Posts in Planejamento Financeiro

Black Friday ou Black Fraude?

🏴 Está chegando, dia 27 de novembro, oportunidade para adquirir produtos com “bons descontos” (quem não quer pagar menos pelo que deseja, não é mesmo?). Mas também é uma época em que os golpistas fazem a festa!

💥 As ofertas já começaram nas grandes redes. A Black Friday virou Black November.

⚠️ Não acredite em promoções milagrosas. Controle a ansiedade e não pague o boleto de imediato.

‼️Cuidado com “armadilhas” dos criminosos, que estão se apropriando do nome de lojas, como Americanas, Magazine Luiza, entre outras, apresentando oferta irrecusável e utilizam o boleto como forma de pagamento.

💳 O cartão de crédito para os golpistas não é interessante porque o cliente pode ligar na administradora e cancelar a compra, recuperando o valor.

📑 Mas com o boleto o bandido saca o dinheiro e já era, você perde suas economias e fica sem a compra. Lamentavelmente são milhares de vítimas e prejuízos.

🗣 Orientações:

🔸Pesquise a reputação das lojas em sites como ReclameAQUI e Consumidor.gov.
🔸Ligue nas empresas para certificar se as promoções são verdadeiras.

🗣 Outras dicas:

♦️Atenção nas lojas pela internet, apenas compre nas que você já conhece ou teve indicação de procedência e desconfie das lojas que oferecem um valor muito abaixo do mercado.

♦️Cenário econômico em crise e se você está tentando organizar suas finanças, precisa ter cautela e aproveitar as promoções somente se estiver em seu planejamento.

♦️Sugiro que faça sua Wish List (Lista de Desejos) para não cair na tentação, comprar por impulso, foque no que você precisa e deseja.

♦️Quanto aos itens da sua lista, verifique qual o valor destes hoje e antes, existem muitas ofertas “fake”. Sugiro utilizar sites que comparam e apresentam o histórico de preços como Buscapé, Google Shopping e Zoom.

♦️Importante: não siga o efeito manada!
Comprar porque fulano comprou, é preciso consciência financeira, analise o quão útil será pra você e antes de comprar, pesquise, faça cotação em pelo menos 3 lugares.

‼️Oriente seus avós, pais, filhos, amigos. Compartilhe estas informações!

⚠️ Utilidade Pública ⚠️

(Texto inspirado na Economia Uol)

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Você “carrega” padrões financeiros dos seus pais?

👉🏻 Família = aonde começa seu aprendizado sobre finanças.

👨‍👩‍👧‍👦 No Brasil, normalmente, os pais são as primeiras referências no universo das finanças, de forma positiva ou até mesmo negativa, mas não adianta culpa-los, pois eles também trazem estas “heranças” dos seus pais… eles fizeram o melhor que puderam, com o que eles dispunham.

Sendo assim, os filhos seguem os exemplos dos pais, pois infelizmente não tinha Educação Financeira nas escolas (a boa notícia é que começou este ano), e com isso é comum histórias de filhos que continuam recorrendo ao dinheiro dos pais mesmo morando sozinhos ou depois de casados, e quando nascem os netos, a dependência tende a se agravar.

Ainda mais delicado, situações de pais aposentados que “fazem mágica” para sustentar a si próprios (custos elevados com plano de saúde, remédios) e ainda tem que sustentar os filhos… “abrem mão” de um momento da vida em que deveriam relaxar, descansar, se divertir e muitas vezes até entram em dívidas (mais de 10 milhões de brasileiros acima dos 60 estão endividados – dados do Serasa e do SPC).

O hábito de cuidar dos filhos e o amor que sentem por eles acabam impedindo que muitos pais vejam a situação com clareza.
Em nome do amor, todos perdem. Os pais porque têm os últimos anos de vida comprometidos. E os filhos porque não conseguem conquistar a autonomia necessária na vida adulta.

👉🏻 Sendo assim, seguem algumas dicas para melhor lidar com as finanças familiar:

💰“Contas” na mesa: reúna a família para falar sobre dinheiro. Apresente recibos, contas, notas, planilhas, dívidas, extratos e boletos e explique as fragilidades, limitações e expectativas, todos precisam estar cientes e alinhados.

💰 Faça acordos: Qual será a participação de cada um nas despesas da casa. Com isto, vocês conseguirão construir um novo ciclo de maturidade e responsabilidade.

💰 Pense primeiro em você: conforme as normas de segurança dos aviões = em caso de emergência, colocar a máscara de oxigênio primeiro em você e depois nos filhos. Isso também vale para a vida financeira. Colocar a emoção na frente da razão não protege ninguém, pois você não terá dinheiro para viver com tranquilidade e eles, que têm anos produtivos pela frente, não terão maturidade suficiente para adquirir responsabilidade de sustentar a própria vida.

💰 Não se deixe levar pela culpa: se você costuma se martirizar por falar um não para seus filhos, reflita. Isso pode ter relação com carências e ausências que você traz da sua história de vida e que de alguma forma tenta suprir na relação com eles.
O dinheiro é usado, ainda, para tapar buracos da culpa e parece ser um perfeito mecanismo de compensação.
Nesse caso, busque refletir sobre o que está deixando de herança. Qual é o legado que você quer deixar? É melhor entregar o seu dinheiro ou valorizar a importância do conhecimento e da perseverança?
‼️ E lembre-se: amparar não significa “dar dinheiro”.

⚠️ Sendo assim, os filhos seguem os exemplos dos pais.
Então, para que os pais possam se preparar, é importante, primeiramente, investir em sua própria educação financeira, lembrando que ninguém pode ensinar algo que não aprendeu.

👩🏼‍💻 Con$ultoria FEnança$ a disposição!

“Investir em conhecimento rende os melhores juros”!

(Texto inspirado do “Meu bolso em dia – Febraban”)

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“Não importa o tanto que você ganha, mas sim o quanto gasta”!

👉🏻 Sinais de que você vive um padrão de vida acima dos seus ganhos:

💸 Poucas coisas são tão prejudiciais para seu bolso e suas finanças quanto a ostentação, de viver um padrão de vida que não é condizente com seus ganhos.
Infelizmente para a maioria dos brasileiros é “normal” fazer dívida para “parecer mais rico”, ou até mesmo antecipar sonhos…

🗣 Confira algumas atitudes prejudiciais para sua $aúde Financeira:

1️⃣ Você faz empréstimos para comprar produtos não essenciais:
é um sinal grave de problemas nas finanças, empréstimos só devem ser feitos em situações extremamente específicas e planejadas.

2️⃣ Você depende de empréstimos para pagar obrigações anuais:
IPTU, IPVA, matrícula de escola e faculdade, licenciamento e revisão do seu veículo.
É preciso organizar essas despesas com antecedência e economizar para não precisar fazer dívidas.

3️⃣ Você depende do cartão de crédito e limite de cheque especial para passar o mês, faz deles extensão do seu salário:
sugiro ter um planejamento financeiro, corte imediatamente gastos supérfluos e foque em compras conscientes. Seu objetivo deve ser usar somente o salário para pagar as contas diárias.
P.s.: Não recomendo que use seu cartão e cheque especial até que esteja tudo controlado.

4️⃣ Seu cartão de crédito tem muitos parcelamentos:
quando você está usando todo o seu limite é sinal extremo de que precisa arrumar suas contas imediatamente. Significa que todo o dinheiro que você ganha está direcionado a compras do passado!

🌀 Recalcular a rota financeira é preciso!
independente de como você tratou suas finanças no passado, é preciso que passe a focar no futuro. Deixe os hábitos e comportamentos prejudiciais para trás e se concentre em melhorar a partir de agora. Os frutos que você colhe no longo prazo valem todo o sacrifício que venha a fazer no curto prazo!

Conclusão:
👉🏻 Viva de acordo com sua situação financeira
👉🏻 Gaste menos do que ganha
👉🏻 Não antecipe sonhos

(Texto inspirado no Uol economia)

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Você sabia que pode ter conta corrente GRATUITA em qualquer banco? = Conta Essencial!

⚠️ Conta corrente GRATUITA em qualquer instituição financeira = é lei! ⚠️

👉🏻 A maioria do povo 🇧🇷 não tem conhecimento deste benefício e que possui direito desde 2008.

🔸 CONTA ESSENCIAL: é uma modalidade de Conta Corrente de serviços básicos, que todo banco é obrigado a oferecer, mas eles não divulgam porque ela é GRATUITA!
(Resolução nº 3.919 do do CMN – Conselho Monetário Nacional)

Os serviços essenciais:
▪️4 saques mensais (em guichês de caixa, inclusive por meio de cheque, ou em terminal de autoatendimento)
▪️2 transferências entre contas da mesma instituição por mês
▪️2 extratos por mês (com a movimentação do mês em terminal de autoatendimento)
▪️10 folhas de cheques por mês (desde que o correntista atenda os pré requisitos exigidos pelo banco)
▪️Compensação de cheques
▪️Cartão de Débito (e 2ª via, exceto em casos decorrentes de perda, roubo, danificação)
▪️Acesso a Internet Banking (sem limite)
▪️1 extrato anual (extrato consolidado, detalhando, mês a mês, as tarifas cobradas no ano anterior. O documento deve ser enviado até 28 de fevereiro de cada ano)

‼️ATENÇÃO! Caso exceda o número de operações ou utilize uma que não consta da lista, paga a tarifa avulsa correspondente a esse serviço.

🔹Como ter uma conta gratuita? Qualquer consumidor pode abrir uma conta só com serviços essenciais, da mesma forma, o cliente que já tem uma conta aberta pode migrar para essa modalidade a qualquer momento (mesmo tendo dívidas ou esteja com saldo negativo).

Para isso, basta ir até a agência bancária onde deseja abrir a conta (ou onde já tem a conta) e solicitar.

👩🏼‍💻 Ahhh em tempos de Quarentena entre em contato pelos canais remotos, internet/ telefone.

⚠️ A instituição financeira não pode dificultar ou negar o pedido. Caso isso ocorra, reclame ao SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) e à ouvidoria do banco e denuncie ao Banco Central.
Também é possível registrar uma reclamação pela plataforma consumidor.gov.br, do Ministério da Justiça, ou no Procon de sua cidade.

👉🏻 P.s.: a conta essencial atende apenas a Pessoa Física, mas para ter benefícios de conta gratuita na Pessoa Jurídica, sugiro os Bancos Digitais.

O que está esperando para abrir ou alterar a sua conta corrente e economizar? 💰🎯

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Viagem é investimento?

Viajar: benefícios que proporciona para o corpo e para a mente!

Confira esta matéria que escrevi em 2018 para o conceituado Hotel Refúgio Vista Serrana, sobre esse universo que sou apaixonada. 🌎✈️

https://refugiovistaserrana.com.br/2018/08/30/viajar-beneficios-corpo-mente/

Pensando no seu bem-estar o Hotel Refúgio Vista Serrana vem te dar aquele “empurrãozinho” para sua próxima viagem e vir passar dias relaxantes e inesquecíveis aqui no paraíso!

É fato que a rotina diária nos desgasta. Levantamos cedo, tomamos café da manhã, vamos para o trabalho, enfrentamos transito, alguns de nós dificuldade para estacionar, outros aperto no transporte público, as vezes discussões com o chefe, desentendimentos com clientes, correria, problemas… no final da tarde ao voltarmos para casa passamos no mercado ou na padaria, preparamos o jantar, tomamos banho, pronto já é hora de dormir e o dia seguinte novamente a mesma coisa.

Certamente apenas estamos destinados a viver isto se quisermos ter uma vida estável em termos financeiros, ainda mais se temos obrigações familiares.

Sendo assim, na necessidade de desconectar um pouco dos nossos desafios cotidianos muitas vezes ficamos ansiosos pelas férias ou até mesmo pelo próximo feriado para viajar. E falando em feriado, em breve, teremos o do dia 7 de setembro (Independência do Brasil) que será na sexta-feira. Ótima oportunidade de aproveitar o final de semana prolongado.

👉🏻 Conheça os benefícios que viajar proporciona para o nosso corpo e mente:

🌎 Viajar aguça nossos sentidos: A rotina faz com que ficamos acostumados e, por vezes, perdemos o ânimo e interesse. Diferente de quando viajamos, nosso corpo tende a se manter alerto e curioso sobre o que acontece a nossa volta. É por isso que sentimos uma felicidade gostosa, mesmo ao fazer coisas simples, como caminhar, ver uma paisagem bonita, experimentar uma iguaria nova.

🌎 Fortalece o cérebro e a mente: As experiências internacionais, em especial, ocasiona em nosso corpo aumento da atividade cognitiva, o que provoca o fortalecimento da nossa mente. Isso ocorre porque além de lermos livros/matérias ou vermos documentários para pesquisar roteiros ou aprender outra língua, também nos inteiramos de outros costumes que nos enriquece muitíssimo culturalmente. O fato de conhecer novas pessoas, tradições e gastronomia também agregam, pois são partes ocultas do nosso mundo, diferentes da realidade a que estamos acostumados, que vem para ampliar nosso horizonte. Isso é encantador, até mesmo inesquecível!

🌎 Viajar é um agente anti-envelhecimento: Exatamente pelo motivo acima, viajar atua como um agente anti-envelhecimento, por nos manter curiosos e com vontade de explorar coisas novas, o melhor creme anti-rugas que existe.

🌎 Nos torna mais criativos: Quando viajamos sentimos exatamente o inverso do que nosso corpo vivencia em situações de estresse, que é o enfraquecimento das redes neuronais. Viajar, viver em outro país, aprender outra língua, conhecer aquilo que nos é estranho nos faz evoluir criativamente e pensar coisas que em nossa rotina não conseguimos. É por isso que quando retornamos, estamos cheios de ideias: para o trabalho, para mudar a decoração da casa, o cabelo e por aí vai.

🌎 Viajar diminui o “risco de morte prematura”: Mais outro benefício de viajar foi apontado por cientistas do Centro de Investigação Gerontológica da Finlândia. Eles observaram quando pessoas que se dedicam a conhecer o mundo tendem a ter um forte desejo de estar em grupo e a aceitar mais a si próprias. Quando estamos em grupo temos a tendência a nos mover mais do que quando estamos só e isso está diretamente ligado a um menor índice de mortalidade prematura, pois isso favorece o exercício físico.

🌎 Melhora a autoconfiança, autoestima e sensação de segurança: Um estudo realizado pela Universidade de Hong Kong indica que quem viaja, seja homem ou mulher, tende a encarar a vida de forma mais positiva e a passar a ter o hábito de melhorar suas atitudes e perspectivas de vida. Por isso, viajar nos torna mais confiantes, melhora nossa autoestima e a sensação de liberdade nos faz sentir mais seguros.

🌎 Torna pessoas mais tolerantes e educadas: Uma vez de volta para casa depois de uma viagem, com certeza teremos nos convertido em pessoas mais tolerantes e educadas. A razão? Ter conhecido pessoas completamente diferentes nos dará uma visão mais completa do mundo em que vivemos. Eles não são melhores, nem piores, mas simplesmente distintos. E isso se baseia na riqueza do ser humano; em respeitar e ser respeitado, é universal.

🌎 Viajar nos faz mais felizes do que fazer compras: Um outro estudo desenvolvido na Universidade de Cornell, nos Estados Unidos, aponta que as experiências que vivemos nos deixam muito mais felizes que bens materiais. O estudo aponta que nem mesmo fazer compras nos traz tanta felicidade. Isso acontece porque ao fazer compras, inicialmente estamos felizes, mas nos acostumamos depressa com os objetos novos e logo eles deixam de nos dar tanto prazer. Já com as viagens, por mais que às vezes fiquemos tristes por terem acabado, é só lembrar de bons momentos que tivemos que nos sentimos felizes de novo e isso nos dá uma maior sensação de satisfação.

👉🏻 Coisas enjoam e viajar é uma experiência que fica para sempre. Lembra do carro que você comprou no ano passado? Já enjoou e quer trocar por um novo, não é? Mas aquela viagem que você fez nunca será esquecida ou trocada.

Ou seja, fazer coisas ao invés de comprar coisas nos deixa mais felizes. Veja:

  1. Viajar nos aproxima mais das pessoas e isso tende a nos deixar mais felizes. É só lembrar das viagens com a família, com um/a amigo/a e até aquelas sozinho/a, que fez grandes amizades. Esse tipo de experiência tende a aproximar e conectar pessoas, enquanto comprar coisas, nem tanto.
  2. Contar sobre uma viagem deixa as pessoas mais felizes do que contar sobre a roupa nova que comprou. Daqui a cinco anos você vai contar sobre a sua viagem com a mesma empolgação e felicidade de sempre. Além disso, as pessoas também ficarão mais felizes ouvindo as histórias de uma viagem do que sobre a sua roupa.

🌎 Mudanças ou tentar coisas novas é positivo: É fato que desconectarmos um pouco de tudo o que nos rodeia é saudável, assim também como mudanças, de qualquer tipo. E durante uma viagem fica mais fácil se libertar para fazer coisas que você nunca fez, como aprender um novo idioma, voar de balão mesmo com medo de altura, mergulhar com tubarões em volta, escalar montanhas e até passar frio porque queria conhecer a neve. Todas essas experiências vão formando a sua identidade de forma que depois de viajar você já não é a mesma pessoa. É como se durante e depois de uma viagem você sempre tivesse chance de recomeçar. E recomeçar sendo mais feliz.

💡 Por isso, invista na sua felicidade: Viaje! E quando se encontrar longe de casa, aproveite esses momentos para relaxar a sua mente, para expulsar pensamentos que não sejam construtivos e encontrar-se. Dessa forma, você voltará ao seu trabalho ou rotina com as baterias recarregadas.

Diante de tudo o que foi relatado, só resta lhe desejar boa viagem e reforçar que toda a equipe do Hotel Refúgio Vista Serrana está pronta para tornar sua estadia prazerosa e revitalizante.

Aproveita e faça já sua reserva: 
E-mail: reservas@refugiovistaserrana.com.br
Telefone: (11) 4275-0349

⚠️ Dica: Você que ama viajar assim como eu, faça seu Planejamento Financeiro e inclua o item reserva viagem afim de investir recurso. Cito ainda, mensurar valores e prazo para ser mais tangível. 💰⏰🎯

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Você acredita que o INSS irá garantir o seu futuro?

👉🏻 INSS = Instituto Nacional do Seguro Social

💡se liga no que FEnança$ tem para lhe contar!

👵🏻 Atualmente a expectativa de vida do brasileiro está aumentando. Como a tecnologia e os recursos na área da saúde e de qualidade de vida evoluíram, as pessoas estão vivendo mais…

‼️ Com isso tb aumenta a quantidade de pessoas para receber o INSS, por mais tempo…

👶🏻 Enquanto que a taxa de natalidade (número de nascimentos) diminuiu no Brasil e no mundo… gradativamente, haverá menos trabalhadores contribuintes em proporção de idosos no futuro.

📈 Tal circunstância poderá causar um grande desequilíbrio na nossa economia. É fato que houve Reforma da Previdência, masssss… não será suficiente!

❗️Esta ocorrendo um achatamento dos benefícios pagos pela Previdência Social. Em alguns anos ou décadas, o valor máximo poderá ser igual a 2 salários mínimos (hoje R$ 2.090,00).

❓Você conseguiria viver com 2 salários mínimos em um período que os gastos médicos, de remédios, enfermeiros, locomoção dentre outros aumenta? ❓

👉🏻 Mesmo com toda essa redução de pagamento para as maiores faixas a Previdência Social continua gastando mais que arrecada, e a tendência é piorar com o envelhecimento da população.

🎯 Portanto não espere estar próximo de se aposentar, para começar investir para esse propósito!

📊 Sendo assim sugiro que faça um Planejamento Financeiro e comece a investir, de forma correta, mensalmente, de acordo com o seu perfil.

⚠️ Atenção: Se você já está economizando para velhice, meus parabéns!! Você faz parte de apenas 4% da população.

👉🏻 Infelizmente, nas minhas consultorias ao longo de mais de 15 anos, percebo que muitas pessoas despertam para essa situação muito tarde.

⏰ Quando a chance de conseguirem um aumento na sua renda para velhice fica muito comprometida pelo fator tempo!

👎🏻 Lamentavelmente a maior parte dos brasileiros não investem e não fazem planos para o futuro, quando o assunto é dinheiro.

Bora mudar isso!
Conte com FEnança$ 💰🎯👵🏻🧓🏻

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REGRA 50-30-20 para organizar as finanças!

Como organizar as finanças? 🤷🏻‍♀️💰

Recebo essa pergunta diariamente! Então lá vai:

👉🏻 Sugiro a REGRA 50-30-20: é uma das maneiras + simples e eficientes para colocar as contas em ordem e começar a guardar dinheiro.

A regra é geral para quem quer organizar as contas, envolve 2 atividades principais:
1º contabilizar receitas e despesas
2º elaborar um planejamento e determinar quanto poupar a cada mês.

🥗 50% para gastos fixos e essenciais: aqueles necessários para manter a rotina funcionando, como despesas com moradia, contas de consumo (luz, água, internet), alimentação, transporte e saúde.
P.s.: Para definir o que é essencial, reflita sobre sua rotina.

✈️ 30% para gastos variáveis: despesas pessoais e voluntárias, de conforto e estilo de vida, como viagem de férias, um plano mais sofisticado de TV a cabo, idas ao cinema e a restaurantes.
P.s.: Essa é a parcela mais pessoal!

🤑 20% para prioridades financeiras: valores que devem investir periodicamente para assegurar um bom padrão de vida no futuro. São os recursos que vc precisa poupar para realizar projetos e sonhos.

💡 Se liga as economias com objetivos de diferentes horizontes de tempo:
▪️curto prazo: Reserva de Segurança (para respaldar imprevistos).
◾️médio prazo: investimentos para comprar imóvel, abrir um negócio, entre outros.
◼️ longo prazo: aposentadoria.

💲 Investimentos diversificados, incluindo patamares de risco, prazos e níveis de liquidez distintos.

⚠️ Atenção as especificidades da vida financeira de cada um, pois nem todo mundo tem as mesmas prioridades e disponibilidades quando o assunto é dinheiro.

No Brasil, a condição financeira de muitos os impede de poupar 20% da renda por mês, o mais importante é transformar os investimentos em um hábito (mesmo que o valor seja pequeno). Com o tempo, vai ajustando a rota para elevar o volume de aplicações e melhorar a vida financeira.

‼️ Importante! se você tiver dívidas em aberto, quitá-las também deve ser uma prioridade.
Bora começar a implementar?

Fará grande diferença na sua saúde financeira a médio/ longo prazo! 🎯

Planejamento financeiro já! 👩🏼‍💻

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Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

Você sabia que o Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar é indispensável para quem busca o $uce$$o financeiro?

Portanto meu povo 🇧🇷, atenção :

▪️Relacione todos seus recebimentos/ ganhos e custos/gastos (da forma que for mais prática e útil a você);
▪️Reunindo todas as informações, dimensione sua real situação financeira e patrimonial;
▪️Analise se está gastando mais do que ganhando, isso pode significar que está tendo um padrão de vida não compatível a suas finanças, recalcular a rota financeira é preciso!;
▪️Faça uma lista do que deseja conquistar, até mesmo futuramente. Seja específico e atribua valor para cada objetivo, seja realista;
▪️Elabore um plano para renegociar e eliminar suas dívidas (se for o caso);
▪️Economize e invista pelo menos 10% de sua renda líquida mensal, o ideal seria basear na REGRA 50 – 30 – 20, sendo 50% para gastos fixos e essenciais, 30% para gastos váriaveis e despesas pessoais, 20% para prioridades financeiras – investimentos para curto, médio e longo prazo (aposentadoria);
▪️Forme Reserva de Segurança que sustente você e sua família por pelo menos 12 meses sem depender de renda;
▪️Reavalie anualmente seu planejamento para ajustar seus objetivos ao atual padrão financeiro;
▪️‼️ Importante: Identifique quais são seus sonhos e da sua família, item muito relevante, pois serão eles que te motivarão diariamente buscar a evolução financeira.

💡Para construir seu orçamento, tenha em mente que você precisa muito mais de disposição e comprometimento do que conhecimentos avançados em finanças.

📊 Coloque o Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar como prioridade, é de extrema importância, pois evita muitas outras crises, como por exemplo crise emocional, conjugal, assim como reduzir gastos desnecessários e poupar para imprevistos e realizações de sonhos!

Disciplina é o segredo! 🎯💰

 

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