil não é fácil, infelizmente pouca instrução temos de educação financeira e abordar esse assunto entre noivos é por muitas vezes delicado, pois cada um tem uma forma de lidar com as finanças, além das crenças, limitações e “traumas” familiares, inclusive a escassez de recurso, tornando motivo de desentendimentos e brigas, principalmente em tempos de crise econômica.

A pandemia obrigou que vários casamentos fossem adiados ou cancelados e, para muitos, é o adiamento de um sonho… Vivemos um momento novo, com muitos desafios e incertezas, é uma mistura de sentimentos, preocupações, inseguranças e principalmente ansiedade. Muitos casais precisaram se adaptar e renegociar com todos fornecedores novas datas.

Estamos no meio de uma situação onde a moeda tem dois lados, né?
Os fornecedores de casamento também encontram-se nesse momento crítico e estão cientes de que o bom senso e parceria deve prevalecer.
Nesse mercado a maioria são pequenos empreendedores, empresas sem grandes fluxos de caixa e que dependem do recebimento das parcelas para se manterem no mercado. O medo de quebrar por causa da perda de renda é real e por isso a importância da empatia, afinal somos todos vítimas do COVID-19.

Sendo assim, é de extrema importância para o momento ter cautela, boa comunicação, afim de fazerem um acordo com melhores condições para todos.
P.s.: procure adiar e NÃO cancelar!

Ahhh vale lembrar que maio é tradicionalmente conhecido como o mês das noivas, a agenda costuma ser cheia, e em 2020 não terá casamentos. Algo inédito!!!

Este é o momento de nos reinventarmos, usar a criatividade a nosso favor, assim como buscar o “lado positivo” da situação.

Para Fernanda Simolin, consultora e educadora financeira, esta é a oportunidade que os noivos tem de aprender um pouco mais de finanças, afim de otimizarem o uso do recurso, como por exemplo, quanto ao orçamento do casal, antes de gastar, planejar!

É muito importante que vocês tenham transparência de quanto ganham e quais são as suas despesas fixas. Atenção quanto aos gastos supérfluos, fazer uma “faxina financeira” que é diminuir ou cortar, o que não é essencial neste momento e também sugere a possibilidade de gerar renda extra, vender o que não usa mais, fazer uma atividade que proporcione um ganho complementar.

E atenção noivos para essas 2 dicas de ouro da Fernanda em razão ao atual cenário econômico que muito influencia nas finanças, trata-se da Taxa Selic (taxa de referência do Brasil) que sofreu nova redução e está historicamente a mais baixa! Veja como ela influencia no seu bolso:

1- Investimentos: casal que possui dinheiro na poupança, é recomendado realocar para aplicações de renda fixa, que são de perfil conservador e com liquidez, no intuito de buscar melhor ganho, pois a rentabilidade da poupança é equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR, e atualmente a Taxa Selic está 2,25% ao ano, significa que poupança não está performando.

P.s.: para a saúde financeira recorrer ao auxílio de um consultor financeiro ou gerente bancário e fazer o Perfil de Investidor, com sinceridade, e muito cuidado quanto ao risco, assim como o prazo escolhido.

2- Financiamentos ou linhas de crédito: para o casal que vai precisar de dinheiro, este momento é muito oportuno, pois com a Selic nesse patamar as taxas estão muito atrativas, pois o governo quer estimular o consumo da população e assim “controlar“ a crise no Brasil.

A consultora Fernanda Simolin ressalta também a importância dos casais terem uma planilha com todos os custos do casamento bem detalhada, assim, é possível visualizar e organizar melhor o orçamento. Quando vemos os números, mensuramos com mais precisão.

Outra sugestão é apresentar aos convidados a possibilidade de presenteá-los com dinheiro, é uma ajuda super bem-vinda e existem vários sites especializados, como por exemplo o iCasei (https://www.icasei.com.br/presentes-em-dinheiro).

Outra dica essencial para o casal é transparência e diálogo financeiro. Não deixe que uma questão tão trivial como o dinheiro seja um elemento inflamável no relacionamento. Pare de vê-lo como inimigo e aprenda como ele pode trabalhar para a felicidade de vocês!

E como recado final, noivos não deixem de SONHAR, pois o seu dia vai chegar… 🙏🏻♥️

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O que o dinheiro significa para você?

Dinheiro

É fato que uma das coisas que mais causam “problemas“ na vida das pessoas é o dinheiro.

Mas ao contrário do que algumas pessoas pensam, o dinheiro não é algo ruim, pois o acontece é que muitas pessoas não possuem planejamento financeiro e não conseguem se organizar.

👉🏻 O dinheiro simplesmente é uma ferramenta que facilita o sistema de trocas entre as pessoas.

A propósito, se eu quisesse trocar uma batata por outra batata tornaria a operação mais fácil do que se eu quisesse trocar por laranjas ou galinhas.
🥔🍊🐓

Então fazer qualquer negociação seria muito complicado. Por isso muito mais fácil um sistema de trocas justo para todas as partes, e assim surgiu o dinheiro. 💰

💡Com essa moeda de troca comum é possível definir um preço específico para cada produto. Definidos os preços a lei da oferta e demanda irá ditar a flutuação dos preços de forma simples.

👉🏻 E agora, o que significa dinheiro para você? A resposta é a mesma?

⚠️ importante atentar-se as Crenças Limitantes, sugiro ler o último post, e evolua a sua relação com o dinheiro! 🎯💰

Reforçando:

O Dinheiro simplesmente é energia do trabalho, é o resultado do seu mérito.
Dinheiro é energia do servir, de ajudar o próximo, das possibilidades.
O Dinheiro apenas intensifica o que a pessoa já é, se é má ficará ainda pior, se é boa será ainda melhor!

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Cuidado com as crenças limitantes! Evolua sua relação com o dinheiro.

Dinheiro Finanças

Você sabia que a Crença Limitante te impossibilita de ser próspero e abundante? 💭❌💰

O que é CRENÇA?
É um padrão mental, algo no qual você acredita consciente ou inconscientemente.
Ela vem da sua formação da escola, da Igreja. Pode vir dos seus pais ou das pessoas com quem conviveu, vem da sua cultura, vem de questões emocionais e fixam em você!

👉🏻Existem 2 caminhos:
1. O das Crenças Limitantes (negativo, que não deixa você usufruir da riqueza absoluta que merece)
2. O das Crenças Abundantes, poderosas, que deixam seu potencial fluir (positivo, busca a prosperidade)

Todos temos crenças e elas influenciam diretamente nas nossas vidas, assim como temos potencial dentro de nós.
E quando o potencial está preso, o lado instintivo se aflora, e aí só enxerga suas próprias necessidades de forma egoísta, escassa, sua vida fica travada.
O dinheiro pode até chegar, mas acaba perdendo, veja tantos casos de pessoas que ganham na Mega Sena e perdem tudo, pois não sabem administrar. Não estavam prontos para receberem em razão das Crenças Limitantes, que normalmente pensam:

▪️💰 é raiz de todo mal;
▪️💰 é sujo;
▪️Quem gosta de 💰 é pessoa gananciosa;
▪️Hum fulano está rico, deve estar roubando;
▪️Hum fulana está rica, deve ter amante;
▪️Não sou próspera, a culpa é do governo ou do meu chefe;
▪️💰 é coisa de metido!;
▪️Se eu tiver 💰, só vai ter gente interesseira perto de mim;
▪️Eu quero mesmo é amar, ser feliz com pouco…
▪️Nunca vou ficar rica, nunca sobra 💰

👉🏻Reflete agora:
O que vc fala sobre o dinheiro, lá no seu íntimo?
O que é riqueza para você?

‼️📕O livro Os Segredos da Mente Milionária de T. Harv Eker tem o princípio da riqueza:

→ Pensamentos conduzem a sentimentos →
→ Sentimentos conduzem a ações → Ações conduzem a resultados.

💡Se liga: é preciso muita atenção aos seus pensamentos/ crenças, pois são os maiores sabotadores das finanças!

⚠️ Importante: mude a forma de pensar e atraia pensamentos impulsionadores, pois no que você foca = expande, e universo é abundante!
E nós estamos aqui para sermos PRÓ$PERO$!

‼️E o Dinheiro simplesmente é energia do trabalho, é o resultado do seu mérito.
Dinheiro é energia do servir, de ajudar o próximo, das possibilidades.
O 💰 apenas intensifica o que a pessoa já é, se é má ficará ainda pior, se é boa será ainda melhor!

 

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REGRA 50-30-20 para organizar as finanças!

Planejamento Financeiro

Como organizar as finanças? 🤷🏻‍♀️💰

Recebo essa pergunta diariamente! Então lá vai:

👉🏻 Sugiro a REGRA 50-30-20: é uma das maneiras + simples e eficientes para colocar as contas em ordem e começar a guardar dinheiro.

A regra é geral para quem quer organizar as contas, envolve 2 atividades principais:
1º contabilizar receitas e despesas
2º elaborar um planejamento e determinar quanto poupar a cada mês.

🥗 50% para gastos fixos e essenciais: aqueles necessários para manter a rotina funcionando, como despesas com moradia, contas de consumo (luz, água, internet), alimentação, transporte e saúde.
P.s.: Para definir o que é essencial, reflita sobre sua rotina.

✈️ 30% para gastos variáveis: despesas pessoais e voluntárias, de conforto e estilo de vida, como viagem de férias, um plano mais sofisticado de TV a cabo, idas ao cinema e a restaurantes.
P.s.: Essa é a parcela mais pessoal!

🤑 20% para prioridades financeiras: valores que devem investir periodicamente para assegurar um bom padrão de vida no futuro. São os recursos que vc precisa poupar para realizar projetos e sonhos.

💡 Se liga as economias com objetivos de diferentes horizontes de tempo:
▪️curto prazo: Reserva de Segurança (para respaldar imprevistos).
◾️médio prazo: investimentos para comprar imóvel, abrir um negócio, entre outros.
◼️ longo prazo: aposentadoria.

💲 Investimentos diversificados, incluindo patamares de risco, prazos e níveis de liquidez distintos.

⚠️ Atenção as especificidades da vida financeira de cada um, pois nem todo mundo tem as mesmas prioridades e disponibilidades quando o assunto é dinheiro.

No Brasil, a condição financeira de muitos os impede de poupar 20% da renda por mês, o mais importante é transformar os investimentos em um hábito (mesmo que o valor seja pequeno). Com o tempo, vai ajustando a rota para elevar o volume de aplicações e melhorar a vida financeira.

‼️ Importante! se você tiver dívidas em aberto, quitá-las também deve ser uma prioridade.
Bora começar a implementar?

Fará grande diferença na sua saúde financeira a médio/ longo prazo! 🎯

Planejamento financeiro já! 👩🏼‍💻

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