Date Archives julho 2021

12 regras do dinheiro: essencial para sua prosperidade!

🗣 Sempre oriento você a dar o devido valor no DINHEIRO pra ele trabalhar a seu favor! 🎯

💰 Aproveito para reforçar 12 Regras do DINHEIRO:

1️⃣ O Dinheiro nunca é um fim, é um meio. Dinheiro compra facilidade e não felicidade.

2️⃣ Nunca perca dinheiro.
Sobreviver às crises é mais difícil e importante do que surfar as altas do mercado.

3️⃣ Ganância, Medo e Impaciência geram prejuízo. A cada decisão importante, consulte e veja se um desses pontos está te influenciando.

4️⃣ Te ensinaram errado a fórmula do dinheiro.
Receita – Poupança = Despesas.
Essa é a regra para a prosperidade.

5️⃣ Dinheiro não é a raiz de todo mal.
O dinheiro potencializa quem você é, para o bem ou para o mal.

6️⃣ Não use o dinheiro sem tê-lo.
Não antecipe seus sonhos. Parcelar seus sonhos com juros é uma escolha malígna.

7️⃣ Plante agora para colher no futuro. Siga a lei da semeadura, uma lei natural.

8️⃣ Comece agora.
O melhor momento para começar é sempre hoje.

9️⃣ Foco nos Aportes.
Crie o hábito de aportar sempre. A disciplina ativa vence a inteligência preguiçosa.

🔟 Ganhar dinheiro não é olhar bola de cristal.
Todo grande investidor da história, sabe e diz que é impossível prever o futuro.

1️⃣1️⃣ Economizar no cafezinho não vai te deixar rico. Ganhar mais, gastar bem e investir melhor. Não é o cafezinho.

1️⃣2️⃣ Compre ativos, não passivos Ativos são bens que podem se valorizar com o tempo, e não se depreciar: ações, imóveis, títulos públicos.

(Inspirado no Primo Rico)

Siga a Fenanças

Viajar sem gastar muito está relacionado ao planejamento. Confira as dicas!

🌎 Planejar uma viagem é organizar, avaliar as opções, valores, antecipar possibilidades, imprevistos, para torná-la ainda mais especial.

💰E a economia está super relacionada ao planejamento!

👉🏻 Desta forma eu conheci 19 países e várias cidades pelo Brasil!
🇧🇷🇵🇪🇦🇷🇨🇴🇱🇺🇺🇾🇨🇱🇵🇹🇮🇹🇻🇦🇨🇭🇳🇱🇫🇷🇩🇪🇧🇪🇪🇸🏴󠁧󠁢󠁥󠁮󠁧󠁿🇦🇹🇮🇩
Brasil, Peru, Argentina, Colômbia, Paraguai, Uruguai, Chile, Portugal, Italia, Vaticano, Suíça, Holanda, França, Alemanha, Bélgica, Espanha, Inglaterra, Áustria, Mônaco.

🗣 Seguem dicas de como organizo minhas viagens, de forma econômica:

▪️Começo escolhendo o destino de interesse e pesquisando o câmbio da moeda e custos;

▪️passagens: cotar em vários horários, normalmente obtive melhores valores na madrugada;

▪️definir estilo de hospedagem: depende do período e quantidade de pessoas.
🔸estadias mais longas e em tchurma, adoro e indico o AirBnB, pois tem a liberdade de acomodar mais pessoas e barateia (além de permitir a convivência mais próxima) e ter a liberdade de cozinhar;
🔸períodos mais curtos e menos pessoas, indico a rede @ibis.br de hotelaria, pois é de ótimo custo/ benefício, segue um padrão mundial, então temos a segurança do que encontraremos.
P.s.: a opção Ibis Budget, quarto mais compacto e mais barato = Slogan: “Deep sleep, dream price.”

▪️alimentação: costumo fazer um brunch, café da manhã reforçado e no meio da tarde o famoso “almojanta” em restaurante, pois aprecio e valorizo esta experiência.
Para comer a noite, em razão de eu adorar ir ao supermercado, opto por conhecer e experimentar os alimentos e cultura do país, é uma vivência especial e acaba ficando mais em conta;

▪️locomoção no país: uso metro, ônibus, procuro comprar Ticket para todo o período de estadia ou para o dia todo que acaba sendo mais barato.
Uber tb é opção segura e de ótimo custo/ beneficio;

▪️fazer planejamento financeiro de quanto levar de recurso/ dinheiro: para refeições, passeios e demais necessidades;

▪️fazer roteiro e programar os passeios que ficam mais próximos para o mesmo dia;

▪️mala: não levar muita roupa/ sapato, dê preferência a peças básicas, de cores neutras e use/ abuse de lencinhos/ estolas para dar aquela “mudadinha” no look, com isso evita o famoso “excesso de bagagem”, caso encontre coisas interessantes e queira trazer.

📝 Com o planejamento no término da viagem vc tem tranquilidade para retornar a rotina, sem aquele “desespero” de como irá pagar as contas da viagem e as demais contas do dia a dia…

E você, como planeja sua viagem?

Siga a Fenanças

Comprar ou alugar um imóvel?

🏡 Comprar ou alugar um imóvel?

👉🏻 Recebo com bastante frequência esta pergunta, considero uma decisão pessoal, e vai muito além do dinheiro.

🙋🏼‍♀️ Eu, por exemplo, me sinto confortável em ter minha casa própria, pois conciliei tanto minha vida pessoal e profissional na cidade que gosto.

👤 Outras pessoas preferem investir o dinheiro e morar de aluguel, e está tudo bem com isso.

📊 É fato que existem muitas diferenças e condições para alugar ou comprar um imóvel, mas ambos requerem planejamento e organização, ainda mais se considerarmos a possibilidade de financiamento.

🏬 Alugar?
Há quem diga que é “jogar dinheiro fora”, mas não é bem assim, pois existem muitas situações em que optar pelo aluguel pode ser mais vantajoso:
▪️se não possui a quantia necessária para comprar um imóvel ou ao menos pagar a entrada;
▪️mudança de cidade ou país;
▪️fonte de renda instável;
▪️planos incertos de ter uma família;

‼️P.s.: no atual cenário econômico, para contrato de aluguel em IGP-M, que está tendo aumento significativo, sugiro negociar com a imobiliária ou proprietário.

🏡 Comprar?
É um grande compromisso, pois terá custos com IPTU, seguro, manutenção, e no caso de comprar com “Financiamento Imobiliário”, maior ainda, pois você fica vinculado a ele durante todo o prazo de pagamento, que costuma ser longo.
Daí a importância de ter um bom planejamento financeiro, para que conforme tenha recebimentos extras antecipar pagamento de parcelas e consequentemente ter desconto no valor e redução do prazo (atenção a escolha da tabela).

💰 No geral é recomendado a compra de um imóvel para pessoas que têm uma vida financeira e profissional bem estruturada, com uma fonte de renda estável.

👍🏻 As vantagens são claras: é uma propriedade em seu nome, você possui a liberdade de fazer as reformas e mudanças que desejar, ganha estabilidade.

🗣 Afinal: comprar ou alugar?
A resposta é: depende de seu momento de vida e situação financeira.
Pare de dar ouvidos para “dicas” de internet. Você precisa adquirir conhecimento para saber tomar as próprias decisões.
É o que sempre falo com meus alunos e clientes: “Dinheiro é um meio para realizar sonhos! E você, com planejamento, pode realizar os seus”…

🔢 Conta para saber se alugar o imóvel vale a pena:

Parte do raciocínio de que, ao invés de comprar o imóvel, é possível investir o montante usado para isso por determinado período. Com os rendimentos, é possível pagar o aluguel e, caso ainda sobre dinheiro, reinvestir.

Para chegar na taxa de retorno, é preciso dividir o valor do aluguel pelo valor de venda do imóvel e multiplicar por 100.

Usando como exemplo um imóvel cujo preço é R$ 400 mil e o aluguel R$ 2 mil, a conta seria a seguinte: 2.000 / 400.000 x 100 = 0,5.

A taxa de retorno, logo, é de 0,5%. Isso significa que aplicar os R$ 400 mil em qualquer aplicação financeira que ofereça um rendimento maior que 0,5% ao mês pagará juros suficientes para pagar o aluguel e ainda reinvestir o que sobra.

Neste caso, vale a pena alugar.

Vale lembrar também que, optando por aluguel, se economiza com manutenção do imóvel – toda a reforma necessária é bancada pelo proprietário.

Siga a Fenanças

 

Qual é o melhor cartão de crédito?

🗣 Fenança$, qual é o melhor cartão de crédito?
👩🏼‍💻 O melhor 💳 é aquele que lhe agrega benefícios e de preferência sem cobrar anuidade!

Há muito tempo concentro toda minha movimentação financeira no 💳, como por exemplo supermercado, farmácia, combustível…

Converto minhas necessidades do dia a dia em benefícios, já tive cartão que:
💳 troca os pontos em milhas aéreas e fui p a Europa ida/volta com a passagem 100% gratuita!
💳 tb já troquei por produtos, eletrônicos, eletrodomésticos, tênis…
⚠️ Mas em razão de transferir os pontos para dólar (no momento muito alto), não está interessante.
💳 troca de pontos por descontos na fatura.
💳 vender os pontos e fazer dinheiro (Hotmilhas / Maxmilhas, por exemplo)
💳 troca da utilização por Cashback, que é o 💰 de volta, são créditos abatidos da fatura ou o valor disponibilizado em conta corrente.
💳 a cada compra, % do valor volta na forma de investimento em um fundo de renda fixa, 💰 fica aplicado e resgato quando quiser.

💳 demais benefícios:
tem prazo 40 dias para pagar a fatura
débito automático, evitando possível esquecimento de pagamento

Mas atenção meu querido povo 🇧🇷, o Cartão de Crédito é excelente ferramenta para prosperar pra quem sabe usar, caso contrário torna-se um vilão:

👉🏻 “passa no cartão” porque esta sem dinheiro na conta. Cartão de Crédito é uma forma de pagamento que usamos quando podemos pagar!
‼️ Não é extensão do seu salário.

👉🏻 Parcelar as compras sem planejamento e o valor acaba ultrapassando seu orçamento.
Usar até 30% do seu salário com o 💳.

👉🏻 Não acompanhar diariamente os lançamentos na fatura, é possível realizar “real time” pelo aplicativo.

👉🏻 Pagar o mínimo da fatura é PÉSSIMO, pois o Cartão de Crédito possui um dos maiores juros, aí soma mora, multa, taxas… você dificilmente conseguirá abater o saldo que realmente que gastou, e o “buraco” só aumenta.
🗣 DICA: Quando tiver com dificuldade para pagar o total da fatura, sugiro recorrer a crédito pessoal, pois possui taxa mais acessível!

👉🏻 Ter mais de um cartão, ficar usando os limites de todos.

👉🏻 Cautela com quem compartilha Cartão Adicional, se for o caso limita o valor de uso para evitar contratempos.

👉🏻 Jamais saque dinheiro no Brasil ou exterior do limite do Cartão de Crédito pois o juros é altíssimo!

🗣 Lembre-se: o dinheiro do 💳 não é seu, é um tipo de empréstimo e tem que ser encarado com muita responsabilidade, disciplina e consciência financeira!

Usando o 💳 com critério, terá vários benefícios… só depende de VOCÊ!

 

Siga a Fenanças

Fundos de investimentos, o que são? como funcionam?

⚠️ Atenção, você precisa saber de informações importantes para a segurança e rentabilidade do seu dinheiro.

👉🏻 Fundos são uma espécie de “condomínio” de investidores que reúnem os recursos para que sejam aplicados em conjunto no mercado financeiro e de capitais.

💰 Os ganhos obtidos são divididos entre os participantes, na proporção do valor depositado por cada um.

💲 A soma do dinheiro dos investidores forma o patrimônio do fundo, que é aplicado por uma instituição ou profissional (gestor). As decisões sobre o que fazer com os recursos devem obedecer objetivos e políticas predefinidos.

📊 Os investimentos podem ser bem-sucedidos ou não – e isso determinará a valorização ou desvalorização das cotas dos fundos.

📈 Os fundos são classificados de acordo com a composição das suas carteiras e os fatores de risco a que estão expostos. O objetivo é facilitar o acesso dos investidores e auxiliá-los na escolha entre as inúmeras opções disponíveis.

📉 O patrimônio dos fundos é dividido em cotas. Quando aplica em um fundo, o investidor adquire cotas deles.

🔶 TAXAS:
Algumas taxas são cobradas dos investidores para remunerar as instituições envolvidas com o fundo – como o administrador e o gestor.

Estas taxas têm um impacto direto sobre o retorno, pois os custos devem ser descontados do ganho com a valorização das cotas para que se saiba exatamente qual é a rentabilidade líquida.

🔸 Taxa de administração: existe em todos os fundos, ela remunera os serviços de administração e gestão, e incide sobre o patrimônio mantido pelo investidor.

Essa taxa é divulgada como um percentual anual, normalmente, entre 0,5% e 4% ao ano. No entanto, a cobrança é feita gradualmente e proporcionalmente.

🔸 Taxa de performance: é uma remuneração baseada no resultado. Equivale a um bônus cobrado pelo administrador por ter conseguido entregar ao investidor uma rentabilidade superior à de um referencial previamente combinado.

🔷 IMPOSTOS:
Assim como em outros investimentos, as aplicações em fundos pagam impostos. São dois os principais tributos que incidem nas carteiras: Imposto de Renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

🔹 Imposto de Renda incide na rentabilidade dos fundos.

A tributação dos fundos de curto e de longo prazo segue uma tabela regressiva, segundo a permanência do investidor na aplicação. Significa que você pagará menos Imposto de Renda caso mantenha seu dinheiro investido por mais tempo. O IR é cobrado na fonte e recolhido pelo administrador.

A cobrança de IR nos fundos de curto e longo prazo não acontece apenas na hora do resgate. Ela é semestral, no último dia útil dos meses de maio e novembro, os administradores calculam quanto os investidores devem de imposto considerando a menor alíquota aplicada em cada categoria.
A cobrança é feita recolhendo cotas do fundo – por isso, esse sistema é conhecido como “come-cotas”.

🔹 IOF incide sobre o rendimento apenas nos resgates feitos em um período inferior a 30 dias a partir da aplicação. A alíquota pode variar de 96% a 0%, dependendo do prazo.

‼️ Os fundos não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos. O FGC, que oferece uma espécie de seguro.

👉🏻 Tipos de fundos:

♦️Fundo cambial e de ouro: investem acima de 80% do patrimônio em ativos que sejam relacionados a outras moedas. Os mais conhecidos são os fundos cambiais de dólar, que procuram acompanhar a cotação da moeda americana.
O principal fator de risco é a variação do preço de moedas estrangeiras.

♦️Fundo de ações: investe no mínimo 67% do patrimônio em ações negociadas em mercado de bolsa ou balcão organizado. O restante pode ser distribuído entre outros tipos de ativos.
O principal fator de risco é a variação do preço dos papéis incluídos na carteira.
Costumam ser recomendados para quem tem objetivos de longo prazo, já que a exposição a riscos (em troca de uma expectativa de rentabilidade mais elevada) é grande.

♦️Fundo Multimercado: a política de investimento pode envolver vários fatores de risco, sem o compromisso de concentração em nenhum em especial.
Cabem, nesse tipo de carteira, aplicações de renda fixa, câmbio, ações e derivativos (principalmente para alavancagem).

♦️Fundo de Renda Fixa: devem aplicar pelo menos 80% dos recursos em ativos de renda fixa, por isso, o principal fator de risco é a variação da taxa de juros ou de índices de preços.

Existem alguns tipos:

🔺Fundos DI são os mais populares, e fazem aplicações (basicamente em títulos do governo federal) de modo a perseguir a rentabilidade da taxa do CDI. São considerados de baixo risco.

🔺Crédito Privado: o volume mais significativo das aplicações é destinado a papéis privados – emitidos por empresas. Por essa razão, costumam ser considerados mais ousados.

🔺Fundos de Debêntures incentivadas: um tipo de fundo de crédito privado (já que os seus recursos são aplicados em papéis emitidos por outras empresas) com características específicas.

A principal é o fato de serem isentos da cobrança de Imposto de Renda.

♦️Fundo de Previdência: são aplicados os recursos dos investidores que possuem planos de previdência, também conhecidos pelas siglas PGBL e VGBL.
Eles envolvem alguns benefícios tributários para estimular as pessoas a economizarem dinheiro no longo prazo, especialmente para a aposentadoria.

♦️Fundo Imobiliário: reúne investidores interessados em aplicar em empreendimentos imobiliários sem ter de, necessariamente, comprar um imóvel diretamente.
Esses fundos são fechados – e, por isso, o resgate de cotas não é permitido.
Muitos deles, no entanto, são listados na bolsa de valores e negociados como ações.
O rendimento distribuído por essas carteiras é isento de Imposto de Renda.

👣 Passo a passo para investir em fundos:

▪️Avalie seu perfil e seus objetivos de investimento para entender quais fundos são adequados para o seu caso;
▪️Estude a política de investimento do fundo, a partir da lâmina e do regulamento da carteira;
▪️Atenção ao histórico de desempenho do fundo e do gestor, procurando identificar como se sai em momentos de estresse no mercado;
▪️Verifica se a instituição atribui uma classificação de qualidade;
▪️Confira a taxa de administração e a possível existência de outras taxas. Analise os valores;
▪️Identifique quais são as condições de resgate;
▪️Entenda qual é o nível de risco do fundo, pensando tanto em risco de crédito quanto de mercado;
▪️Faça a aplicação ciente de que os rendimentos poderão ser tributados semestralmente ou, então, na hora do resgate, dependendo do tipo.

(Inspirado em conteúdo da InfoMoney)

Siga a Fenanças