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Utilidade Pública: como economizar no Imposto de Renda com a Previdência Privada.

🚨Em um ano marcado pela pandemia e por intensa crise econômica, muitas pessoas questionam o que fazer p respaldar-se no futuro.

⚠️ Diante de um cenário ainda incerto, é comum a busca por aplicações mais conservadoras, como a Previdência Privada, uma opção p que a aposentadoria não se torne um problema e vc consiga aproveitar essa fase da vida sem apertos financeiros.

👉🏻 Existem 2 planos principais no mercado financeiro: PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre e VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre.

‼️ ATENÇÃO!
Inclusive, os últimos dias do ano podem ser valiosos p quem tem, ou pretende ter, um PGBL.
Essa modalidade é conhecida por ajudar na construção de patrimônio p uma aposentadoria mais tranquila, com independência financeira e com resgate de longo prazo.

💰O PGBL permite deduções de imposto de renda de até 12% dos rendimentos tributáveis na declaração de 2022.
Isso significa que uma renda de R$ 100 mil que tenha contribuído com R$ 12 mil durante o ano terá uma redução na base de cálculo. Essa renda passará a ser de R$ 88 mil, o que diminuirá o imposto final a pagar.

💲Se até o momento o investidor aplicou apenas R$ 6 mil, por exemplo, ele poderá fazer um aporte de mais 6 mil agora p atingir o percentual de 12% em cima da renda bruta.
Assim, ele conseguirá fazer uso integral do benefício no próximo ano.

🗣 A aplicação pode ser feita até o dia 30/12!

⚠️ IMPORTANTE!
Além do PGBL, é preciso contribuir p o INSS.
Tb é necessário escolher o modelo completo de declaração de IR.
O PGBL vale a pena p quem tem despesas dedutíveis, como gastos com saúde, educação e dependentes – acima de 20% da renda, já somadas aos 12% dos aportes na previdência.
No modelo simplificado, o desconto de 20% é padrão, o que em tese já é maior do que os 12%.

❗️Vale destacar que esse desconto não é um abatimento, mas uma forma de adiar o IR devido.
Isso é possível porque os planos PGBL permitem a cobrança da alíquota do IR no momento do resgate ou de recebimento da renda. Ou seja, vc deixa de pagar o imposto agora p recolher no futuro, quando efetuar os saques.

👩🏼‍💻 Por isso a importância de planejamento financeiro.
Consultoria Fenanças a disposição!

(Texto inspirado na Exame Invest)

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5 dicas para você investir melhor em sua “velhice”.

Educação Financeira Investimento Planejamento Financeiro Previdência Privada 09/14/2021

Velhice, momento da aposentadoria para a maior parte do povo 🇧🇷.
Quando tb os custos de vida ficam mais altos: plano de saúde, remédios, entre outros…
Portanto é necessário ter a reserva de longo prazo (aposentadoria) bem formada!
Se vc ainda não começou, é tarefa pra ontem…

Confira:

1️⃣ NÃO dependa do INSS, a expectativa de vida do brasileiro está aumentando, as pessoas estão vivendo mais… Com isso tb aumenta a quantidade de pessoas para receber o INSS, por mais tempo.
Enquanto que a taxa de natalidade (número de nascimentos) está diminuindo no Brasil e no mundo!
Gradativamente, haverá menos trabalhadores contribuintes em proporção de idosos no futuro.

➡️ Demais itens são benefícios da Previdência Privada:

2️⃣ Pagar menos imposto, hoje!
Se investir em um PGBL até 12% da sua renda bruta tributável anual (R$ 12 mil por exemplo, se ganha R$ 100 mil no ano), você pode deduzir na declaração de imposto de renda do ano que vem, se fizer a completa (gastos em educação e saúde).
Na prática, o Leão vai te devolver uma parte do imposto que cobrou sobre seu salário na fonte ao ver que ele foi investido em previdência.

3️⃣ Pagar imposto mais baixo, futuramente!
A Previdência Privada possui a menor alíquota de Imposto de Renda entre todos os investimentos, que é através da Tabela Regressiva que conta com alíquotas decrescentes de acordo com o tempo de investimento, chegando a menor alíquota de IR do mercado quando permanece por mais de 10 anos = 10%.
Esta tabela pode ser tanto para o VGBL quanto para o PGBL.

4️⃣ Não pagar come-cotas!
Quem investe por meio de fundos de renda fixa e multimercados, convive com uma antecipação de imposto de renda nos meses de maio e novembro = come-cotas.
No caso dos fundos de previdência, o imposto só é pago no resgate, o que potencializa o retorno/ rentabilidade.

5️⃣ Fazer o dinheiro chegar mais rápido e com menos imposto aos herdeiros.
Em alguns estados, como São Paulo, a previdência não entra em inventário e não paga ITCMD, o imposto sobre transmissão cobrado na transferência de recursos de quem falece para herdeiros.

👩🏼‍💻 Consultoria Fenanças a disposição para lhe ajudar!

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Dicas importantes dos Benefícios da Previdência Privada – respalde seu futuro!

Investimento Previdência Privada 04/07/2021

Os planos de previdência são os que contam com o maior número de benefícios tributários, por ser um produto financeiro voltado para objetivos de “longo prazo”, como a aposentadoria.

Confira!

▪️não sofre incidência do “come-cotas” como nos fundos de renda fixa que é a antecipação de IR, recolhido no último dia útil dos meses de maio e novembro, utilizando-se a menor alíquota em vigor.
Dessa forma, a rentabilidade final é maior, já que o dinheiro que seria recolhido continua rendendo por muitos anos. O IR só é pago na hora de resgatar ou receber o benefício em forma de renda.

▪️Outro ponto positivo é que o investidor pode decidir entre duas tabelas de tributação:
👉🏻 Tabela Progressiva – quanto maior o valor recebido, maior será a alíquota de IR, que começa em zero e chega a 27,5%.
👉🏻 Tabela Regressiva – conta com alíquotas decrescentes de acordo com o tempo de investimento, chegando a menor alíquota de IR do mercado quando permanece por mais de 10 anos = 10%.

▪️ Opção de escolha:
👉🏻 VGBL – normalmente recomendado para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda
👉🏻 PGBL – permite abatimento em até 12% da renda bruta para quem faz declaração de IR completa

▪️Portabilidade: ponto relevante, é a possibilidade de trocar de fundo sem resgatar o valor para investir em outro plano, podendo adequar ao melhor tipo quanto ao cenário econômico. Desta forma o investidor não precisa pagar taxas ou Imposto de Renda.
👉🏻 Portabilidade interna = migra para outro plano dentro na mesma instituição financeira
👉🏻 Portabilidade externa = migra para outro banco e seguradora

▪️Sucessão patrimonial = em caso de morte o recurso captado não entra em inventário que é tão caro e moroso no Brasil, disponibilizando o valor em curto prazo para beneficiários escolhidos pelo investidor.
👉🏻 não há incidência do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). A escolha e o percentual para cada beneficiário são livres, desde que respeitada a herança legítima.

▪️Investimento para a aposentadoria: a previdência complementar tem uma função importante ao servir como uma renda adicional à previdência social, em meio às incertezas políticas e econômicas de um país emergente como o Brasil.

▪️Futuro financeiro dos filhos: previdência privada infantil, alternativa vantajosa para bancar os custos dos estudos dos filhos na faculdade, compra de um carro ou até para servir de fundo de reserva o futuro.

👉🏻 A Previdência Privada é interessante para a carteira de investimentos de longo prazo (aposentadoria), mas não significa fazer o plano e “abandonar”… procurar revisar sempre, pelo menos uma vez a cada 6 meses e adequar ao melhor plano diante seu perfil de investidor, cenário econômico e volume acumulado.

⚠️ Na contratação atentar-se quanto a taxa de administração (verificar a menor), se possui taxa de carregamento, taxa de performance, de saída… entre outras.
Analisar rentabilidade acumulada, é sugerido para qual tipo de perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado), também verificar alguns aspectos operacionais como por exemplo PL = Patrimônio Líquido (valor acumulado no fundo R$), quando foi constituído…

P.s.: entre todos estes benefícios, ainda cito que Previdência Privada é muito acessível para começar e até mesmo para administrar, existem planos com contribuição mensal de apenas R$ 100,00, podendo aumentar a qualquer momento, também fazer aporte extraordinário (depósitos extras), assim como paralisar por um tempo, o produto é bem flexível.
Portanto ter um plano é questão de prioridade!

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O que é VGBL?

Finanças Investimento Previdência Privada 12/17/2020

👉🏻 O que é VGBL?

▪️VGBL – VIDA GARANTIDOR DE BENEFÍCIO LIVRE: é um tipo de Previdência Privada indicado para o longo prazo, já que ao final do plano paga-se Imposto de Renda somente sobre a rentabilidade e não sobre o todo.
Assim, essa incidência ocorre apenas uma vez, no momento do resgate do VGBL, diferente do PGBL, que paga sobre o montante total investido.

Além disso, no VGBL não existe limite sobre a sua contribuição, é possível ultrapassar o valor de 12% da sua renda e ter um benefício proporcional.

No VGBL, as contribuições não podem ser usadas para dedução na declaração de Imposto de Renda anual, sendo recomendado para quem faz a declaração pelo modelo simplificado (possui menos deduções a fazer do IR) ou para quem já ultrapassou o limite de 12% de renda bruta dedutível.

⚠️ Informações importantes sobre a Previdência Privada:
🔹 Perfil: indicado para todos perfis (existem planos desde o conservador ao arrojado) e para todas idades (criança: formar uma reserva para a faculdade; adulto: planejamento da aposentadoria)

🔹 Investimento Inicial: existe um valor mínimo para aplicações, tem instituições que solicitam aproximadamente R$ 100,00.

🔹 Aporte: permite que o investidor aplique periodicamente ou até mesmo fazer depósitos extras.

Quem tem dificuldade em guardar dinheiro, é uma vantagem interessante, pois com a opção de débito em conta, pode direcionar parte de sua renda automaticamente para a previdência, antes que possa dar outras finalidades para o valor.

🔹 Taxas: requer atenção nas taxas de carregamento, custódia e administração, principalmente as dos bancos de varejo (comprometem no valor acumulado, pois parte fica para o banco = quanto menor, melhor).

🔹 Carência: os planos possuem, interessante certificar no momento da contratação o prazo p poder resgatar (se necessário).

🔹 Resgate: valor pode ser resgatado quando o investidor desejar (estando fora do período de carência).

🔹 Recebimento: os benefícios podem ser pagos (recebidos) mensalmente de forma temporária, vitalícia ou então de uma única vez como resgate de todo capital e a finalização do plano.

👉🏻 Concluindo: recomendo e sou favorável a Previdência Privada, apenas atenção aos detalhes na contratação.🎯

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O que é PGBL?

Finanças Investimento Previdência Privada 12/17/2020

👉🏻 Existem 2 tipos de planos de Previdência Privada: PGBL e VGBL.
Basicamente, o que influencia na escolha de um tipo ou de outro é a maneira como o investidor faz sua declaração de Imposto de Renda.

▪️PGBL – PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE: é um tipo de Previdência mais indicado para quem faz a declaração de Imposto de Renda (IRPF) pelo “modelo completo”*, pois pode aproveitar benefícios fiscais e realizar a dedução das contribuições de até 12% da renda bruta tributável (salários, aluguéis, pensões etc) ao ano da base de cálculo do IR.
*Obs: o modelo completo de IR é recomendado para pessoas que têm “mais despesas que o normal para deduzir”, como gastos com plano de saúde, educação, dependentes, entre outros.

👉🏻 Exemplo: dedução de 12%
Quem possui uma renda bruta anual de R$ 200 mil poderá obter um desconto de até R$ 24 mil por ano.
Mas atenção: só é possível usufruir de tal benefício, desde que contribua regularmente para o INSS.

Com esta caraterística, significa que a pessoa poderá pagar menos IR agora, investir o dinheiro (fazer render) e só acertar as contas com o “Leão” 🦁 futuramente.

O PGBL é mais indicado para faixa etária entre 30 e 50 anos, que possui renda e patrimônio de classe média-alta ou alta.

Quem está em começo de carreira ou prestes a se aposentar, o plano recomendado é o VGBL.

📊 Tributação do PGBL
Ao escolher um plano de previdência complementar, é preciso estabelecer o seu objetivo final, por quanto tempo assumirá o investimento e qual o valor que pretende acumular e também qual o regime de tributação, pois sobre o dinheiro investido, é preciso recolher Imposto de Renda.

⚠️ Importante!
No PGBL o imposto só será pago no resgate do investimento (total ou parcial) e vai incidir sobre o valor total acumulado (valor que contribuiu + rentabilidade).

Obs: no VGBL o IR vai recair apenas sobre os rendimentos.

Existem 2 regimes de tributação, o regressivo e o progressivo (expliquei no post anterior) e cabe ao investidor escolher um deles no momento da contratação do plano.

🗣 próximo post será abordado o tipo de plano VGBL.

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O que é Previdência Privada?

Finanças Investimento Previdência Privada 12/17/2020

👉🏻 Previdência Privada:

É um tipo de investimento “não muito bem quisto” no Brasil, infelizmente, em razão de alguns bancos cobrarem taxas altíssimas, mas existem ótimas oportunidades e vou te ensinar como identificar.

Eu gosto, tenho e indico como um investimento para disciplina financeira, diversificação de carteira e objetivos de LONGO PRAZO, bem como um Plano de Aposentadoria sem ligação alguma com o INSS, que é garantido pelo governo, mas esse sistema público não é suficiente, precisando respaldar-se!

Existem 2 tipos de tabelas:
🔸REGRESSIVA: é a melhor opção para o LONGO PRAZO, pois com o passar dos anos diminui sua alíquota de Imposto de Renda.
Começa com 35%, mas a cada 2 anos diminui a alíquota em 5%, chegando a 10% depois de 10 anos.
‼️ 10% é o menor % entre todos os investimentos.

🔸PROGRESSIVA: será somada com sua base de cálculo e entrará na mesma tabela de imposto do IRPF, chegando até 27,5% se o montante resgatado for muito grande.

Tipos de taxas:
Existem vários, mas vou reforçar as mais comuns que você precisa atentar-se, pois influencia na “rentabilidade”.
🔹TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: é a remuneração paga pelo investidor na prestação dos serviços de gestão e administração.
É uma taxa medida ao ano sobre seu patrimônio total. Por isso é tão importante negociar taxas baixas.

🔹TAXA DE CARREGAMENTO: é um percentual que incide sobre TODAS as contribuições pagas em uma Previdência e tem como objetivo atender despesas administrativas e a colocação do plano.
‼️ Tem muitas opções no mercado com 0%!!!

Diferenciais da Previdência Privada:
♦️É o único investimento que permite tanto PORTABILIDADE INTERNA (entre planos desde o mais conservador até o mais arrojado – atrelado em ações) quanto EXTERNA (entre bancos), SEM incidência de Imposto de Renda!

♦️Tem Planejamento Sucessório: NÃO entra em inventário (que pode ter custo aproximado de 10% do valor do patrimônio e demorar anos), isenção de ITCMD (dependendo do Estado) e rapidez e agilidade no pagamento aos beneficiários.

⚠️ Importante:
sempre faça revisão do seu plano, pois dependendo do cenário econômico existem tipos mais interessantes.

🗣 próximo post será abordado os tipos de plano, VGBL e PGBL.