Posts tagged investimentos

Você investe na sua evolução profissional?

Quem é Fernanda Simolin?

👉🏻 #tbt da minha certificação profissional CPA-20, tirada em 17/09/2006, renovada pela primeira vez em 12/07/2013, pela segunda em 21/06/2021 e vencerá em 21/06/2024.

💰 A CPA-20: Certificação Profissional ANBIMA – Série 20, atesta a qualidade dos profissionais que atuam na venda de produtos de investimento ou na manutenção de carteiras nos segmentos varejo alta renda, private banking, corporate e investidores institucionais, em agências bancárias ou plataformas de atendimento.

📊 O exame de certificação da Anbima CPA-20 foca nas aplicações para investidores qualificados, aqueles com mais de R$ 1 milhão em aplicações financeiras.

🏦 A atualização da certificação CPA-20 por meio do curso ANBIMA atende também a regulamentação do Banco Central do Brasil relacionada à necessidade de certificação dos profissionais e a sua educação continuada.

🧑🏻‍🏫 Recomendo a certificação aos educadores financeiros a fim de apresentar com mais propriedade aos seus clientes os tipos de investimentos de acordo com o seu perfil.

⚠️ Quanto a você, meu querido povo 🇧🇷, que tem interesse em aprender sobre mercado financeiro siga @anbimaoficial

‼️ ANBIMA: Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais.

👩🏼‍💻 Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros! (Benjamin Franklin)

💻http://www.anbima.com.br/pt_br/educar/certificacoes/cpa-20.htm

Siga a Fenanças

Já pensou ter sua vida “paga” com o rendimento das suas aplicações financeiras? Viver de renda!

Dinheiro Finanças Investimento

🗣 Já pensou ter sua vida “paga” com o rendimento das suas aplicações financeiras?

Isso é o chamado popularmente de “viver de renda”!

💰Quem vive assim, recebe a renda passiva — que é gerada por investimentos como CDBs, Ações na Bolsa de Valores e até mesmo aluguéis de imóveis.

📊 Por isso, é importante que o rendimento dos seus investimentos “dêem conta” dos seus gastos mensais e seja suficiente para seus outros objetivos (como viagens, uma casa nova, um carro mais moderno) saiam do papel.

👉🏻 Se você acredita que isso é algo muito distante da realidade, saiba que viver de renda é uma possibilidade real, mas que leva tempo e é preciso sabedoria para “guardar” dinheiro e escolher os melhores investimentos.

⚠️ Comece a investir hoje para colher os frutos “amanhã”, e mesmo que você ganhe pouco e seu custo de vida consuma boa parte da sua renda, reserve uma pequena quantia todo mês e crie este hábito.

‼️ É melhor dar pequenos passos do que ficar no mesmo lugar.
O importante é poupar e aplicar!

📝 Dica: comece construindo um bom planejamento financeiro, conhecendo seus gastos e ganhos mensais, e analise cada oportunidade de usar sua renda de forma mais econômica, consciente e inteligente, que fica mais fácil de traçar um plano concreto para investir e criar seus objetivos em metas de curto, médio e longo prazo.

📚É fato que também é preciso investir em conhecimento na área e ter uma estratégia bem definida, além de tomar bastante cuidado em cada decisão.

💵 Não se esqueça também de variar seu portfólio de investimentos, é essencial para aumentar os ganhos e reduzir perdas: Não concentrar todos os ovos na mesma cesta e respeitar seu perfil de investidor, pois o “melhor” investimento é colocar a cabeça no travesseiro, dormir tranquilo…

👉🏻 E se você precisa de ajuda para começar, conte com a Consultoria Fenança$ 👩🏼‍💻

Viva tranquilo. Viva de renda!

(Inspirado no texto do PagSeguro PagBank)

Siga a Fenanças

Fundos de investimentos, o que são? como funcionam?

Investimento Planejamento Financeiro

⚠️ Atenção, você precisa saber de informações importantes para a segurança e rentabilidade do seu dinheiro.

👉🏻 Fundos são uma espécie de “condomínio” de investidores que reúnem os recursos para que sejam aplicados em conjunto no mercado financeiro e de capitais.

💰 Os ganhos obtidos são divididos entre os participantes, na proporção do valor depositado por cada um.

💲 A soma do dinheiro dos investidores forma o patrimônio do fundo, que é aplicado por uma instituição ou profissional (gestor). As decisões sobre o que fazer com os recursos devem obedecer objetivos e políticas predefinidos.

📊 Os investimentos podem ser bem-sucedidos ou não – e isso determinará a valorização ou desvalorização das cotas dos fundos.

📈 Os fundos são classificados de acordo com a composição das suas carteiras e os fatores de risco a que estão expostos. O objetivo é facilitar o acesso dos investidores e auxiliá-los na escolha entre as inúmeras opções disponíveis.

📉 O patrimônio dos fundos é dividido em cotas. Quando aplica em um fundo, o investidor adquire cotas deles.

🔶 TAXAS:
Algumas taxas são cobradas dos investidores para remunerar as instituições envolvidas com o fundo – como o administrador e o gestor.

Estas taxas têm um impacto direto sobre o retorno, pois os custos devem ser descontados do ganho com a valorização das cotas para que se saiba exatamente qual é a rentabilidade líquida.

🔸 Taxa de administração: existe em todos os fundos, ela remunera os serviços de administração e gestão, e incide sobre o patrimônio mantido pelo investidor.

Essa taxa é divulgada como um percentual anual, normalmente, entre 0,5% e 4% ao ano. No entanto, a cobrança é feita gradualmente e proporcionalmente.

🔸 Taxa de performance: é uma remuneração baseada no resultado. Equivale a um bônus cobrado pelo administrador por ter conseguido entregar ao investidor uma rentabilidade superior à de um referencial previamente combinado.

🔷 IMPOSTOS:
Assim como em outros investimentos, as aplicações em fundos pagam impostos. São dois os principais tributos que incidem nas carteiras: Imposto de Renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

🔹 Imposto de Renda incide na rentabilidade dos fundos.

A tributação dos fundos de curto e de longo prazo segue uma tabela regressiva, segundo a permanência do investidor na aplicação. Significa que você pagará menos Imposto de Renda caso mantenha seu dinheiro investido por mais tempo. O IR é cobrado na fonte e recolhido pelo administrador.

A cobrança de IR nos fundos de curto e longo prazo não acontece apenas na hora do resgate. Ela é semestral, no último dia útil dos meses de maio e novembro, os administradores calculam quanto os investidores devem de imposto considerando a menor alíquota aplicada em cada categoria.
A cobrança é feita recolhendo cotas do fundo – por isso, esse sistema é conhecido como “come-cotas”.

🔹 IOF incide sobre o rendimento apenas nos resgates feitos em um período inferior a 30 dias a partir da aplicação. A alíquota pode variar de 96% a 0%, dependendo do prazo.

‼️ Os fundos não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos. O FGC, que oferece uma espécie de seguro.

👉🏻 Tipos de fundos:

♦️Fundo cambial e de ouro: investem acima de 80% do patrimônio em ativos que sejam relacionados a outras moedas. Os mais conhecidos são os fundos cambiais de dólar, que procuram acompanhar a cotação da moeda americana.
O principal fator de risco é a variação do preço de moedas estrangeiras.

♦️Fundo de ações: investe no mínimo 67% do patrimônio em ações negociadas em mercado de bolsa ou balcão organizado. O restante pode ser distribuído entre outros tipos de ativos.
O principal fator de risco é a variação do preço dos papéis incluídos na carteira.
Costumam ser recomendados para quem tem objetivos de longo prazo, já que a exposição a riscos (em troca de uma expectativa de rentabilidade mais elevada) é grande.

♦️Fundo Multimercado: a política de investimento pode envolver vários fatores de risco, sem o compromisso de concentração em nenhum em especial.
Cabem, nesse tipo de carteira, aplicações de renda fixa, câmbio, ações e derivativos (principalmente para alavancagem).

♦️Fundo de Renda Fixa: devem aplicar pelo menos 80% dos recursos em ativos de renda fixa, por isso, o principal fator de risco é a variação da taxa de juros ou de índices de preços.

Existem alguns tipos:

🔺Fundos DI são os mais populares, e fazem aplicações (basicamente em títulos do governo federal) de modo a perseguir a rentabilidade da taxa do CDI. São considerados de baixo risco.

🔺Crédito Privado: o volume mais significativo das aplicações é destinado a papéis privados – emitidos por empresas. Por essa razão, costumam ser considerados mais ousados.

🔺Fundos de Debêntures incentivadas: um tipo de fundo de crédito privado (já que os seus recursos são aplicados em papéis emitidos por outras empresas) com características específicas.

A principal é o fato de serem isentos da cobrança de Imposto de Renda.

♦️Fundo de Previdência: são aplicados os recursos dos investidores que possuem planos de previdência, também conhecidos pelas siglas PGBL e VGBL.
Eles envolvem alguns benefícios tributários para estimular as pessoas a economizarem dinheiro no longo prazo, especialmente para a aposentadoria.

♦️Fundo Imobiliário: reúne investidores interessados em aplicar em empreendimentos imobiliários sem ter de, necessariamente, comprar um imóvel diretamente.
Esses fundos são fechados – e, por isso, o resgate de cotas não é permitido.
Muitos deles, no entanto, são listados na bolsa de valores e negociados como ações.
O rendimento distribuído por essas carteiras é isento de Imposto de Renda.

👣 Passo a passo para investir em fundos:

▪️Avalie seu perfil e seus objetivos de investimento para entender quais fundos são adequados para o seu caso;
▪️Estude a política de investimento do fundo, a partir da lâmina e do regulamento da carteira;
▪️Atenção ao histórico de desempenho do fundo e do gestor, procurando identificar como se sai em momentos de estresse no mercado;
▪️Verifica se a instituição atribui uma classificação de qualidade;
▪️Confira a taxa de administração e a possível existência de outras taxas. Analise os valores;
▪️Identifique quais são as condições de resgate;
▪️Entenda qual é o nível de risco do fundo, pensando tanto em risco de crédito quanto de mercado;
▪️Faça a aplicação ciente de que os rendimentos poderão ser tributados semestralmente ou, então, na hora do resgate, dependendo do tipo.

(Inspirado em conteúdo da InfoMoney)

Siga a Fenanças

Atenção investidores em Fundos, dia 31 de maio terá o “come cotas” = antecipação de Imposto de Renda!

Finanças Investimento

🗣 Atenção investidor!

Amanhã, segunda-feira (31), não estranhe o “saldo do seu fundo de investimento”, pois ocorrerá o come-cotas, que tb se repete em novembro.

🗓 Uma vez por semestre (ou no resgate, caso seja realizado em data anterior), há a incidência do come-cotas, que corresponde a uma antecipação obrigatória do Imposto de Renda sobre o lucro da aplicação.

💸 Como o próprio nome diz, o sistema toma uma parte das cotas que representam a rentabilidade do fundo no semestre, reduzindo, portanto, o número total de cotas detidas pelo investidor.

👉🏻 A cobrança é automática e é feita sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.

💲O come-cotas incide sobre fundos de renda fixa (como os do tipo DI), multimercados, crédito privado, cambiais e ouro.

➡️ Nesta segunda, esses fundos serão taxados com a menor alíquota da tabela regressiva de IR à qual estão expostos, dependendo da sua classificação, curto ou longo prazo:

▪️fundos de curto prazo, cuja carteira de títulos tem prazo médio igual ou inferior a 365 dias, corresponde a 20%.

▪️fundos de longo prazo (maioria do mercado), em que o prazo médio da carteira é igual ou superior a 365 dias, a tributação antecipada é de 15% sobre os lucros.

⚠️ Importante! O débito do come-cotas não ocorre nos casos:
▪️Fundos de Ações ou com tributação de renda variável (tributação é fixa em 15% sobre os rendimentos no resgate);
▪️Fundos de Debêntures Incentivadas (isento apenas para pessoa física);
▪️FII – Fundo de Investimento Imobiliário;

▪️Fundos de Previdência;

▪️Aplicações que não tiveram performance, retorno positivo, no período.

❓Como é feita a cobrança?

O come-cotas é uma antecipação do imposto a ser pago pelo investidor de fundos. Se houver saque antes do prazo mínimo para a cobrança, o cotista terá que pagar a diferença de imposto (dos 15% ou 20%) em relação ao total devido.

Os fundos de curto prazo, resgates feitos em até 180 dias estão sujeitos a um imposto de 22,5%. A partir de então, a tributação passa a ser sempre de 20% sobre os rendimentos.

Já os fundos de longo prazo têm incidência de Imposto de Renda de 22,5% para resgates feitos em até 180 dias; de 20%, para 181 a 360 dias; 17,5%, no período de 361 a 720 dias; e 15% a partir de 720 dias.

Portanto, se uma pessoa investiu em um fundo de longo prazo e resgatou a aplicação 10 meses depois, deveria ter sido tributada a uma alíquota de 20%. Como o recolhimento semestral (come-cotas) foi feito com base na alíquota mínima, de 15%, no resgate, será cobrada a diferença.

💰Dica: fundos de investimentos tb possuem taxa de administração, portanto atenção ao contrata-lo, pois esta taxa influencia em sua rentabilidade!

Siga a Fenanças

Atenção senhoras e senhores, o Oscar de melhor investimento vai para… (leia o texto!)

Investimento

Diariamente recebo esta pergunta: “FEnança$ qual é o melhor investimento?” ou “FEnança$ tenho X Reais, qual melhor rentabilidade?“

Existem “zentas” respostas, mas a melhor de todas é:
👉🏻 “Pegue um % do dinheiro e invista em seu conhecimento”!

📊 Investir envolve vários detalhes:
▪️identificar qual é o seu Perfil de Investidor: Conservador, Moderado, Arrojado;
▪️risco: quanto maior o risco, maior possibilidade de ganho, mas também está vulnerável a perda;
▪️liquidez: estabelecer prazo/ tempo para o recurso aplicado (quando disponibiliza de um tempo maior – menor liquidez – é possível obter melhor rentabilidade);
▪️rentabilidade: maior interesse dos investidores;
▪️qual seu momento de vida e objetivo: se já possui Reserva de Segurança constituída;
🔘 Além de existirem uma infinidade de tipos investimentos, cada um com seu papel/ proposta.

⚠️ O objetivo de todo investidor é obter ótimos ganhos (RENTABILIDADE), sem correr RISCOS e com a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento (LIQUIDEZ).

‼️ Juntar esses 3 elementos em uma única aplicação é “Missão Impossível”, nesse cenário econômico. Será necessário “abrir mão“ de um desses itens para garantir outro. E cabe a você decidir o que é mais importante.

Infelizmente até é compreensível que muitas pessoas esperem respostas rápidas e prontas para esta pergunta “Qual é o melhor investimento”?, pois por muito tempo ficaram acomodados na Poupança ou CDBs com boas taxas pelo motivo da Taxa Selic estar alta… e de um ano e meio pra cá muita coisa mudou e a necessidade de VOCÊ POVO 🇧🇷 aprender sobre finanças tornou-se essencial! 🤑

💡se liga: se você não souber investir o seu 💰, mesmo que com a ajuda de profissionais (gerentes, consultores), os outros decidirão o seu futuro por VOCÊ e se algo não sair conforme esperado, não adianta lamentar!

👉🏻 Dicas de ouro:

🔸 “não concentre todos os ovos na mesma cesta” = a diversificação é a essência do mercado de investimentos.

🔸rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

🔸 A tríade dos investimentos: risco, liquidez e rentabilidade.

🔸 “Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros”. (Benjamin Franklin)📚🎯💰

Siga a Fenanças

A CPA-20: Certificação Profissional ANBIMA – investir em conhecimento rende os melhores juros!

Educação Financeira Institucional Investimento

👉🏻 #tbt da minha certificação profissional CPA-20, tirada em 17/09/2006, renovada em 12/07/2013 e já tenho que providenciar a próxima renovação, pois vencerá em 03/07/2021.

💰 A CPA-20: Certificação Profissional ANBIMA – Série 20, atesta a qualidade dos profissionais que atuam na venda de produtos de investimento ou na manutenção de carteiras nos segmentos varejo alta renda, private banking, corporate e investidores institucionais, em agências bancárias ou plataformas de atendimento.

📊 O exame de certificação da Anbima CPA-20 foca nas aplicações para investidores qualificados, aqueles com mais de R$ 1 milhão em aplicações financeiras.

🏦 A atualização da certificação CPA-20 por meio do curso ANBIMA atende também a regulamentação do Banco Central do Brasil relacionada à necessidade de certificação dos profissionais e a sua educação continuada.

🧑🏻‍🏫 Recomendo a certificação aos educadores financeiros a fim de apresentar com mais propriedade aos seus clientes os tipos de investimentos de acordo com o seu perfil.

⚠️ Quanto a você, meu querido povo 🇧🇷, que tem interesse em aprender sobre mercado financeiro siga @anbimaoficial

‼️ ANBIMA: Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais.

👩🏼‍💻 Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros! (Benjamin Franklin)

💻http://www.anbima.com.br/pt_br/educar/certificacoes/cpa-20.htm

Siga a Fenanças

 

Você sabia que a relação da mulher com o dinheiro é recente? – Semana da Mulher!

Dinheiro Educação Financeira Finanças

👉🏻 Você sabia que a relação da mulher com o dinheiro é recente?

🏦 Somente em 1962 nós tivemos direito a ter CPF no Brasil, e consequentemente abrir uma conta corrente no banco sozinha (sem depender do pai ou marido).

🤷🏼‍♀️ Como ganhar, guardar e gastar dinheiro desta forma?

📊 Desde então as mulheres vem aprendendo cada vez mais sobre educação e gestão financeira, e estamos ficando excelentes!

💰 Quando o assunto é investimentos, as mulheres normalmente são mais conservadoras do que os homens e investem melhor que eles, em diversos aspectos. Somos mais cuidadosas, preferimos menos volatilidade e analisamos mais em evitar perdas, preservando capital.

⚠️ Mas atenção mulherada, não é por isso que devemos nos acomodar e “investir” em poupança ou em produtos com baixíssima oscilação que atualmente neste cenário econômico, rentabilidade “tímida”.

📚 Sandra Blanco, autora dos livros “Mulher inteligente valoriza o dinheiro” e “A Bolsa para mulheres”, afirma:
“Depois que distingue o terreno onde está pisando, ou seja, que adquire informações, conhecimentos e entende o risco que está envolvida, a mulher pode ser uma investidora mais agressiva do que um homem”.

‼️ Essencial “investir” em conhecimento, analisar com cautela, sem seguir o famoso “efeito manada” de fazer porque fulano faz…

👉🏻 Interessante!: tem um livro de investimentos chamado “Warren Buffett Investe como as Mulheres: Descubra como o Maior Investidor do Mundo Usa o Instinto Feminino na Hora de Decidir”,
do Louann Lofton, explica que o nosso jeito de investir tem muito a ver com o método desenvolvido por Buffett.

👩🏻 Muitas mulheres podem não se sentir inicialmente preparadas para a Bolsa, mas a verdade é que, até instintivamente, já chegam mais prontas que os homens para lucrar com ações.

📊 Na bolsa, em 10 anos, a participação das mulheres entre os investidores aumentou pouquíssimo: saiu de 25,3%, em 2012, para 26,7%, em 2021. Nesse período, a proporção de investidoras caiu por 6 anos seguidos e, desde 2018, sobe ano a ano.

📈 Em fevereiro, a bolsa tinha 924 mil mulheres com CPFs cadastrados e 2,5 milhões de homens, quase o triplo, totalizando 3,4 milhões de investidores.

📉 No Tesouro Direto, o cenário é menos desigual. Em 10 anos, a participação de mulheres entre os investidores aumentou 12%: saiu de 20,7%, em 2012, para 32,6%, em 2021. Nesse período, a proporção de investidoras subiu em todos os anos.

Bora lá mulherada 🤜🏻💰🤛🏻
Conte com Fenança$!

Siga a Fenanças

Entrevista sobre finanças e pandemia COVID-19 a jornalista Juliana Rangel.

Dinheiro Finanças

🙌🏻 Gratificante encerrar 2020 contribuindo com uma matéria especial sobre finanças, à influente e querida jornalista @julianarangelnews.

Obrigada pelo convite Ju! Muito te admiro, aprendo e me inspiro.

Feliz em poder levar a mais pessoas, informações de utilidade pública, em um ano de crise econômica tão intensa.

PANDEMIA: É POSSÍVEL COMEÇAR A INVESTIR COM R$ 1,00 POR MÊS

Que a pandemia pegou todos de surpresa, não é novidade para ninguém. Por conta disso, muitos brasileiros não estavam preparados financeiramente para a crise causada pelo Covid-19 e muitos resolveram repensar suas finanças. Uma pesquisa feita pela Confederação Nacional da Indústria (CNI) revela que 68% dos brasileiros vão poupar dinheiro depois da pandemia e 28% pretendem começar.

Para compreender melhor o momento econômico que o País está passando e trazer algumas dicas de como investir melhor começando com pouco, o portal entrevistou a consultora financeira Fernanda Simolin, que faz um balanço e dá dicas de como se relacionar com o dinheiro e dominar suas finanças. Ela está nas redes sociais como fenançascomfernanda e no https://fenancas.com/

🗣 Juliana Rangel: Ainda dá tempo de começar 2021 sem muitas dívidas?
👩🏼‍💻 Fernanda Simolin: Com certeza é possível! Proponho fazer o seu planejamento e orçamento financeiro listando todos os seus ganhos e gastos, nestes identificar os que possuem juros mais altos e solicitar a renegociação ou até mesmo recorrer a uma linha de crédito com juros mais atrativos, como por exemplo: se estiver utilizando o limite de cheque especial e não conseguindo pagar o valor total da fatura do cartão de crédito. O melhor é recorrer a um crédito pessoal que os juros são bem mais baixos.É importante ressaltar que estamos passando por um cenário econômico inédito, a taxa de juros de referência do Brasil – Taxa Selic – está historicamente mais baixa, 2% ao ano, beneficiando as taxas para renegociação, financiamentos, linhas de crédito.Importante também, ao relacionar todos os seus custos mensais, verificar o que não faz mais tanto sentido neste seu momento de vida e fazer a “faxina financeira”: negociar, reduzir ou até mesmo cancelar, podendo representar uma boa economia e aproveitar para direcionar este recurso em algo que lhe retorne mais benefícios.


Na pandemia, as pessoas passaram a poupar ou acabaram gastando mais?

Com a pandemia, o consumidor racionalizou as compras, mudou alguns hábitos econômicos e de consumo. Mas é importante ressaltar que logo no início da pandemia, em razão a esta fase de incertezas, muitas pessoas acabaram descontando ansiedades, inseguranças, frustrações e até mesmo tempo ocioso em compras impulsivas, a maioria delas pela internet, frustrando-se com a chegada da fatura do cartão de crédito, sendo o terceiro motivo de brigas entre casais.

 

Qual dica você dá para aqueles que querem começar a investir, mas não tem muito para começar?

Atualmente com os bancos digitais, cooperativas de crédito, boutiques e corretoras de investimentos, ficou mais fácil para investir e até mesmo super acessível, com valores mais baixos. Tem um banco digital que disponibiliza aplicação em CDB com liquidez (investimento que possui a mesma segurança da poupança) a partir de R$ 1,00! Alguns bancos, o ticket de entrada para o CDB é por volta de R$ 300,00, R$ 500,00.

Tem também a opção do Tesouro Selic, aproximadamente R$ 110,00, a Previdência Privada, pois tem bancos que o valor mínimo de abertura são R$ 100,00. Portanto, começar a investir é tarefa para ontem, basta se planejar e buscar a melhor oportunidade!

 

Qual o primeiro passo para buscar uma reeducação financeira?

O primeiro passo é mudar sua relação com o dinheiro, dar o devido valor a ele e romper crenças limitantes tão enraizadas em nossa cultura, como por exemplo: o dinheiro é a raiz de todo o mal, o dinheiro é sujo, mas o dinheiro simplesmente é a energia do nosso trabalho, é o resultado do seu mérito, que apenas intensifica o que a pessoa já é: a boa será ainda mais caridosa, a má será ainda pior.

Para a reeducação financeira também é necessário estar disposto a se dedicar todos os dias um pouco as suas finanças e agregar conhecimento da área. O início vai exigir um pouco mais, mas   com o tempo torna-se hábito e fica “automático”.

É essencial fazer o acompanhamento diário de suas contas correntes e faturas de cartão de crédito, para a sua saúde e evolução financeira, sugiro também ler pelo menos 5 páginas por dia de livros sobre finanças, atualmente temos muitas opções com linguagem simples, descomplicada.

Como em outras áreas, em finanças também é necessária a dedicação, pois infelizmente a Educação Financeira no Brasil é escassa, não tivemos na escola e, “aprendemos na matéria da vida” – muitas vezes da forma errada. Portanto, invista também em conhecimento!

 

As pessoas estão tendo mais consciência da importância de saber utilizar o dinheiro?

Com a pandemia, muitos brasileiros começaram a dar o devido valor no dinheiro, a fazer compras conscientes e até mesmo dar importância em poupar para o futuro, pois muitos tiveram seus recebimentos/ salários reduzidos, ou até mesmo nem tiveram, precisando adequar-se: viver conforme sua condição financeira; gastar menos que ganha; não antecipar sonhos.

De acordo com o levantamento Retratos da Sociedade Brasileira, produzido pela CNI (Confederação Nacional da Indústria), quase um terço da população (32%) afirmou que conseguiu guardar mais dinheiro ou gastar menos do que antes da pandemia.

O levantamento mostrou ainda que diante do cenário de crise e incerteza, 35% das pessoas pretendem reduzir o nível de consumo de bens e serviços em 2021 na comparação com o período pré-pandemia.

 

Neste novo cenário. Como as pessoas podem render o pouco que já tem guardado?

Diante ao cenário econômico inédito, a taxa de juros de referência do Brasil – Taxa Selic – historicamente mais baixa, 2% ao ano, para os investimentos conservadores, de renda fixa, não é benéfica, como por exemplo a poupança que praticamente não está performando…

Mas atenção, a poupança antiga está ok, “valendo ouro” rs, sugiro mantê-la, pois em 2012 ela foi extinta, houve a criação de nova regra de remuneração, sendo quando a taxa de juros for menor ou igual a Taxa Selic em 8,5% ao ano, a poupança rentabilizará 70% da Selic + TR.

Sendo assim, sugiro buscar melhor alternativa para realocar os recursos que estão na poupança nova, sendo de extrema importância adequar ao seu perfil de investidor, prazo que disponibiliza. Costumo dizer que o melhor investimento é “colocar a cabeça no travesseiro e dormir”, sem o estresse de estar com o dinheiro “oscilando” – alta/ baixa- como nas ações (que são indicadas para o longo prazo).

 

A economia mudou bastante com a pandemia. Quais os investimentos você acredita que são mais seguros para aplicar o dinheiro no próximo ano?

É fato que não existe uma receita pronta de melhor investimento, envolve vários detalhes e até mesmo o objetivo de todo investidor para obter ótimos ganhos (RENTABILIDADE), sem correr RISCOS e com a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento (LIQUIDEZ).

Juntar esses 3 elementos em uma única aplicação, atualmente, é “Missão Impossível”, será necessário “abrir mão “de um desses itens para garantir outro. E cabe a você decidir o que é mais importante. Para a sua saúde financeira é necessário estruturar a carteira de investimentos de curto (Reserva de Segurança), médio e longo prazo (aposentadoria).

A Reserva de Segurança é um investimento que deve cumprir a função de “colchão”, caso haja algum imprevisto de qualquer natureza (boa ou ruim) que envolva a necessidade, além dos gastos habituais. Essencial estar preparado para não precisar se endividar. Para formá-la é necessário que seja ativo de baixa volatilidade/ risco e alta liquidez, que seja de fácil resgate, afinal não sabe quando precisará acioná-la. O valor ideal é preciso saber quanto que você gasta no mês e poupar o equivalente de 6 a 12 vezes o seu custo mensal.

Para constituir a aposentadoria sugiro a Previdência Privada que é um tipo de investimento “não muito bem visto” no Brasil, infelizmente, em razão de alguns bancos cobrarem taxas altíssimas, mas existem ótimas oportunidades, apenas é preciso ficar atento e adequar ao seu perfil de investidor e planos.

Eu gosto, tenho e indico como um investimento para disciplina financeira, diversificação de carteira e objetivos de longo prazo, bem como um Plano de Aposentadoria sem ligação alguma com o INSS, que é garantido pelo governo, mas esse sistema público não é suficiente, precisando respaldar-se.

Para o longo prazo, como já citei anteriormente, também é interessante ações, mas atenção ao investir, pois você está comprando parte de um negócio, se tornando um sócio, então é necessário que esta empresa, o segmento faça sentido para você, importante estudar o seu histórico e solidez… não considerar apenas o preço e não seguir o “efeito manada” e comprar porque o fulano comprou, cada pessoa possui um perfil, uma necessidade, um projeto de vida. Então invista na bolsa de valores com propósito!

 

Para os iniciantes, qual é o investimento mais seguro?

Não apenas para iniciantes, mas para todos, o primeiro passo, o essencial é a Reserva de Segurança. Sendo assim, sugiro alguns investimentos “básicos” para compô-la, como por exemplo: Tesouro Selic: aplicação conservadora, de rentabilidade diária, são os títulos mais seguros do mercado, já que todo o investimento é feito ao Governo Federal e o risco de falência do governo é muito menor do que o de qualquer instituição financeira no Brasil.

Desconto do Imposto de Renda segue a Tabela Regressiva, que varia de acordo com o tempo que o dinheiro ficará aplicado, quanto mais tempo, menor a alíquota. A sua rentabilidade anual corresponde a 100% da taxa Selic do período. Portanto, o rendimento mensal equivale a sua divisão pelos meses do ano. O Tesouro Selic é comercializado pela B3 – Bolsa de Valores, e é conhecido por ser um tipo de investimento simples de executar e administrar.

O CDB: Certificado de Depósito Bancário = aplicação conservadora, de rentabilidade diária, é o investimento mais popular de renda fixa, emitido pelos bancos. Possui incidência de Imposto de Renda apenas sobre a rentabilidade e segue a Tabela Regressiva. Indico bancos de cooperativa, os digitais e até mesmo boutiques e corretoras de investimentos, sempre cotar, pois costuma ter diferença. Não aceitar menos que 100% do CDI, pois em razão da Taxa Selic baixa o que vai fazer você ganhar um pouquinho mais é este percentual! Ah e quanto maior o volume a ser aplicado, melhor a taxa!

A LCI/ LCA: Letra de Crédito Imobiliário / Letra de Crédito Agrícola = aplicação conservadora, de rentabilidade diária, são tipos de investimento em renda fixa ISENTOS DE IMPOSTO DE RENDA, que costumam garantir retornos superiores ao da caderneta de poupança. São parecidas com os CDBs emitidos pelos bancos, ou seja, quem compra esses papéis “empresta” dinheiro para uma instituição financeira. Em troca, recebe uma remuneração – juros – durante o período em que mantiver os recursos aplicados. Do ponto de vista do investidor, não há diferença entre investir em LCI ou LCA, o que muda é o lastro do papel.

Importante! a LCI e LCA possui carência mínima de 90 dias (não pode resgatar), mas depois deste período possui liquidez.

Atenção: como para o CDB, a LCI e LCA também é preciso negociar taxa, quanto maior o percentual, melhor! E a diferença de um banco para o outro pode ser significativa, portanto, não pode ter preguiça, nem vergonha, é preciso negociar!

O CDB, a LCI/ LCA e a Poupança são respaldados pelo Fundo Garantidor de Crédito (até R$250 mil por CPF e Instituição Financeira – podendo ser até 4, totalizando R$ 1 milhão). Fundos DI também é uma opção, mas é preciso atenção quanto a sua taxa de administração.

É até compreensível que muitas pessoas esperem respostas rápidas e prontas para esta pergunta “Qual é o investimento mais seguro?” pois por muito tempo ficaram acomodados na Poupança ou CDBs com boas taxas pelo motivo da Taxa Selic estar alta…, mas muita coisa mudou e a necessidade de VOCÊ, MEU POVO BRASILEIRO aprender sobre finanças tornou-se essencial!

 

👉🏻 Juliana Rangel

Jornalista, colunista e influencer no interior de São Paulo. Por seis anos, ficou à frente da Coluna Giro do Jornal A Cidade do grupo EPTV/Globo, em Ribeirão Preto, interior de São Paulo. Foi comentarista da Rádio CBN e já passou pelo Jornal Tribuna e assessorias de imprensa. É diretora da Dress Code Comunicação e Eventos, que também administra o portal ifa.moda. Também produz marketing profissional, mailing, mídia social e eventos. É jornalista credenciada do Brasil na cobertura da New York Fashion Week (NYFW), uma das maiores semanas de moda do mundo, que ocorre em Nova York, onde já cobriu por três edições seguidas. É idealizadora do IFA Business New York, projeto que leva pessoas para uma experiência de negócios por uma semana na Big Apple. Jornalismo, moda, viagens, eventos são suas paixões! Sem falar do café, pois foi sócia-fundadora da Be&So Café, charmosa cafeteria do Centro de Ribeirão Preto. Hoje, não mais na sociedade.

Siga a Fenanças

O que é CDI? Como pode influenciar no seu bolso?

Finanças Investimento Renda Fixa

👉🏻 O que é CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário que é um título negociado apenas entre os bancos e funciona como um contrato de empréstimo de curto prazo, geralmente de um dia.

🗣 Por exemplo: um banco que no fim do dia, depois de todos os depósitos que recebeu e os empréstimos que concedeu, ficou com uma “sobra de caixa”. Este banco pode emprestar os recursos que sobraram para um outro banco que ficou com o caixa negativo e precisa zerar.

🤝 Essa negociação entre os 2 bancos, via CDI, é feita por meio de uma taxa de juros combinada entre as partes.

⚠️ A origem do CDI vem de uma regra do Banco Central, que exige que os bancos sempre fechem o dia com saldo positivo.

📊 Todas as transações desse mercado interbancário, ao fim do dia, são registradas na Cetip (Central de Custódia e Liquidação de Títulos Privados), que armazena as taxas de juros de todos os CDIs negociados naquele dia e, então, calcula uma taxa média de juros interbancários. Essa taxa média é conhecida como Taxa CDI ou simplesmente Taxa DI, que é a principal referência, indexador de rentabilidade de muitos investimentos renda fixa pós-fixadas, como o CDB que é Certificado de Depósito Bancário (tem conteúdo aqui com informações sobre).

📈 Com certeza você já viu algum produto financeiro oferecendo “100% do CDI” de rentabilidade. Ou um fundo multimercado que tem por meta superar o CDI. Nesse caso, o CDI é o parâmetro para o investidor verificar o desempenho do fundo em que aplicou.

‼️ Importante: a Taxa CDI opera em um patamar próximo ao da Taxa Selic que é taxa básica de juros da economia, é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.

💡A Taxa Selic Meta (atualmente = 2% aa) fica 0,10% acima, da Taxa Selic Over e do CDI, que hoje está em 1,90% ao ano.

⚠️ O propósito nesta aproximação com a taxa de juros é não gerar lucros ou prejuízos nos empréstimos interbancários.

👍🏻 Sendo assim, tendo conhecimento do CDI ou Taxa DI é tarefa fundamental para você tomar as melhores decisões quanto aos seus investimentos.

🔺 P.s.: neste atual cenário de Taxa Selic historicamente mais baixa, os investimentos conservadores, de renda fixa, são “prejudicados”.
Afim de que tenha uma rentabilidade mais interessante, negocie o % do CDI, quanto maior, melhor.

(Texto inspirado no Blog Orama)

Siga a Fenanças

 

Livro “Do mil ao milhão – sem cortar o cafezinho” do Thiago Nigro

Finanças Livros

📚 Livro “Do mil ao milhão – sem cortar o cafezinho” do  @thiagonigro, proprietário do projeto @oprimorico que é um canal na internet sobre educação financeira.

O livro possui linguagem simples, e é para o público leigo, que guia a uma jornada de autoconsciência esclarecedora e libertadora.

Nigro mostra que a riqueza é possível para todos, mas precisa estar disposto a aprender e se dedicar.
Saber fazer o seu dinheiro trabalhar para você é essencial para o sucesso financeiro e o crescimento de suas riquezas. Os investidores bem sucedidos mesclam os riscos às oportunidades de lucro.

Não é um caminho fácil, mas quem quer resultados diferentes, tem que mudar… o início é desafiador, mas o resultado faz valer a pena.

Atenção! querer ser rico, não precisa estar relacionado a ganância ou materialismo, mas sim ao conforto, segurança, que gera equilíbrio emocional em diversos aspectos de sua vida.

O livro aborda 3 pilares para atingir a prosperidade financeira.

O autor realizou diversos estudos e atendeu vários clientes até chegar nesses conceitos:

💲Gastar bem
💲Investir melhor
💲Ganhar mais

💰Gastar bem: o brasileiro precisa evoluir sua relação com o dinheiro.
Ter disciplina, comprometimento, estudo e novo jeito de pensar.
Além de identificar quais são os seus gastos essenciais e variáveis (podem ser cortados e/ou reduzidos).

💰Investir melhor: a maioria dos iniciantes cometem o mesmo erro: pensar apenas no rendimento.
O ideal é analisar a solidez de uma organização, avaliar sua saúde financeira e conferir as projeções, visando identificar quais situações devem ser consideradas de alto e baixo risco.

💰Ganhar mais: classe trabalhadora, que sobrevive mediante a venda de sua própria força de trabalho, recebendo, em troca, um salário.
Nigro alerta: “não é o esforço que assegura o aumento do salário, mas os resultados”!
A dica é negociar uma remuneração baseada no desempenho, e não no tempo que fica na empresa. Isso lhe dará mais liberdade e melhores condições de desenvolver o seu potencial, e até mesmo gerar Renda Extra.

📚Super recomendo!
Ahhh e o melhor, para prosperar não precisa “cortar meu queridinho ☕️”, mas sim ter inteligência financeira. 🍎💡

 

Siga a Fenanças