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Já pensou ter sua vida “paga” com o rendimento das suas aplicações financeiras? Viver de renda!

Dinheiro Finanças Investimento

🗣 Já pensou ter sua vida “paga” com o rendimento das suas aplicações financeiras?

Isso é o chamado popularmente de “viver de renda”!

💰Quem vive assim, recebe a renda passiva — que é gerada por investimentos como CDBs, Ações na Bolsa de Valores e até mesmo aluguéis de imóveis.

📊 Por isso, é importante que o rendimento dos seus investimentos “dêem conta” dos seus gastos mensais e seja suficiente para seus outros objetivos (como viagens, uma casa nova, um carro mais moderno) saiam do papel.

👉🏻 Se você acredita que isso é algo muito distante da realidade, saiba que viver de renda é uma possibilidade real, mas que leva tempo e é preciso sabedoria para “guardar” dinheiro e escolher os melhores investimentos.

⚠️ Comece a investir hoje para colher os frutos “amanhã”, e mesmo que você ganhe pouco e seu custo de vida consuma boa parte da sua renda, reserve uma pequena quantia todo mês e crie este hábito.

‼️ É melhor dar pequenos passos do que ficar no mesmo lugar.
O importante é poupar e aplicar!

📝 Dica: comece construindo um bom planejamento financeiro, conhecendo seus gastos e ganhos mensais, e analise cada oportunidade de usar sua renda de forma mais econômica, consciente e inteligente, que fica mais fácil de traçar um plano concreto para investir e criar seus objetivos em metas de curto, médio e longo prazo.

📚É fato que também é preciso investir em conhecimento na área e ter uma estratégia bem definida, além de tomar bastante cuidado em cada decisão.

💵 Não se esqueça também de variar seu portfólio de investimentos, é essencial para aumentar os ganhos e reduzir perdas: Não concentrar todos os ovos na mesma cesta e respeitar seu perfil de investidor, pois o “melhor” investimento é colocar a cabeça no travesseiro, dormir tranquilo…

👉🏻 E se você precisa de ajuda para começar, conte com a Consultoria Fenança$ 👩🏼‍💻

Viva tranquilo. Viva de renda!

(Inspirado no texto do PagSeguro PagBank)

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Fundos de investimentos, o que são? como funcionam?

Investimento Planejamento Financeiro

⚠️ Atenção, você precisa saber de informações importantes para a segurança e rentabilidade do seu dinheiro.

👉🏻 Fundos são uma espécie de “condomínio” de investidores que reúnem os recursos para que sejam aplicados em conjunto no mercado financeiro e de capitais.

💰 Os ganhos obtidos são divididos entre os participantes, na proporção do valor depositado por cada um.

💲 A soma do dinheiro dos investidores forma o patrimônio do fundo, que é aplicado por uma instituição ou profissional (gestor). As decisões sobre o que fazer com os recursos devem obedecer objetivos e políticas predefinidos.

📊 Os investimentos podem ser bem-sucedidos ou não – e isso determinará a valorização ou desvalorização das cotas dos fundos.

📈 Os fundos são classificados de acordo com a composição das suas carteiras e os fatores de risco a que estão expostos. O objetivo é facilitar o acesso dos investidores e auxiliá-los na escolha entre as inúmeras opções disponíveis.

📉 O patrimônio dos fundos é dividido em cotas. Quando aplica em um fundo, o investidor adquire cotas deles.

🔶 TAXAS:
Algumas taxas são cobradas dos investidores para remunerar as instituições envolvidas com o fundo – como o administrador e o gestor.

Estas taxas têm um impacto direto sobre o retorno, pois os custos devem ser descontados do ganho com a valorização das cotas para que se saiba exatamente qual é a rentabilidade líquida.

🔸 Taxa de administração: existe em todos os fundos, ela remunera os serviços de administração e gestão, e incide sobre o patrimônio mantido pelo investidor.

Essa taxa é divulgada como um percentual anual, normalmente, entre 0,5% e 4% ao ano. No entanto, a cobrança é feita gradualmente e proporcionalmente.

🔸 Taxa de performance: é uma remuneração baseada no resultado. Equivale a um bônus cobrado pelo administrador por ter conseguido entregar ao investidor uma rentabilidade superior à de um referencial previamente combinado.

🔷 IMPOSTOS:
Assim como em outros investimentos, as aplicações em fundos pagam impostos. São dois os principais tributos que incidem nas carteiras: Imposto de Renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

🔹 Imposto de Renda incide na rentabilidade dos fundos.

A tributação dos fundos de curto e de longo prazo segue uma tabela regressiva, segundo a permanência do investidor na aplicação. Significa que você pagará menos Imposto de Renda caso mantenha seu dinheiro investido por mais tempo. O IR é cobrado na fonte e recolhido pelo administrador.

A cobrança de IR nos fundos de curto e longo prazo não acontece apenas na hora do resgate. Ela é semestral, no último dia útil dos meses de maio e novembro, os administradores calculam quanto os investidores devem de imposto considerando a menor alíquota aplicada em cada categoria.
A cobrança é feita recolhendo cotas do fundo – por isso, esse sistema é conhecido como “come-cotas”.

🔹 IOF incide sobre o rendimento apenas nos resgates feitos em um período inferior a 30 dias a partir da aplicação. A alíquota pode variar de 96% a 0%, dependendo do prazo.

‼️ Os fundos não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos. O FGC, que oferece uma espécie de seguro.

👉🏻 Tipos de fundos:

♦️Fundo cambial e de ouro: investem acima de 80% do patrimônio em ativos que sejam relacionados a outras moedas. Os mais conhecidos são os fundos cambiais de dólar, que procuram acompanhar a cotação da moeda americana.
O principal fator de risco é a variação do preço de moedas estrangeiras.

♦️Fundo de ações: investe no mínimo 67% do patrimônio em ações negociadas em mercado de bolsa ou balcão organizado. O restante pode ser distribuído entre outros tipos de ativos.
O principal fator de risco é a variação do preço dos papéis incluídos na carteira.
Costumam ser recomendados para quem tem objetivos de longo prazo, já que a exposição a riscos (em troca de uma expectativa de rentabilidade mais elevada) é grande.

♦️Fundo Multimercado: a política de investimento pode envolver vários fatores de risco, sem o compromisso de concentração em nenhum em especial.
Cabem, nesse tipo de carteira, aplicações de renda fixa, câmbio, ações e derivativos (principalmente para alavancagem).

♦️Fundo de Renda Fixa: devem aplicar pelo menos 80% dos recursos em ativos de renda fixa, por isso, o principal fator de risco é a variação da taxa de juros ou de índices de preços.

Existem alguns tipos:

🔺Fundos DI são os mais populares, e fazem aplicações (basicamente em títulos do governo federal) de modo a perseguir a rentabilidade da taxa do CDI. São considerados de baixo risco.

🔺Crédito Privado: o volume mais significativo das aplicações é destinado a papéis privados – emitidos por empresas. Por essa razão, costumam ser considerados mais ousados.

🔺Fundos de Debêntures incentivadas: um tipo de fundo de crédito privado (já que os seus recursos são aplicados em papéis emitidos por outras empresas) com características específicas.

A principal é o fato de serem isentos da cobrança de Imposto de Renda.

♦️Fundo de Previdência: são aplicados os recursos dos investidores que possuem planos de previdência, também conhecidos pelas siglas PGBL e VGBL.
Eles envolvem alguns benefícios tributários para estimular as pessoas a economizarem dinheiro no longo prazo, especialmente para a aposentadoria.

♦️Fundo Imobiliário: reúne investidores interessados em aplicar em empreendimentos imobiliários sem ter de, necessariamente, comprar um imóvel diretamente.
Esses fundos são fechados – e, por isso, o resgate de cotas não é permitido.
Muitos deles, no entanto, são listados na bolsa de valores e negociados como ações.
O rendimento distribuído por essas carteiras é isento de Imposto de Renda.

👣 Passo a passo para investir em fundos:

▪️Avalie seu perfil e seus objetivos de investimento para entender quais fundos são adequados para o seu caso;
▪️Estude a política de investimento do fundo, a partir da lâmina e do regulamento da carteira;
▪️Atenção ao histórico de desempenho do fundo e do gestor, procurando identificar como se sai em momentos de estresse no mercado;
▪️Verifica se a instituição atribui uma classificação de qualidade;
▪️Confira a taxa de administração e a possível existência de outras taxas. Analise os valores;
▪️Identifique quais são as condições de resgate;
▪️Entenda qual é o nível de risco do fundo, pensando tanto em risco de crédito quanto de mercado;
▪️Faça a aplicação ciente de que os rendimentos poderão ser tributados semestralmente ou, então, na hora do resgate, dependendo do tipo.

(Inspirado em conteúdo da InfoMoney)

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Atenção investidores em Fundos, dia 31 de maio terá o “come cotas” = antecipação de Imposto de Renda!

Finanças Investimento

🗣 Atenção investidor!

Amanhã, segunda-feira (31), não estranhe o “saldo do seu fundo de investimento”, pois ocorrerá o come-cotas, que tb se repete em novembro.

🗓 Uma vez por semestre (ou no resgate, caso seja realizado em data anterior), há a incidência do come-cotas, que corresponde a uma antecipação obrigatória do Imposto de Renda sobre o lucro da aplicação.

💸 Como o próprio nome diz, o sistema toma uma parte das cotas que representam a rentabilidade do fundo no semestre, reduzindo, portanto, o número total de cotas detidas pelo investidor.

👉🏻 A cobrança é automática e é feita sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.

💲O come-cotas incide sobre fundos de renda fixa (como os do tipo DI), multimercados, crédito privado, cambiais e ouro.

➡️ Nesta segunda, esses fundos serão taxados com a menor alíquota da tabela regressiva de IR à qual estão expostos, dependendo da sua classificação, curto ou longo prazo:

▪️fundos de curto prazo, cuja carteira de títulos tem prazo médio igual ou inferior a 365 dias, corresponde a 20%.

▪️fundos de longo prazo (maioria do mercado), em que o prazo médio da carteira é igual ou superior a 365 dias, a tributação antecipada é de 15% sobre os lucros.

⚠️ Importante! O débito do come-cotas não ocorre nos casos:
▪️Fundos de Ações ou com tributação de renda variável (tributação é fixa em 15% sobre os rendimentos no resgate);
▪️Fundos de Debêntures Incentivadas (isento apenas para pessoa física);
▪️FII – Fundo de Investimento Imobiliário;

▪️Fundos de Previdência;

▪️Aplicações que não tiveram performance, retorno positivo, no período.

❓Como é feita a cobrança?

O come-cotas é uma antecipação do imposto a ser pago pelo investidor de fundos. Se houver saque antes do prazo mínimo para a cobrança, o cotista terá que pagar a diferença de imposto (dos 15% ou 20%) em relação ao total devido.

Os fundos de curto prazo, resgates feitos em até 180 dias estão sujeitos a um imposto de 22,5%. A partir de então, a tributação passa a ser sempre de 20% sobre os rendimentos.

Já os fundos de longo prazo têm incidência de Imposto de Renda de 22,5% para resgates feitos em até 180 dias; de 20%, para 181 a 360 dias; 17,5%, no período de 361 a 720 dias; e 15% a partir de 720 dias.

Portanto, se uma pessoa investiu em um fundo de longo prazo e resgatou a aplicação 10 meses depois, deveria ter sido tributada a uma alíquota de 20%. Como o recolhimento semestral (come-cotas) foi feito com base na alíquota mínima, de 15%, no resgate, será cobrada a diferença.

💰Dica: fundos de investimentos tb possuem taxa de administração, portanto atenção ao contrata-lo, pois esta taxa influencia em sua rentabilidade!

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Atenção senhoras e senhores, o Oscar de melhor investimento vai para… (leia o texto!)

Investimento

Diariamente recebo esta pergunta: “FEnança$ qual é o melhor investimento?” ou “FEnança$ tenho X Reais, qual melhor rentabilidade?“

Existem “zentas” respostas, mas a melhor de todas é:
👉🏻 “Pegue um % do dinheiro e invista em seu conhecimento”!

📊 Investir envolve vários detalhes:
▪️identificar qual é o seu Perfil de Investidor: Conservador, Moderado, Arrojado;
▪️risco: quanto maior o risco, maior possibilidade de ganho, mas também está vulnerável a perda;
▪️liquidez: estabelecer prazo/ tempo para o recurso aplicado (quando disponibiliza de um tempo maior – menor liquidez – é possível obter melhor rentabilidade);
▪️rentabilidade: maior interesse dos investidores;
▪️qual seu momento de vida e objetivo: se já possui Reserva de Segurança constituída;
🔘 Além de existirem uma infinidade de tipos investimentos, cada um com seu papel/ proposta.

⚠️ O objetivo de todo investidor é obter ótimos ganhos (RENTABILIDADE), sem correr RISCOS e com a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento (LIQUIDEZ).

‼️ Juntar esses 3 elementos em uma única aplicação é “Missão Impossível”, nesse cenário econômico. Será necessário “abrir mão“ de um desses itens para garantir outro. E cabe a você decidir o que é mais importante.

Infelizmente até é compreensível que muitas pessoas esperem respostas rápidas e prontas para esta pergunta “Qual é o melhor investimento”?, pois por muito tempo ficaram acomodados na Poupança ou CDBs com boas taxas pelo motivo da Taxa Selic estar alta… e de um ano e meio pra cá muita coisa mudou e a necessidade de VOCÊ POVO 🇧🇷 aprender sobre finanças tornou-se essencial! 🤑

💡se liga: se você não souber investir o seu 💰, mesmo que com a ajuda de profissionais (gerentes, consultores), os outros decidirão o seu futuro por VOCÊ e se algo não sair conforme esperado, não adianta lamentar!

👉🏻 Dicas de ouro:

🔸 “não concentre todos os ovos na mesma cesta” = a diversificação é a essência do mercado de investimentos.

🔸rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

🔸 A tríade dos investimentos: risco, liquidez e rentabilidade.

🔸 “Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros”. (Benjamin Franklin)📚🎯💰

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Dicas importantes dos Benefícios da Previdência Privada – respalde seu futuro!

Investimento Previdência Privada

Os planos de previdência são os que contam com o maior número de benefícios tributários, por ser um produto financeiro voltado para objetivos de “longo prazo”, como a aposentadoria.

Confira!

▪️não sofre incidência do “come-cotas” como nos fundos de renda fixa que é a antecipação de IR, recolhido no último dia útil dos meses de maio e novembro, utilizando-se a menor alíquota em vigor.
Dessa forma, a rentabilidade final é maior, já que o dinheiro que seria recolhido continua rendendo por muitos anos. O IR só é pago na hora de resgatar ou receber o benefício em forma de renda.

▪️Outro ponto positivo é que o investidor pode decidir entre duas tabelas de tributação:
👉🏻 Tabela Progressiva – quanto maior o valor recebido, maior será a alíquota de IR, que começa em zero e chega a 27,5%.
👉🏻 Tabela Regressiva – conta com alíquotas decrescentes de acordo com o tempo de investimento, chegando a menor alíquota de IR do mercado quando permanece por mais de 10 anos = 10%.

▪️ Opção de escolha:
👉🏻 VGBL – normalmente recomendado para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda
👉🏻 PGBL – permite abatimento em até 12% da renda bruta para quem faz declaração de IR completa

▪️Portabilidade: ponto relevante, é a possibilidade de trocar de fundo sem resgatar o valor para investir em outro plano, podendo adequar ao melhor tipo quanto ao cenário econômico. Desta forma o investidor não precisa pagar taxas ou Imposto de Renda.
👉🏻 Portabilidade interna = migra para outro plano dentro na mesma instituição financeira
👉🏻 Portabilidade externa = migra para outro banco e seguradora

▪️Sucessão patrimonial = em caso de morte o recurso captado não entra em inventário que é tão caro e moroso no Brasil, disponibilizando o valor em curto prazo para beneficiários escolhidos pelo investidor.
👉🏻 não há incidência do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). A escolha e o percentual para cada beneficiário são livres, desde que respeitada a herança legítima.

▪️Investimento para a aposentadoria: a previdência complementar tem uma função importante ao servir como uma renda adicional à previdência social, em meio às incertezas políticas e econômicas de um país emergente como o Brasil.

▪️Futuro financeiro dos filhos: previdência privada infantil, alternativa vantajosa para bancar os custos dos estudos dos filhos na faculdade, compra de um carro ou até para servir de fundo de reserva o futuro.

👉🏻 A Previdência Privada é interessante para a carteira de investimentos de longo prazo (aposentadoria), mas não significa fazer o plano e “abandonar”… procurar revisar sempre, pelo menos uma vez a cada 6 meses e adequar ao melhor plano diante seu perfil de investidor, cenário econômico e volume acumulado.

⚠️ Na contratação atentar-se quanto a taxa de administração (verificar a menor), se possui taxa de carregamento, taxa de performance, de saída… entre outras.
Analisar rentabilidade acumulada, é sugerido para qual tipo de perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado), também verificar alguns aspectos operacionais como por exemplo PL = Patrimônio Líquido (valor acumulado no fundo R$), quando foi constituído…

P.s.: entre todos estes benefícios, ainda cito que Previdência Privada é muito acessível para começar e até mesmo para administrar, existem planos com contribuição mensal de apenas R$ 100,00, podendo aumentar a qualquer momento, também fazer aporte extraordinário (depósitos extras), assim como paralisar por um tempo, o produto é bem flexível.
Portanto ter um plano é questão de prioridade!

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Dia Mundial da Saúde! Bora investir no nosso maior patrimônio = saúde

Investimento patrimônio

👉🏻 Investimento, de acordo com o dicionário é uma aplicação de recursos a fim de se obter algo.
Em finanças, as pessoas investem seu dinheiro para no futuro utilizarem o montante acumulado para adquirir algum bem.

👍🏻 Quando se trata de saúde, esses “depósitos” regulares são realizados na forma de bons hábitos, como alimentação balanceada, prática de exercícios físicos, equilíbrio emocional…

👎🏻 Mas com a correria do dia a dia, muitos se esquecem de fazer estes “depósitos” diários para investir em sua saúde e permitem que os excessos tomem conta de sua vida, como: trabalho, preocupações, cobranças internas.

✋🏻 Fazer uma pausa e refletir a respeito dos cuidados com a sua saúde é fundamental, porque ela é o nosso bem mais valioso, nosso maior patrimônio!

‼️ Conforme a expressão popular “pra tudo existe um jeito, menos pra morte”, faz muito sentido, afinal situações delicadas como demissão, falência, separação, por mais dolorosas que sejam, são possíveis de se recuperar, já a morte não tem como ser revertida, daí a importância de investir/ cuidar da saúde.

🗣 Como você tem investido na sua saúde?

⚠️ Os cuidados de hoje irão refletir no seu futuro… e dependendo o prejuízo pode ser grande!
Sem saúde não há conquistas, desenvolvimento ou evolução, porque sem saúde não há vida.
Pense nisso e bora lá 🤜🏻🤛🏻

🏥 Aproveito para reforçar a necessidade em respaldar seu maior patrimônio e ter Plano de Saúde.
Conforme na 2º foto, é extremamente caro os custos dos procedimentos médicos, hospitalares e depender de vaga no SUS é delicado. O SUS é um sistema que muito admiro e é importantíssimo para o Brasil, mas está muito sobrecarregado.

🆘 Você sabe que problemas com a saúde não costumam avisar quando vão surgir, por isso a relevância de assegurar auxilio e dependendo da situação e gravidade, eles podem zerar uma reserva financeira ou investimentos rapidamente.

👨‍👩‍👧‍👦 No âmbito familiar, o risco é mais elevado. Isso porque quando se tem filhos pequenos, a possibilidade de precisar de assistência médica é maior. Neste sentido, ter um plano de saúde familiar é muito considerável para a manutenção do bem-estar da família e até mesmo financeiro.

Então bora respaldar e investir no nosso maior patrimônio = SAÚDE!

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A CPA-20: Certificação Profissional ANBIMA – investir em conhecimento rende os melhores juros!

Educação Financeira Institucional Investimento

👉🏻 #tbt da minha certificação profissional CPA-20, tirada em 17/09/2006, renovada em 12/07/2013 e já tenho que providenciar a próxima renovação, pois vencerá em 03/07/2021.

💰 A CPA-20: Certificação Profissional ANBIMA – Série 20, atesta a qualidade dos profissionais que atuam na venda de produtos de investimento ou na manutenção de carteiras nos segmentos varejo alta renda, private banking, corporate e investidores institucionais, em agências bancárias ou plataformas de atendimento.

📊 O exame de certificação da Anbima CPA-20 foca nas aplicações para investidores qualificados, aqueles com mais de R$ 1 milhão em aplicações financeiras.

🏦 A atualização da certificação CPA-20 por meio do curso ANBIMA atende também a regulamentação do Banco Central do Brasil relacionada à necessidade de certificação dos profissionais e a sua educação continuada.

🧑🏻‍🏫 Recomendo a certificação aos educadores financeiros a fim de apresentar com mais propriedade aos seus clientes os tipos de investimentos de acordo com o seu perfil.

⚠️ Quanto a você, meu querido povo 🇧🇷, que tem interesse em aprender sobre mercado financeiro siga @anbimaoficial

‼️ ANBIMA: Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais.

👩🏼‍💻 Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros! (Benjamin Franklin)

💻http://www.anbima.com.br/pt_br/educar/certificacoes/cpa-20.htm

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Poupança tem captação líquida recorde de R$ 166,3 bi em 2020! Atenção, pois está “perdendo dinheiro”!

Finanças Investimento Renda Fixa

‼️ Atenção!
De certa forma fico animada com a notícia que o povo brasileiro está poupando, mas por outro lado fico preocupada por não estarem buscando conhecimento e fazendo este dinheiro trabalhar a seu favor, buscando rentabilidade.

🗣 Poupar é diferente de investir!!!
▪️Poupar significa economizar. Isso envolve mudar o comportamento imediatista de receber um dinheiro e, em seguida, gastá-lo.
▪️Investir significa fazer o dinheiro economizado render. Na prática, trata-se do passo seguinte após conseguir poupar.

⚠️ Conforme postei recentemente “seu relacionamento com a poupança não está mais rendendo”, é que a poupança praticamente não está performando…
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👉🏻 Confira a matéria da @infomoney:

“🐷 Impulsionada por auxílios econômicos, para minimizar os impactos da pandemia de coronavírus, a caderneta de poupança registrou captação líquida de R$ 166,3 bilhões em 2020 – recorde de toda a série histórica do Banco Central, iniciada em 1995.

📊 De acordo com os dados divulgados pelo BC, o resultado é fruto de depósitos da ordem de R$ 3,13 trilhões, e de retiradas de R$ 2,97 trilhões.

📈 Em dezembro, a poupança registrou o décimo mês seguido de entradas, com captação líquida de R$ 20,6 bilhões.

🐷 Apesar do ano recorde em captações para a caderneta, o retorno oferecido pela aplicação está cada vez menor diante dos juros baixos.

📉 Em dezembro, a poupança rendeu 0,12%, ante variação de 0,16% do CDI, o principal referencial das aplicações de renda fixa. Já em 2020, o retorno da caderneta chegou a 2,11%, ante 2,76% do CDI.”
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👉🏻 Sendo assim, é preciso avaliar e estudar onde investir.
Existem outras aplicações de renda fixa com “risco equivalente” ao da caderneta de poupança que oferecem uma remuneração mais alta (é preciso saber negociar) e, portanto, mais chance de preservar o poder de compra no futuro, como por exemplo:

🔹CDB: Certificado de Depósito Bancário
🔹LCI: Letra de Crédito Imobiliário (carência 3 meses)
🔹LCA: Letra de Crédito Agrícola (carência 3 meses)
🔸Fundos de Renda Fixa (atenção a Taxa de Administração)
🔸Tesouro Selic (Letra do Tesouro SELIC)

P.s.1: 🔹 negociar taxa, conforme maior, melhor
P.s.2: tem conteúdo aqui, explicando cada um destes investimentos.

👉🏻 Reforço ainda que são investimentos conservadores, com liquidez e que podem compor a sua Reserva de Segurança.

👩🏼‍💻 Bora dar o devido valor no dinheiro e fazer 💰 trabalhar a nosso favor! 🎯

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Seu relacionamento com a Poupança não está mais rendendo! O que Poupança, como funciona?

Finanças Investimento Renda Fixa

🐷 O que é POUPANÇA?
é uma aplicação de renda fixa simples e acessível a todos.
Para abertura, basta escolher um banco de sua preferência, apresentar documentos básicos.
💲A rentabilidade é a mesma em qualquer instituição.

▪️Taxas e custos: um ponto a favor, é o fato de ser isenta de custos. Não tem cobrança de tarifas de abertura ou de manutenção, taxas de administração ou de performance. Além de não ter incidência de Imposto de Renda.

▪️Liquidez: a facilidade para resgatar é um dos principais atrativos, ao solicitar, o dinheiro disponibiliza no mesmo momento, pois possui liquidez diária.

▪️Garantias: conta com a proteção do FGC – o Fundo Garantidor de Créditos, assegura que em caso de calote ou quebra do banco, receberá até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira (podendo ser até 4). Totalizando R$ 1 milhão.

▪️Rentabilidade: embora tenha liquidez diária, a rentabilização é creditada MENSALMENTE, apenas na data de “aniversário”, que é o dia do mês em que foi feito o depósito. Assim, aplicação realizada no dia 10 de um determinado mês só efetivará a remuneração no dia 10 do próximo mês. Se resgatar o dinheiro no dia 9, perde-se todo o retorno do período.

🔸Qual é o Rendimento?: a regra foi a mesma durante muito tempo, e várias pessoas ainda não tem conhecimento que mudou.

👉🏻 A Poupança já oferecia juros de 6% ao ano quando foi criada, no século 19, pelo imperador Dom Pedro II. Por isso, ainda há quem acredite que a remuneração ainda é de 0,5% ao mês, + a variação da Taxa Referencial (TR).

‼️As regras mudaram em 2012. Foi estabelecido um gatilho que altera o rendimento conforme o patamar em que se encontra a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Basicamente, funciona assim:

🔺Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + a variação da TR;

🔻Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic + a variação da TR.

⚠️ Recentemente a Taxa Selic foi reduzida a 2% ao ano, refletindo e piorando a rentabilidade da POUPANÇA = 1,40% ao ano!

👎🏻 R$ 10mil em 1 ano = R$ 10.140,00

⚠️ Essa nova regra da POUPANÇA passou a valer para depósitos feitos a partir do dia 4 de maio de 2012.

‼️🐷ATENÇÃO: Quem possui poupança anterior a essa data continua recebendo rendimentos como antigamente = de 0,5% ao mês. 👈🏻
Portanto, a poupança antiga está “valendo ouro” rs, sugiro mantê-la, pois em 2012 ela foi extinta.
E dependendo do volume (valor) sugiro conservar para constituir a Reserva de Segurança.🐷‼️

🆘 A partir de setembro de 2017 a barreira dos 8,5% ao ano foi rompida, fazendo o rendimento da poupança despencar.💸

A rentabilidade da caderneta também está sendo prejudicada pela TR. A Taxa Referencial é calculada a partir das médias das taxas dos CDBs prefixados, emitidos por 30 instituições financeiras. Só que mudanças recentes na fórmula posicionaram a TR em zero desde setembro de 2017!

💡se liga como a inflação afeta a Poupança e o seu bolso:
A Poupança está rendendo menos a cada ano. Isso é um problema para os investidores que mantêm todo recursos nela. E não é apenas uma questão de ganhar menos, mas a redução da rentabilidade da poupança leva a uma perda real de poder de compra.
Os preços dos produtos e serviços na economia oscilam com o tempo, e o resultado disso é a inflação, que corrói o valor do dinheiro. Proteger as economias da inflação, aliás, é uma das razões para as pessoas investirem no mercado financeiro.

‼️O problema é que investimentos como a poupança estão oferecendo rendimentos tão baixos que estão cada vez mais próximos da inflação – e até abaixo dela.‼️

👉🏻 Quando isso acontece, diz-se que o rendimento real da poupança, ou seja, o retorno descontada a inflação, está baixo ou até negativo, em alguns casos.
E essa situação se prolongando por muito tempo, o investidor tende a perder poder de compra, ou seja, não conseguirá manter o mesmo padrão de consumo no futuro, porque seu 💰 valerá amanhã menos do que vale hoje.

‼️Assim sendo, o investidor perde dinheiro com a poupança.‼️

⚠️ ATENÇÃO: não vale mais a pena investir na Poupança!⚠️

Por muito tempo, a poupança foi a única opção para a maioria do povo brasileiro, pois os produtos financeiros não estavam ao “alcance”. Mas nos últimos anos, o mercado está se modernizando…

A poupança continua sendo uma aplicação sem burocracia e que não exige uma grande reflexão, conhecimento.

E por não exigir valor mínimo, é uma alternativa para quem tem pouco dinheiro para investir. E como não envolvem custos, pode ser uma opção para quem está começando a se organizar financeiramente e não deixar o dinheiro na conta corrente correndo o “risco” de gastá-lo! 👈🏻

‼️A rentabilidade, no entanto, está muito baixa – e o ganho real, próximo de zero ou até negativo.💸

Isso deve ser considerada na hora de avaliar onde investir. Algumas outras aplicações de renda fixa com risco equivalente ao da caderneta oferecem uma remuneração mais alta e, portanto, mais chance de preservar o poder de compra no futuro, como por exemplo o CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito Agrícola), Fundos de Renda Fixa (atenção a Taxa de Administração), Tesouro Selic (Letra do Tesouro SELIC), aplicações conservadoras, com liquidez, que podem compor a Reserva de Segurança.

Bora dar o devido valor no dinheiro e fazer 💰 trabalhar a nosso favor! 🎯

 

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Investindo em autoconhecimento: UM COMPROMISSO POR DIA de Robson Hamuche e Tadashi Kadomoto.

Investimento Livros Vida

✨ Feliz ano todo!

👉🏻 Começo 01/ 01/ 2021 com UM COMPROMISSO POR DIA: pequenas ações diárias.

📝 É um caderno de exercícios que necessita do engajamento do leitor para atingir o que é proposto.

365 reflexões (1 para cada dia do ano), sugestões, exortações, que desejam provocar no leitor, através do autoconhecimento, uma mudança de atitude perante à vida.

👤 É de autoria dos terapeutas e escritores Robson Hamuche e Tadashi Kadomoto.

📗Compromisso com a mudança: o livro reúne pequenas atitudes mentais, físicas e espirituais para guiar o leitor no caminho da renovação diária.

❗️O objetivo da obra é o desenvolvimento pessoal, estimulando capacidades como bondade, empatia, alegria de estar vivo e de viver uma vida com propósito. A intenção dos autores é que as propostas não fiquem apenas no papel ou no mundo das ideias. “Que os desafios se transformem em ações significativas e que sua vida se transforme a cada dia, de modo que você faça o seu melhor, encontre sua verdadeira essência e seja feliz”, dizem.

📖 Ao abrir o livro, nas primeiras páginas possui o que pretendem os autores, o leitor precisará assumir o compromisso primordial: de por alguns minutos por dia, todos os dias, olhar para si mesmo, perceber como andam seus sentimentos e suas emoções e quais são seus maiores desafios e sonhos (sempre oriento incluir no Planejamento Financeiro).

Ele então é convidado a preencher um espaço em branco, como se estabelecesse um contrato consigo mesmo, assumindo a responsabilidade de levar a sério a empreitada.

🙌🏻 01/01: O 1º exercício proposto é fazer uma lista de coisas pelas quais o leitor sente-se grato e possui indagação de se a lista é longa ou curta, levando a um importante momento de reflexão a respeito da própria vida.

🙏🏻 No final da obra, o leitor é exortado a aumentar a sua lista de gratidão, praticando a compaixão, o perdão e a compreensão. “Agradeça pelas pessoas que dificultaram o seu caminho – elas certamente tornaram você mais forte, mesmo sem intenção”, diz o último compromisso.

👩🏼‍💻 Meu querido povo 🇧🇷, convido a embarcar nesta aventura com 365 atividades comigo, afinal o autoconhecimento é extremante importante até mesmo para a pro$peridade financeira.

(Inspirado no blog arte e manhas)

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